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常见病投保宽松
6928榜单更新！盘点目前高收益的增额寿和年金险
原创：深蓝保
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今年的经济环境，很多朋友是看在眼里，痛在心里。
银行存款利率不断下行，股票基金时不时跳水，最近就连向来稳健的债券市场也跌了不少。
在这种情况下，储蓄险受到越来越多的关注。它们不仅安全稳定，且能复利增值，长期持有的情况下，收益也还不错。
不过需要注意的是，作为长期储蓄型中的增额终身寿，受监管政策影响，在接下来的两周里，市面上收益接近 3.5% 的增额终身寿，很可能迎来大面积停售。
更多详细的详细，深蓝君在之前文章已做分析，可以点击这里查看>>>
临近停售之际，为了帮助大家选到市场上收益不错的产品，我们对比筛选出了储蓄险榜单，主要分为两部分：
- 增额终身寿榜单
- 年金险榜单
简要结论如下：
一、增额终身寿榜单
近两年来，增额终身寿险的热度越来越高，它可以复利增值，且不受市场影响，长期持有的情况下，收益率能够接近 3.5%。
购买了增额终身寿险，可以按照自己的意愿减保领取部分现金价值，剩余的还可以继续增值。（现金价值就是减保或退保时能拿到的钱。）
因此，我们可以用增额终身寿来灵活规划资金，满足多种用钱需求，例如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等。
下面，我们来详细看看这 7 款产品：
IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率，如果大家想知道是如何计算的，可以点击了解>>>
增额终身寿险无论按多少年交费，收益率最高都不会超过 3.5%，相差不是很大，所以大家投保时，按照自己的经济条件选择合适的交费年限即可。
相比上期增额终身寿榜单，本期产品有以下变化：
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新增：鑫满意
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减少：无
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原因：鑫满意是最近上线的产品，收益表现不错
表格中 7 款产品收益差距不大，其中恒大万年禧、康乾 1 号•益利多（青春版）、昆仑乐享年年三款产品的收益相对更高，我们来详细分析一下：
1、恒大万年禧
在当前市场中，万年禧 的收益可以说是一马当先，以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例。60 岁时的收益率就能达到 3.49%，现金价值有 65.4 万，是已交保费的 2.6 倍。
看重收益的朋友，可以优先考虑它。
不过它不支持加保，灵活性差一些，如果想先占个坑，后续再追加保费，可以考虑康乾 1 号•益利多（青春版）。
2、康乾1号•益利多（青春版）
康乾 1 号•益利多（青春版）由国联人寿承保，收益也不错，它支持加减保，更加灵活，且目前规则也比较宽松。
70 岁前，它都可以申请加保，不需要重新健康告知，停售了也不影响；减保没有金额上限，只要减保后的年交最低保费不少于 2000 元即可。
不过需要注意，加保时要保险公司审核通过才行。
值得一提的是，按 10 年交钱的情况下，它的收益会比「万年禧」高一点，如果你想 10 年交，可以优先考虑它。
这里提醒大家，在 11 月 11 日到 12 月 31 日之间投保这款产品的，保单一律到 2023 年的 1 月 1 日才开始生效（点击了解）。
另外一款昆仑健康的 乐享年年，收益跟「康乾 1 号•益利多（青春版）」差不多，同样值得考虑。
至于表中的鑫满意和康乾 2 号·瑞祥人生还有金盈卫三款产品，虽然收益率比前面几款产品低一点，但在增额终身寿产品中，依然是排在前列的。
值得注意的是，根据监管的政策，像「万年禧」、「鑫满意」其保额增长利率超过了 3.5% ，大概率要停售，还有一些高收益的增额终身寿险可能要受影响。
如果你对这些产品关注已久，可以考虑尽早入手；如果你没有这方面的需求，也不用盲目跟风。
以上几款产品都有投保地区要求，我们可以在能购买的产品中，优先选择收益率高的，如果都买不了，可以看看全国都能买的线上产品，比如下面这款平型关。
3、长城人寿平型关
「平型关」是线上产品，相比线上的其它同类型产品，它的收益率较高。
以“30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年”为例，60 岁时它的收益率有 3.338%，80 岁时达到了 3.406%。虽然比前几款产品低一些，但全国各地都能买。
想要对比以上产品，可以进入深蓝保官网查看。
二、年金险榜单
近两年，"养老"逐渐成为热门话题，如何让自己的老年生活体面一些，也成为了大家议论的焦点。
想要保证老年的生活质量，最靠谱的方式，还是趁年轻时，给自己多准备些养老金。
而年金险，就很适合用来补充养老金，前期投入一笔钱，退休后就可以按年领钱，其中的终身年金险还可以活多久领多久。
我们筛选了 4 款产品，一起来看一下：
IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率，如果大家想知道是如何计算的，可以点击了解>>>
相比上期年金险榜单，本期产品无变化。
下面我们来详细聊聊：
养多多3号：高收益首选
养多多 3 号 由大家养老承保，它有两个版本，我们来分析一下：
① 特点
