收益可达3.72%!安利一款“网红增额寿”

原创:深蓝保
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在普通型增额寿收益上限被限定在3%时,收益可破3.5%的分红险重新杀回大众视野,成为新的储蓄险顶流。

我们测算了市面上的分红险,发现星福家(分红型)的预期收益率可达3.72%,比大多数分红险表现都好,更是普通型增额寿远远比不上的。

我们就来看下这款新晋顶流分红险,收益如何?在众多分红险里,它值不值得选择?

一、星福家(分红型),收益好吗?

星福家(分红型)由复星保德信人寿承保,是一款合资公司产品:

这款产品的分红形式为保额分红,未来的分红会转换成保额,保额增加,保单的现金价值也会随之上涨。

它的长期保证收益率在2.32%,比普通型增额寿低。但加上演示分红,这款产品的预期收益率为3.72%,远比3%收益上限的普通型增额寿高。

这款产品背后的复星保德信人寿,也十分能打。该公司由复星集团、美国保德信金融集团共同筹建,公司注册资本金约为33.6亿。

该公司近三年的平均综合投资收益率为4.64%最近一期的综合偿付能力为175.54%,保司的表现也很不错。

而且复星保德信近十年的红利实现率都在100%及以上,产品分红表现优异。

了解完星福家(分红型)后,再来看下对比市面上其他热门的增额寿,它还值得选择吗?

二、星福家(分红型),值得选吗?

我们挑选了2款优秀的分红型增额寿,以及普通型增额寿金盈卫2号,和星福家(分红型)进行对比:

可以看到,这三款分红型增额寿都是保额分红型产品。在不含分红时,长期保证收益率都在2.1%以上。而算上演示分红后,预期收益率都在3.6%以上,很是亮眼。

需要提醒各位朋友,这类产品更加适合有一定投资知识、投资偏好较进取的用户选择。

如果觉得这类产品适合自己,可以这样考虑:

追求更高收益率,可考虑星福家(分红型)预期收益率可达3.72%,它的收益率是表内最高的。保司过往分红数据、投资收益率都很能打。

星福家(分红型)
复星保德信人寿
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红
演示收益高

中邮保险的悦享盈佳(分红型)也很不错,该公司背后是中国邮政集团,背景强大,2023年分红实现率都在100%以上,近三年平均综合投资收益率为3.37%。

前两款都为新产品,还没到分红时间,介意这点的朋友可看传世臻耀(分红型),它2023年已实现117%的年度红利实现率,保司近三年平均综合投资收益率为4.84%。

传世臻耀(分红型)
 
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红

如果你觉得自己是偏保守型的投资者,想要有更高的确定性收益,那普通型增额寿金盈卫2号会更加适合你。

金盈卫2号
 
寿险
IRR达2.9%
有效保额每年3%递增

三、答疑解惑

我们收集了很多朋友对于分红险产品的疑问,挑选出一个大家很关心的问题进行解答:

Q:如何查询保险公司过往的红利实现率?

在保险公司官网可查询相关信息。

中邮保险为例,进入官网首页后,点击公开信息披露-专项信息-新型产品-分红型产品信息披露,就可看到2023年度各产品的红利实现率。

需要提醒大家的是,红利实现率是一年一公布,很多新的产品都还未到公布红利实现率的时间,大家不用太着急。

四、写在最后

分红险确实好,降低一些收益下限,就有机会获得超3.5%的收益率,做投资、规划子女教育金、补充个人养老钱都可以多考虑下。

但是要提醒大家,上车这类产品前一定要认真评估自己能不能接受浮动的分红。

对产品感兴趣或有其他疑问,可以点击下方卡片,预约专业的规划师来帮你。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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