达尔文9号
有机会返还保费
6481增额终身寿险怎么买？有哪些产品推荐？
原创：深蓝保
359
近几年，大家的储蓄意识越来越强烈了，增额终身寿险是大家的热门选择之一。
最近，有不少人来问深蓝君，增额终身寿险怎么买？有哪些产品推荐的？
今天，我在这篇文章里一起来回答这两个问题，我们接着往下看。
内容要点：
一、增额终身寿险有什么用？
了解增额终身寿险怎么买前，我在这里顺带带大家先了解一下增额终身寿险有什么用，让大家对它有个更深入的了解。
1.收益安全稳定，锁定利率
我们投入了多少钱，能获得多少收益，都已经写在合同中，且收益是复利递增的，也就是我们到时能领到的钱会比原本投入的还要多。
无需担心收益会受通货膨胀等其它因素影响。
不过，前期减保以及退保还是会有损失的，所以一般建议等现金价值超过总保费了再减保。
2.强制储蓄
增额终身寿险产品都有一个封闭期，也就是现金价值低于保费的时间段。
在封闭期内一般不建议领现金价值（领钱），因为会造成一定的损失，也会影响保单整体的收益。
不想承受损失的人就会选择不在这个时间段内领取，促使自己坚持储蓄直到封闭期结束，这时保单的收益也开始显现。
所以，如果想买的朋友也要考虑自己是不是可以在封闭期内不领现金价值，毕竟增额终身寿险的封闭期还是蛮久的，短的7、8年，长则要9、10年不等。
3.养老
增额终身寿险，可以通过减保支取现价满足一些用钱需求，比如说用来养老。
所以，如果想让自己以后老有所依，有一笔稳定的资金来安度晚年的，增额终身寿可以帮你实现。
4.作为子女教育金
增额终身寿险也可以作为子女的教育金来筹备，在孩子还小的时候开始投保，等孩子长大了就可以用来支付上大学、出国留学等的教育费用。
届时，也能减轻一部分家庭经济负担。
5.资产隔离
保单只要在投保人手中，保单的所有权益就归投保人，保单的所属权也可以由投保人来决定，不会受任何资产纠纷的影响。
比如说可以规避婚烟财产纠纷，某位母亲给自己的小孩投保了一份增额终身寿险，保单权益者是小孩，如果以后这位母亲和丈夫闹离婚了，保单不受夫妻双方财产纠纷的影响，还是归小孩所有。
6.财富传承
像企业家买了增额终身寿的，身故了可以把保单的财富留给指定的受益人，避免财富纠纷，更好实现财富传承。
二、增额终身寿险怎么买？
了解完增额终身寿险有什么用之后，我们紧接着来了解增额终身寿险怎么买。
1.收益率（IRR）越高越好
买增额终身寿险除了储蓄，还有一大好处就是有收益。
不同产品的收益率是不一样的，选择产品时优先选择收益率高的。
银保监会规定，增额终身寿险收益率最高不超过3.5%。
所以，产品收益率越接近3.5%的，收益自然会更高。
2.减保越灵活越好
减保是为了领现金价值，也就是领钱。
减保越灵活的，领钱也越方便，尤其是急需用钱的时候。
目前大部分的增额终身寿险产品减保都比较灵活，不限次数、不限金额。
不过有的产品会要求每年减保后剩下的保费要不低于20%的保额等。
实际选择产品时，在收益差不多的情况下，优先选择减保灵活的。
3.增值服务可按需关注
增额终身寿险除了储蓄和带来收益，许多产品为了提高市场竞争力，还会附加一些增值服务。
比如就医绿通、线上问诊、入住养老社区、对接信托等。
在购买产品时，可以关注一下这些服务，大部分都是比较实用的，有需要的可以选择。
三、2022年增额终身寿险推荐
最后，为大家挑选出2022年增额终身寿险中这两款收益不错的产品，产品保障如何，具体来看看。
1.乐满满2号（蓬莱版） 
这款产品由和泰人寿推出，投保门槛低，1000 元起就能投保。
经过测算，这款产品的收益表现还不错。以“30 岁女性每年交 10 万，交 5 年”为例，60 岁的 IRR 能达到 3.452%，如果中途不领钱，到了 60 岁就有 129.5 万。
此外，这款产品在合同生效 5 年后，经过保险公司审核，每年最多可减保已交保费的 20%。
2.如意尊（星火版）
这款产品由信泰保险推出，收益表现还是不错的。以“ 30 岁女性每年交 10 万，交 5 年”为例，60 岁时，IRR 可以达到 3.477%，一直不领钱的话，60 岁时约有 130.4 万。
除了减保，还支持加保。
合同生效满 2 年后，直至交费期满前，每年最多可申请增加基本保额的 20%；合同生效满 5 年后，可申请减保，每年减保金额不得超过已交保费的 20%。
总的来说，这两款产品的收益都是不错的，都可以长期稳定增值，就是如果希望未来能加保的，可以选择如意尊。
此外，这两款产品有投保地区要求，如果投保不了的，可以再考虑其它收益也不错的产品。比如说长城人寿平型关，这款产品全国都可投保，想了解这款产品详情的，可以点击右边的链接：《长城利盈盈终身寿险可以买吗？减保有什么要求？》
写在最后
希望读完全文后，你对了增额终身寿险的用处以及增额终身寿险怎么买有更清晰的认识。
最后，买储蓄型的保险前最好还是要先配齐保障大病和意外等保障型的保险，毕竟生命诚可贵。
如果你还有不明白的地方，欢迎点击下方的卡片进行咨询~
免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
