2018女性保险投保指南,怎么买,哪些好?

忙忙碌碌的生活中,我们需要一些仪式感重新审视自己的生活,节日的作用大抵如此。

深蓝君看了一下后台数据,作为一个保险自媒体,居然有 70% 的用户是女性,令人深感意外。

在 3 月 8 日女神节来临之际,我决定单独为女性写一篇文章,看看女性购买保险时需要注意什么,以及给你一些实际建议。

具体内容如下:

  • 女性买保险,应该注意哪些问题?
  • 女性高发疾病有哪些,如何进行保障?
  • 除了保险,这是我给你的两点建议!

一、女性买保险,应该注意什么?

现在的女性身兼数职,职业女性不仅要在职场打拼,还要关注家庭,全职妈妈们更是要面面俱到,所以想做好,还是挺不容易的。

之前我也遇到过很多,待孩子入睡后,还在不断研究家庭保险方案的宝妈,这些隐形的付出,在很多时候很容易被忽视的。

1、女性买保险,应该注意什么?
大部分情况下,女性买保险和男性没有什么不同,都是通过意外险、重疾险、定期寿险、医疗险的搭配,做好一个保险组合。

如果你已经成家,深蓝君建议你通过《三口之家如何买保险?》这篇文章,了解到年收入 10 – 25 万的一些投保思路。

2、女性不同的人生阶段
女性在不同的人生阶段,有不同的特点,如果宝宝已经出生,那么深蓝君推荐你阅读《四种儿童保险方案对比分析》,可以快速的了解 4 种不同的儿童重疾方案。

怀孕也是可以正常购买商业保险,不过一般都会有怀孕 28 周前投保的限制,如果超过了 28 周也不要急,可以等宝宝出生后再正常购买。

如果你还在备孕阶段,那么推荐阅读《愿每一位母亲,都被这世界温柔以待》,这篇文章里面我们详细说明了母婴险和妊娠险,以及生育费用如何报销的问题。

二、关爱女性,需要读懂风险:

我们知道男女有别,实际上男性女性面临的风险也的确是存在差异的。

1、女性高发癌症有哪些?
在《2017年保险行业理赔年报》文中,我们对各家保险公司理赔进行综合分析。


(2017某寿险公司高发癌症排名)

在女性高发的恶性肿瘤中,乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌都是较为高发的,而且各家公司理赔统计数据都较为接近。

为了应对这些风险,深蓝君建议大家可以通过如下几个手段:

  • 风险预防:体育锻炼、体检、基因检测;
  • 风险转移:购买重疾险和特定疾病保险;

2、女性常见疾病,买不了保险怎么办?

女性由于特殊的生理构造,一些女性疾病可能也会对核保产生不少的影响,比如常见的:乳腺增生、乳腺结节、宫颈炎、子宫肌瘤等健康问题。

为此我们之前分享过某产品的核保指引,大家可以参考一下。


如果女性存在上述的问题,建议你使用智能核保(点击查看测评),即可在网上立即获得核保结论,就算身体异常有也是有机会买到保险的。

深蓝君把有智能核保的产品进行了汇总:

  • 百万医疗险:尊享 e 生、平安 e 生保 plus、微医保
  • 重疾险:弘康哆啦 A 保、弘康健康一生 A + B

对于非标准体,善用智能核保可以很大程度上减少我们的焦虑,无论你想线上投保还是线下投保,我都建议你先试试智能核保,起码心里有谱。

三、女性专属保险测评:

为了表现对女性粉丝的诚意,深蓝君特意搜索了各大平台,挑选了近 20 款女性专属保险:

  • 天安财险女性百万高发癌症险(基础版)
  • 天安财险女性百万恶性肿瘤(升级版)
  • 天安财险天安女性特定重疾险
  • 阳光保险女性特定疾病
  • 永安财险永安女性重疾黄金计划
  • 华安保险女性特定疾病
  • 平安女性癌症健康险/乳腺癌宫颈癌重疾险
  • 众安保险女性重大疾病保险
  • 众安保险女性专属疾病保险
  • 中国人保女性重大疾病保险
  • 中国太平女性防癌
  • 中国人寿女性关爱宝
  • 大地保险女性安康个人疾病保障计划-全面型
  • 安联保险女性健康保险
  • 中国人寿国寿如E女性关爱宝保险计划C款
  • 平安女性健康保险
  • 史带中国女性健康保障计划
  • 永安医疗美容意外险
  • 太平洋女性健康卫士
  • 富德生命永丽女性特有疾病保险