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可选两个版本：版本一保证领取 10 年，后期收益更高；版本二保证领取 20 年，收益也还不错；
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可对接养老社区：保费达到 25 万，可享旅居权；保费达到 200 万，可享长居权。
② 点评
「养多多 3 号」有两个版本，版本一的养老金保证领取 10 年，版本二保证领取 20 年。
如果在保证领取期内身故，保险公司会把没领的养老金一次性赔给家人。过了保证领取期依然生存，也可以继续领钱。
其中版本一后期收益更高，以"30 岁女性，每年交 5 万，交 5 年，60 岁开始领取"为例，每年能领将近 4 万，80 岁时的收益率能达到 3.77%，非常优秀。
版本二的后期收益相对低一些，但保证领取的养老金更多，同样的测算条件下，保证能拿到的养老金多了 35.2 万。
如果想要多领养老金，可以考虑版本一；如果想更稳妥一些，可以考虑版本二。
另外它能对接大家养老的养老社区，保费满 200 万即享有长居权，有高端社区养老需求的朋友，也可以考虑它。
需要注意的是，以文中的测算条件为例，在开始领钱后，版本一的现金价值会在 81 岁变为 0，版本二的现金价值会在 86 岁变为 0。在这之后退保，是没钱拿的。
③ 其它交费年限收益
除了按 5 年交钱的收益率外，我们还帮大家测算了养多多按照 1、3、10 年交的收益率，其中版本二各种交费方式的收益率差距较小，可以结合自己的经济情况选择。
我们具体看下版本一的情况：
可以看到，版本一的这三种交费方式，后期收益率都要比“5 年交”的更高，可以优先从它们之中选择适合自己的。
乐养多：终身有现价
乐养多由爱心人寿承保，收益也很不错，我们来分析一下：
① 特点
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终身有现价：终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿。
② 点评
相比「养多多 3 号」，乐养多终身有现金价值，任何阶段退保，都能拿到一笔钱。
它的收益也很不错，以“30 岁女性，分 5 年交，每年交 5 万”为例，60 岁开始领取，到 80 岁时的收益率为 3.66%，90 岁时为 3.92%，超过了「养多多 3 号」。
追求高收益且有长寿基因的朋友，也可以考虑它。
③ 其它交费年限收益
除了按 5 年交钱外，乐养多还可以按 1 年交或 3 年交，我们测算了这些交费年限的收益情况，具体看下图：
可以看到，不同的交费方式，前期收益率会有一点差别。但到了后期，收益率基本一样，90 岁时都能达到 3.9%。
所以这款产品的三种交费年限，都可以考虑。
表中还有一款爱心人寿的百岁人生（福享版），也是终身有现金价值，而且能保证领取至 80 岁前，收益也不错。
以上几款产品均有投保地区要求，大家可以在能买的产品中选择收益更高的。如果不在投保地区内，可以选择全国可买的产品，比如下面这款金盈年年。
金盈年年(A/B款): 全国可买，有两个版本可选
「金盈年年」由光大永明人寿承保，它的特点如下：
① 特点
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两个版本可选：金盈年年有 A、B 两款，A 款保终身，B 款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活；
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可对接养老社区：保费达到 30 万，享有旅居权；达到 70 万，可以获得长期居住资格。
② 点评
金盈年年在选择上比较灵活，既可以选择保至 85 岁，也可以保终身，我们分别讲一讲。
选择 B 款保至 85 岁，「金盈年年 B 款」的增值速度比较快，且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额，到手的钱会比较多。
以“30 岁女性，分 5 年交，每年 5 万，60 岁领”为例，它每年能领 3.3 万，到 85 岁能一次性领 33 万，总共 116 万，收益率有 3.68%。
不过到 85 岁合同就会终止，我们无法再领取养老金。
如果有其他收入来源，或者社保养老金比较多，不担心这一点，选择“保至 85 岁”享受高收益，还是很不错的。
选择 A 款保终身，「金盈年年 A 款」保证领取 20 年。初期领的钱会少一些，但每年递增 3%，后期能领的钱就会比较多。
以“30 岁女性，分 5 年交，每年 5 万，60 岁领”为例，60 岁时能领的钱是 2.5 万，到了 70 岁就可以领 3.4 万了。
需要注意，过了保证领取期，A 款的身故保险金和现金价值都会变为 0，此时无论身故还是退保，都是没有钱的。
如果没有其他养老金来源，那么建议大家选择 A 款，能够终身领钱。
这款产品可对接光大的养老社区，保费达到 70 万就有长期入住权，有需要的朋友也可以考虑，不过入住费需要自付。
想要对比以上产品，可以进入深蓝保官网查看对比。
三、写在最后
好了，本期的储蓄险榜单就到这里了。
对于投保储蓄险这种大额的资金规划，希望大家能够先明确自己的需求，再去寻找合适的产品。
在此之前，一定要保持理性，切不要因为要停售而草草入手。
最后，如果大家还有其他关于保险方面问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你点击下方预约1对1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
