45岁提前退休！不上班月领8千

上周，我一个大厂的朋友，找我来帮她计划提前退休。

大厂环境很高压，她今年35岁，想在45岁左右换一种活法，趁着身体还不错，去做点喜欢的事，不用追求更高的收入，好好享受生活。

要是45岁停下工作，到55岁养老金发放，有长达10年的收入空窗期。

这10年如果只依赖存款，她会很没有安全感。

针对这种需求，我设计了2种思路，分别对应不同的提前退休计划，如果大家有同样的想法，都可以参考。

方案一：完全退休，10年不上班

在45岁到54岁这10年，想要完全躺平不上班，那这期间的现金流就要充足且稳定，得覆盖生活支出，到55岁再接着领养老金。

1、方案思路：把存款变成10年高额退休金

我选的是一款分红型增额寿险，很适合性格求稳的朋友，保证部分长期IRR可以达到1.61%。

它过往的分红表现非常亮眼，有很高机会拿到2.9%的分红收益。

利用增额寿险灵活减保的优势，打造一笔持续10年现金流，给足人安全感。

以每年30万，交3年为例（金额和年限都能按自己情况灵活调整），来看看计划：

你每年能取出10万，平均到每月就有8333的收入，这笔钱是一定能拿出来的。

这10年期间，即使没有任何收入，生活也能过得比较滋润。

到了55岁，按分红实现率100%来看，账户里还有32.6万；即使实现率只有50%，账户里也会有18.9万，可以用来旅游，或者干其他感兴趣的事。

买分红险，公司的实力就特别重要，我也仔细对比分析过。

它过往10年的分红达成率特别高，平均183.73%，在整个行业里遥遥领先。

而且这家公司的核心偿付能力达到了162.6%，近3年平均综合投资收益率7.82%，能排到行业的头部。

这家保险公司是AA评级，背靠上海陆家嘴金融发展公司，有上海国资背景，而另一股东国泰人寿是宝岛台湾的最大寿险公司，也很安全稳健。

想要详细了解这款产品，或是想定制专属个人的提前退休方案，都可以点击这里预约深蓝保规划师，会提供专业一对一讲解、产品对比、方案定制等服

务。

方案二：进退自如，把工作变成一种选择

如果不完全退休，就想换份轻松的工作打发时间，收入大概率会降低，那就需要打造一笔补贴生活的现金流。

钱不用多，但得能覆盖日常的水电、买菜等基础开支；还得有应急能力，万一急用钱也能变现，这样才有安全感。

1、方案思路：每年靠收益发工资，第5年实现半退休

为了这份半退休的底气，我从上百款产品里，扒出了这款预期收益达3.1%的天花板选手，在我测评过的产品里稳居前三。

它能实现两个极其出色的好处：

一是“早领钱，补日常”。不用熬到老，很快就能年年领钱贴补生活。哪怕换了份收入较低的轻松工作，生活质量也能稳得住。

二是“留现价，能救急”。最让人安心的是，你在年年领钱的同时，账户里一直有一笔接近保费的钱。相当于留了一个备用的安全底仓，万一未来碰上急用钱的事，能随时拿出来救急。

以年交30万、交3年为例（金额和年限都能灵活调整），咱们来看看具体的收益账单：

这份保单让人安心的地方，有2部分：

➊一辈子领钱：每年领3万

从交保费的第一年到一辈子，每年都可以领钱，从第5年可以开始半退休模式，选自己喜欢的工作。

在分红100%达成的情况下，40岁开始，每年能领3万，每个月有2500块。

虽然这笔钱不能完全覆盖生活，但已经能用来补贴日常买菜、水电燃气之类的基本开支。

这款产品背后公司过往的分红表现很不错，2024年限高年份之前都是100%达成，去年收益也突破限高，达到3.40%。

公司的综合偿付能力充足率200.11%，近3年平均综合投资收益率7.82%，表现非常出色。

退一万步来说，即使按分红率只能达成50%，每年也能领2.3万。

除了领取之外，它还提供了另一份安全感。

➋交进去的90万不会动，要应急可以取出

40岁后不仅每年都从里面领钱，交进去90万会一直在，相当于每年花的都是收益部分。

这近90万是安心生活的底气，如果需要急用钱，也可以减保取出一部分资金应急。

不用畏惧坐吃山空，55岁开始，加上这份保险，你就一共可以有2份退休金，晚年生活质量很高。

如果你既希望退休有不错的养老金，又担心不时之需，想给自己留笔钱，这款产品各方面都能兼顾，点击这里，可以详细了解产品。

写在最后

以上两套方案适合不同的需求，方案的资金也可以根据个人情况灵活增减。

如果你的需求介于两者之间或是有其他要求，也可以点击这里联系我们，能根据个人情况来定制最适合的计划书。

这里也要提醒大家，文中的2款产品，因为演示收益超过3.5%，都会在6月30日之前下架。

我们有详细解读过这类产品，大家感兴趣可以看看《4.25%利率分红险，即将绝版！》。

从业10年，我也一路见证了保险利率的不断下降，高收益的产品下一款，少一款，建议大家趁早打算。

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