保险人

01

什么是保险人

 

保险人，即保险公司，保险人与投保人订立保险合同，并按照合同约定，承担赔偿或者给付保险金的责任。

 

 

 

02

保险公司具备哪些资质

 

想成立一家保险公司，需要先拿到保险牌照，根据《保险法》规定，需具备以下条件：

 

《保险法》第 68 条规定，设立保险公司应当具备下列条件：

 

1、主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；

 

2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

 

3、有符合本法规定的注册资本；

 

4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

 

5、有健全的组织机构和管理制度；

 

6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

 

7、法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 

 

第 69 条规定，设立保险公司，注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资本。

 

第 70 条规定，申请设立保险公司时，应当向国务院保险监督管理机构提出书面申请，并提交材料：（1）设立申请书；（2）可行性研究报告；（3）筹建方案；（4）投资人营业执照或其他背景资料；

 

简单来说就是，股东注资不能低于 2 亿元，能持续盈利，信誉良好，管理层足够专业，且有可行的筹建方案。

 

 

 

03

保险公司怎么经营

 

保险公司都有一套完善的组织架构，包括战略、风控、管理、业务等职能部门，而业务的核心功能包括：

 

产品开发：一款产品上线，需要经过前期市场调研、严格的精算定价、通过银保监报备等。

 

保险销售：产品开发出来后，就要投放到不同渠道销售，比如代理人、经纪人、银行、电销、互联网等。

 

客户服务：客服是保险公司的门面，直接关系到客户体验。

 

IT系统建设：很多保险产品转移到了互联网销售，都需要 IT 系统的支持。

 

核保：如果被保人身体条件不佳，就需要提交核保申请，由专业医学背景的核保团队来界定，到底保不保、如何保。

 

核赔：只要有出单，就有理赔。一旦出险向保险公司报案，会由专业的核赔人员进行审核后，给出理赔决定。

 

所以，我们拿到手中的保单，往往在保险公司内部已经流转了一圈，经历了多个部门无数个人，才到我们手中。

 

 

 

04

保险公司破产，保单怎么办

 

根据《保险法》相关条例，保险公司是可以破产的，不过目前为止还没发生过这种情况。保险公司的成立、运营、破产，都在国家的严格监管下进行。

 

     

保险保障基金：在发生重大危机时，保险保障基金会提供救助。

 

《保险法》第 100 条，也说明了基金的使用范围：在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人、受益人提供救济；向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。

 

保证金：保险公司的 20% 的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。

 

责任准备金：如果真的走到破产这一步，保险公司的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

 

不管是大公司、小公司，都同样接受严格监管，就算发生了破产这种极端情况，我们所购买的保单也是有保障的。

 

 

 

05

《保险法》解释示例

 

根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 在中国有股份有限公司和国有独资公司两种形式。