支付宝上的保险安全吗?7款一年期重疾险对比分析

常常有人向深蓝君反馈,支付宝上面的重疾险只要几百块就能买到,是不是有什么坑?

其实这类险种大多是消费型重疾险,因为只保一年,所以保费会比较便宜。

今天深蓝君就结合支付宝7款在售的一年期重疾险,来看看这类险种的保障情况怎么样?值不值得我们买?有没有什么坑是需要我们注意的?

具体产品测评如下:

  • 平安健康重疾无忧宝
  • 平安健康个人重大疾病保险
  • 国华人寿百病百万重大疾病险
  • 平安财险平安成人高发重大疾病
  • 中国太平宝贝无忧少儿重疾险
  • 中韩人寿少儿全年重疾保险
  • 众安保险老年人重大疾病保险

话不多说,直接上图:


结论就是:
如果想保障最齐全:可以选择国华人寿百病百万重大疾病险,60种重疾+50种轻症,保障种类最多,而且只要没有发生过理赔就可以一直保证续保到80岁,是目前续保条件最好的。

如果追求极致性价比:可以选择平安健康重疾无忧宝,50种重疾+16种轻症,总体保费比百病百万重疾要低,而且可以选择只保22或99种重疾,适合不同需求的人购买。

如果近期有过住院:可以选平安成人高发重大疾病,这款产品的健康告知里面没有对近期住院情况有要求,只要符合其他健康问题就可以投保。

如果是60岁以上的老人:可以选择众安保险老年人重大疾病保险,到70岁都还可以投保,有70种重疾,重疾保障是完全足够了的。

一、具体产品测评:

1、重疾无忧宝、个人重大疾病保险


这2款产品都是平安健康在支付宝销售的一年期重疾险,都有重疾和轻症的保障,重疾无忧宝年轻人购买性价比会更高。

重疾无忧宝分保25种、99种重疾、50种重疾+16种轻症三个版本可选,我们可以根据自己的保障需求来选择,最高可以投保50万,续保至99岁。

深蓝君看了一下健康告知,在投保时,建议大家需要注意以下几点:

高危职业不能投保,职业是否符合,可咨询95511-7;
过去2年因健康异常有过住院或建议手术,常见的高血压、甲状腺问题不能投保;
女性被诊断妊娠合并高血压/糖尿病/肾脏疾病、宫外孕或其他妇科疾病无法投保;
3岁以下的早产儿、出生体重低于2.5公斤等情况,无法投保;

重疾绿通就医通道、线上快捷理赔等增值服务算是一个加分项,整体保障还不错,投保时,建议多看几遍健康告知,看是否符合投保。

个人重大疾病保险,25种重疾+15种轻症,保障内容基本足够,最高可投保20万。可续保至75岁。

整体保费会比重疾无忧宝贵一点,从保障上性价比没那么高,但健康告知会比重疾无忧宝要相对宽松一些:

没有对近期住院和检查情况的询问;
仅对乙肝指标大三阳( Hbeag+且 HBSAG+)有限定,没有询问乙肝病毒携带、小三阳的情况;
对早产儿、和妊娠合并高血压/糖尿病也没有要求;

如果符合其他健康告知,有过住院、乙肝病毒携带、小三阳、早产儿和妊娠合并高血压/糖尿病都可以顺畅的投保。

但2款产品在条款都有明确写道,续保需要保险公司需审核同意后,方可续保,可能会存在第二年不让续保的情况,这点请大家留意。

2、百病百万重大疾病险


百病百万重大疾病险是7款产品里面保障内容最全的,续保条件也是最好的。

  • 60种重疾+50种轻症,疾病种类最全,保障非常足够;
  • 只要没有发生理赔,可以保证续保至80岁,续保条件最好;
  • 续保时,可最高增加至100万的保额,保障额度足够高;

但是投保条件是比较苛刻的,我们一起来看看:

