这几年的经济环境,大家眼里都能看见,心里也清楚。
银行存款利率不断下行,股票基金时不时跳水,就连向来稳健的银行理财也偶尔跌一下。
在这种情况下,储蓄险受到越来越多的关注。它们不仅安全稳定,且能复利增值,长期持有的情况下,收益也还不错。
为了帮助大家选到市场上收益不错的产品,我们对比筛选出了储蓄险榜单,主要分为两部分:
增额终身寿榜单
养老年金险榜单
简要结论如下:
这几年来,在利率下行的大趋势下,增额终身寿险的热度越来越高,它有两点优势:
长期收益可观:长期持有的情况下,收益率能够接近复利 3.5%,且不受市场利率影响。
比较灵活:可以自由减保领取部分现金价值(即减保或退保时能拿到的钱),剩余的还可以继续增值。
因此,增额终身寿适合长期的资金规划,包括但不限于:孩子的教育钱、自己或父母的养老钱、长期的攒钱计划...
想了解更多增额寿的内容,也可以点击增额寿 10 个问题。
好了,下面我们来看看具体的产品:
IRR 可以简单理解为产品每年的复利收益率,计算过程可以点击了解>>>
表中的投保示例仅作为演示,大家可以按照自己的需求选择合适的交费金额。
相比上期增额终身寿榜单,本期产品有以下变化:
新增:康乾 3 号·瑞祥人生
减少:无
原因:新增产品 IRR 收益率不错,现金价值超过已交保费的时间也比较快
先来说结论:
追求收益高的朋友,可以优先考虑 人我行 和 乐享年年。下面我们来详细看看。
在当前市场中,人我行的收益可以说是一马当先。
以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年为例”,它的长期 IRR 收益率能接近 3.5%,表现很不错。
如果你想选择更长的交费期限,也可以看看乐享年年。
这款产品的收益比人我行稍低,但最长可以选择 20 年交费。对于一些想慢慢攒钱、选择 10 年以上交费期限的朋友而言, 这款值得考虑。
不过要注意,以上两款产品目前减保不太方便,人我行需要线下或邮寄资料申请,乐享年年需要联系客服协助,不像其他产品可以自行通过官微操作。更多减保相关的知识,也可以点击查看。
表格里面还有一款 金玉满堂 2.0,它在 15 年交的情况下,前中期的收益比乐享年年高一点,可以作为备选。
大部分增额寿男性女性买收益相差不大,而 康乾 3 号·瑞祥人生 比较特殊,女性买收益一般,男性趸交收益很高,具体如下表:
可以看到,第 4 年末,现金价值就超过保费了,到第 30 年收益率有 3.499%,接近上限 3.5% 了。不过在其他的交费期限下,它的收益表现一般。
因此,如果男性朋友手里有一大笔闲钱,想要做一个长期的资金规划,可以优先选择这款产品,一次性把钱投进去。
以上四款产品都有投保地区要求,在能买的产品中,我们优先选择收益率高的。如果都买不了,可以看看全国都能买的线上产品,比如下面这款 平型关。
相对于其他线上产品而言,这款收益较高。
以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年”为例,60 岁时它的收益率有 3.338%,比前几款产品低一些,但全国各地都能买。
不过这款产品已经临时下架调整了,系统升级后会重新上线,我们也会及时通知大家。
如果想了解更详细的产品信息,可以点击下方产品卡片查看产品详情。
这两年来,由于社保养老金压力增大,如何体面尊严地养老,成为了大家讨论的热点。
比较靠谱的方式,还是趁年轻时,给自己多准备些养老金。
养老年金险,就很适合用来补充养老金,前期投入一笔钱,退休后可以按年或按月领钱,其中的终身年金险还可以活多久领多久,长期收益非常可观。
我们筛选了 4 款产品,一起来看一下:
相比上期年金险榜单,本期产品无变化。
先来说结论:
追求高收益的,可以考虑 养多多 3 号(版本一)和 乐养多(典藏版)这两款;前者每年领取的年金很高,后者终身有现金价值。
如果担心领几年钱就去世了,可以考虑 养多多 3 号(版本二),收益比上面两款低一点,但能保证领取 20 年。
保证领取 20 年,不是只能领取 20 年。以养多多 3 号(版本二)为例,如果人一直活着,就能一直领钱;如果领了 5 年钱就去世了,保险公司会把剩余 15 年的年金一次性给到受益人。
下面我们来详细看看这些产品。
1、养多多3号:高收益首选
这款产品由大家养老承保,有两个版本,版本一收益较高。
以“30 岁女性,每年交 5 万,交 5 年,60 岁开始领取”为例,到 80 岁时的 IRR 收益率有 3.77%,到 90 岁有 3.91%,非常可观。
其次,版本一每年领取的年金也是 4 款产品中最高的。每年能领将近 4 万,如果希望多领钱,可以优先考虑这款。
至于版本二,它比版本一领取金额低,但能保证领取 20 年,前者只能保证领取 10 年。对于想要稳妥一点的朋友而言,它是不错的选择。
这两个版本都能对接大家养老的养老社区,保费满 200 万即享有长期入住权。
要注意的是,养多多 3 号版本一和版本二的现金价值分别在 80/85 岁后变成 0,在这之后退保,是没钱拿的。
如果希望终身有现金价值,可以看看下面这款乐养多(典藏版)。
这款产品由爱心人寿承保,在年金领取上,比养多多3号(版本一)低一些,但终身都有现金价值。
比如到了 85 岁,身体不太好,此时可以退保拿回近 20 万,而养多多 3 号(版本一)此时退保没有钱。
综合年金和现金价值来看,在 85~90 岁期间,这款产品 IRR 收益率更高,可以作为备选。
此外,爱心人寿还有一款 百岁人生(福享版),同样终身有现金价值,而且能保证领取至 80 岁(不含),收益也不错。
上面 4 款产品都有投保地区要求,在能买的产品中,我们可以选择符合自己需求的。
如果都买不了,还可以看看下面这款线上产品。
金盈年年 由光大永明人寿承保,是互联网产品,因此全国各地都能买。
它有 A/B 两款,A 款最大的特点就是年金可以按照 3% 复利递增,比如 60 岁时领 2.5 万元,到 90 岁时就能领取 6.1 万,活的越长,领的越多。
B 款则比较特殊,属于定期年金险,保到 85 岁。
按照表格里的交费方式,它每年能领 3.3 万,到 85 岁能一次性领 33 万,总共 116 万,收益率有 3.68%,还是比较可观的。但随后合同就终止,我们也领不到钱了。
此外,这两款都可以对接光大的养老社区,保费达到 70 万就有长期入住权,门槛比养多多 3 号更低,有高档养老社区需求的可以关注一下。
想要对比以上产品,可以进入深蓝保官网查看对比。
好了,本期的储蓄险榜单就到这里了。
对于投保储蓄险这种大额的资金规划,希望大家能够先明确自己的需求,再去寻找合适的产品。
想要看详细的产品测评,可以点击下方的链接:
最后,如果你想进一步了解具体的产品测算情况,或者想要定制个人的财富规划方案的话,可以直接点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。