【谈钱说税】没有工作单位，你的收入是怎么被查到的？15年税务律师揭秘

今年，好多“模糊地带”的收入，都要老老实实交税了。

前阵子，“电商税”新规一出，仅深圳一个区，就有两万多家跨境电商商家，都收到了税务纠正通知。一些经营多年的淘宝店直接关店了...

*图片源于小红书网友分享

做电商、搞副业、理财投资，我们赚的收入究竟是怎么被查到的？

而对于自由职业，或者搞副业兼职，没有公司财务帮我们提前盘算。

不懂规则，很可能白白多交钱；把握不好，也可能在无意中踩到“偷税漏税”的红线。

今天这期节目，我们邀请一位重磅嘉宾——中伦律师事务所合伙人，高如枫律师。

帮大家扫清税务盲区，不走弯路，自由职业、打工人怎么用合法的省税技巧，优化自己的财务状况，把该留的钱稳稳守住？

打工人别着急划走！毕竟谁没有个“自由职业”的搞钱梦呢。

如果你也有过不上班创业的念头，这期更值得看，提前了解，才能尽早替自己盘算。

一、自由职业：在网上赚的每一笔钱，都不再是秘密

过去平台间竞争，为吸引签约作者、博主，会担下个税成本，让他们提现的钱更多。

现在完全走不通了，据高律师介绍，电商行业、网上平台收入的信息壁垒已经被完全打通：

1、电商报税新规：每一笔钱，税局都看得见

平台、商家、税务局三方对账：一旦商家自己报送的经营数据，跟平台推送的不一样，系统将自动触发预警。

商家不仅要补缴税款，还可能要交巨额滞纳金，甚至倒查3年的经营数据。

*源于界面新闻截图

2、灵活用工平台的税收规则变了

影响人群：自媒体、网文作者等自由职业者；搞副业的打工人。

新规下，我们在平台赚的钱，都被视为“劳务报酬”。这意味着，收入高的自由职业者交的税更多。

因为，原本有些平台会按“经营所得”报税，这样能享受优惠政策，比如双免政策，年收入120万以下，可以免征个税和增值税。

但现在不行了，都得按“劳务报酬”来交税，最高税率达到40%，要交的税就变多了。

高律师也提醒大家，平台只是先帮你按“劳务报酬”预扣缴税，每年3~6月年度汇算时，大家要记得在个税app申报退税，多交的税能退回来。

二、你赚的收入，是怎么被查到的？

1、私下转账不用交税？一不小心就逃税了

高律师指出，自由职业/兼职副业，私下接单赚的钱，在法律上也被定义为“劳务报酬”，要交税。私下转账收钱，不交税，其实属于“逃税”行为。

2、别低估AI时代的“税务天眼”，暂时查不到≠以后不追查

现在私下转账，还没完全纳入税务监管的范围。但未来是AI大数据时代，税收的征管和漏洞只会越来越少。

微信、支付宝、银行卡等个人转账的收入，有可能被严格监管。不排除像“境外收入”一样，追缴过去3年的收入。

3、CRS“天眼”之下，海外收入也得交税

CRS（共同申报准则）就像税务界的天眼，覆盖了100多个国家和地区。

简单说，你的账户信息，就是这样被交换的，举个例子：

如果用外币做境外投资，比如用境外券商账户炒港股盈利的部分，都需要交税。

三、做自己的CFO：多交的税，凭实力省回来

不管做自由职业，还是副业兼职，咱凭本事赚钱，用这5大“减税妙招”，堵住财税漏洞，把钱留住：

1、稳定接单的自由职业者，开个人工作室更省钱

如果你的年收入较高（比如超过100万），业务稳定，可考虑开个人工作室。

获益：工作室的税率最高35%，比直接扣最高40%的劳务报酬，一下子省了5%的税。经营成本还能抵扣一部分税款。（想详细了解哪些经营成本能抵税，可收听完整播客节目）

成本：没有单位财务帮忙打理，你就是自己的财务总监，要做年报、报税务表，对个人的法律、税务知识要求较高。

2、到有税收优惠的地方，当数字游民

海南自贸港：符合条件的高端紧缺人才，个税超过15%的部分，直接免交；鼓励类企业的经营所得税，也从20%减到15%交税。

*源于小红书网友分享，到海南万宁当数字游民掀起一股热潮

3、境外投资，用人民币炒股能免税

通过境内的合规渠道，比如港股通、QDII基金，用人民币炒港股、美股，暂时免税。

4、不上班，交的社保也能省税

灵活就业给自己交的社保、公积金都能抵扣减税。记得在个税app，把每个月缴纳的信息都填报上去。

而且公积金，灵活就业可以自愿缴存，资金随时提取。账户的钱，现在还有1.5%的利率，比银行存款高不少。

5、国家给的“减税大羊毛”，不薅白不薅

除了大家熟知的专项附加扣除（养娃、房贷等），还有两个被低估的神器：

• 税优护理险：每年有2400元的抵扣额度，最高退税1080元。一边省税一边“赚”钱，收益率有机会达到9.18%，比国债、存款等高出不少。
• 个人养老金：每年最高能抵扣1.2万，最多能省下5400元。账户的钱还能投资指数基金、保险等产品，把1.2万的收益最大化。

想要省更多税，两个一起购买，叠加最高能退税6480元。

在12月30号24:00前，投保『税优护理险』和『个人养老金』，明年3月才能申请退税。错过又得等一年了。

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打工的尽头是灵活就业，而灵活就业的尽头是做自己的CFO。

做好税务规划，不是为了交更多钱，而是为了不交“糊涂钱”。

咱该交的钱不含糊，但该省的税，一笔也别漏掉。

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