  • 仅限内勤人员、外勤人员、私营企业主(不亲自作业)、村委会居委会人员、学生、家政服务人员、自由职业内勤、警务行政及内勤人员、离退休人员(无兼职)才能投保;
  • 过去五年内有,曾因病(非意外事故)导致:连续服药、接受治疗超过30天,或被医生建议住院或手术的情况,不能投保;
  • 早产儿、女性妇科问题也不能投保,具体可以参考健康告知。

虽说百病百万重大疾病险解决了一年期重疾险续保的问题,但由于职业和健康问题的限制,很多人已经被排除在外了,所以如果我们符合以上条件,这款产品倒是一个很好的选择。

3、平安成人高发重大疾病
这款产品是平安财险推出成人重疾险,专保30种重疾,最高可投保20万。

在增值服务上下了很大功夫,我们一起来看一下:

  • 百强医院专家预约:预约在国内综合实力排名前100名的医院及专科排名前10名的医院范围内甄选符合条件的专家;
  • 住院和手术安排:救援医生团队安排符合条件的医院安排住院并进行手术,与院方主治医生共同讨论病情、手术术式、内置器材及耗材的选择,并实时与服务对象家属保持联系,帮助其了解服务对象的病情和手术情况。

并且这款产品对于职业没有特别的要求,常见的近期住院、新生早产儿、女性妇科疾病等情况,健康告知都没有询问,如果符合其他健康告知是可以很顺畅投保的。

不过由于是财产公司设计的产品,明确有写明不保证续保,过了投保年龄也不能再投保了。适合保障一段时间过渡的朋友。

4、宝贝无忧少儿重疾险、少儿全年重疾保险

这2款产品都是少儿重疾险,专注重疾保障,没有轻症,最高可以投保30万。

少儿全年重疾保险,对过去五年内曾因疾病连续住院治疗7天及以上,过去二年内检查结果异常有健康告知询问,投保时需留意。

宝贝无忧少儿重疾险,对低于5斤(2.5kg)、出现新生儿窒息或产伤或缺氧等异常情况,以及未治愈且治愈未满3个月的情况有询问,有以上情况的无法投保。

2款产品的保障内容差不多,只是在健康告知上会有所不多,家长们可以结合宝宝的实际情况,选择一款更有利于自己投保的产品即可。

5、老年人重大疾病保险

这是一款老年人重疾险,最高70岁还可以投保,最长可以续保到80岁。

一共保障70种重疾,保障病种是完全足够了的,由于老人发生重疾的概率高于其他年龄段,所以这款产品最高只能保10万。

健康告知这一块要注意:最近三年内住院治疗或手术;常见的乙肝或丙肝病毒携带、痛风、贫血这些情况,都是无法投保的。

比较适合身体条件还不错,没来得及给老人上重疾险的朋友。

二、一年的重疾险选择的要点

由于一年的重疾险保费普遍都比较便宜,所以比较适合刚出来工作,保费预算比较低的年轻人,或者已经买了长期缴费的重疾险,想增加保额朋友。建议我们在选择时,可以关注以下几点:

健康告知:市场上绝大部分一年期的重疾险都是网销产品,没有专人指导投保,所以我们在投保之前一定要先看清投保须知、健康告知等重要注意事项,看自己是否符合投保条件,以免因为自己的一时疏忽导致理赔不顺畅。

续保条件和年龄:大部分一年期重疾险都是不能保证第二年可以续保的,并且到了一定年龄就无法续保了,所以我们在选择产品时,如果能保证续保当然是最好的,另外续保年龄当然也是越长越好。

保障内容:现在很多一年期重疾险都有轻症和重疾的保障,在保费差不多的情况下,可以选择一个保障全点的,如果实在预算不足,我们可以先只保重疾,把保额尽可能的做的高一点。

希望今天的内容对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友:)

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评论列表(1条)

  • runtwo 2018年3月13日 下午5:48

    好医保,重疾保障有测评么