话不多说,直接上图:


虽然这些产品都是一年期短险,但是针对性比较强,价格也不贵,作为长期重疾险的补充也是值得考虑的。

  • 追求性价比:可以选安邦久久防癌险和阳光女性特定疾病保险,高发癌症基本覆盖,保费便宜。
  • 想要保障齐全:可以选众安的女性专属疾病保险,除了特定癌症,还有4种重疾,对于烧伤还有特定手术金。

可能有的朋友会好奇,都是宣传特定疾病,到底哪些才是特定重疾?

深蓝君也建议大家,买保险的时候要重点关注保障责任,为此我把这几款的保障责任都列了出来,具体见下图:

总体来讲,上述产品对女性特定疾病都有较全的覆盖,也会有肺癌、肠癌等其他癌症的保障。

1、阳光人寿女性特定疾病保险

这款产品我们去年就介绍过,18 – 39 岁只需 30 元,就能获得 8 种女性特定部位癌症保障。

  • 特定疾病保险金:10 万元,包括乳腺癌、子宫癌、子宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌;
  • 原位癌保险金:2 万元,包括子宫原位癌、乳腺原位癌、乳腺、卵巢、子宫内膜子宫颈、输卵管、阴道原位癌;
  • 特定手术保险金:5000 元,包括意外面部整形、子宫全切手术、全乳房切除手术。

这款产品不仅有特定疾病的保障,还增加了原位癌的保障,同时针对特定疾病还有 5000 元手术津贴,是一款良心之作。

在阳光人寿淘宝官方旗舰店就能找到这款产品。

2、安邦人寿久久防癌险

这款产品也比较有意思,就像宣传语上面说的,18 – 30 岁女性,一年只要九块九,就能获得10万高发重疾的保障,乳腺癌、子宫癌、肺癌都是有的。

现在一瓶好一点的酸奶也要 10 元左右,所以这款保险随便买买,是完全没有压力的,这里推荐给大家。

在安邦官网——安邦金融,就能找到这款产品的介绍和投保链接。

3、天安女性百万高发癌症险(基础版)
这款产品保障比较简单,保6种癌症,最大的特点是保额可以最高买到 100 万,对于预算有限又想加保的朋友来说是一个不错的选择。

四、除了保险,一点其它建议:

根据数据显示,女性肺癌患者人数越来越多,二手烟、厨房油烟是目前中国女性肺腺癌高发的显著因素。

一项调查发现,在非吸烟女性肺癌危险因素中,超过 60% 的女性长期接触厨房油烟,有 32% 的女性烧菜喜欢用高温煎炸食物,所以建议女性朋友注意二手烟和油烟的影响。

影星安吉丽娜·朱莉因为一件事而广泛被报道,就是在没有确诊患有癌症的前提下,自己主动的进行了双侧乳腺切除手术,并且2年后切除了卵巢。

由于遗传等原因,朱莉自身带有BRCA1基因,这也意味着她拥有87%和50%的几率罹患乳癌和卵巢癌。朱莉拥有癌症家族史,家族中一共有三位女性亲人都死于癌症,其中她的母亲就曾被查出患有乳癌,并最终死于卵巢癌。

所以如果有家族的乳腺癌和卵巢癌病史,那么建议大家可以适当关注一下基因检测,未雨绸缪把风险降低到最低。

五、写在最后:

每年都有38女神节,也许你早已厌倦了买买买,那么深蓝君希望这篇文中能给一些不一样的启发。

韶华易逝,容颜易老,希望大家在忙于家务之余,也不忘记个人能力的提升,为家庭生活做出更大的贡献。

而我能做的,就是把我了解的保险知识,一点一点讲给你听。

节日快乐 :)

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原创文章,作者:深蓝保。不卖保险,只解决问题,欢迎关注深蓝保微信公众号。

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