最新款一生中意（盛享版）来了，3.5%演示利率，还值得买吗？

随着6月底一轮分红险下架调整，各家公司也都推出了自己的3.5%演示利率分红险。

今天我给大家测评一款关注度很高的产品——中意人寿的一生中意（盛享版）。

作为最新版的“一生中意”系列产品，它的收益怎么样，值不值得买？一起来看看。

一、一生中意（盛享版），有2大亮点

产品基本信息如下：

我们先来看看收益情况，分为保证收益和含分红的演示收益。

保证收益，是白纸黑字写进合同的，不管分红怎么样，这部分一定能拿到手。

以30岁女，年交5万，交5年为例，第10年保证现金价值25.3万超过保费，长期复利在1.52%。

对比同类产品，这款产品保证收益算上中等水平。

含分红的演示收益，这款产品采用了保额分红，每年分红不会直接发到手里，而是以复利方式增加保额，保额越来越大，对应的现金价值也跟着涨。

具体收益如下：

• 第7年，现金价值超过已交保费；
• 50岁，25万的投入变成了37.4万，翻了0.5倍；
• 60岁，现金价值达到50万，翻了一倍；
• 80岁有90万，90岁超过121万，预期irr达到2.76%。

以上分红都是按照演示来的，实际每年的分红，可能多拿，也可能少拿。从中意人寿过去的分红历史来看，红利实现率经常超过100%，分红水平也能达到3.5%。

所以，我觉得这款产品的实际分红，很可能超过演示水平，值得期待，具体数据我们会在第二部分去看。

这款产品还有两个亮点：

亮点1：第二投保人写入条款，传承规划更安心

第二投保人，就是保单“备份的主人”。

比如说，爸爸给孩子买了这份保单，爸爸是投保人。如果哪天爸爸不在了，这份保单可能就成为遗产被分掉。

但如果提前把妈妈或孩子设为第二投保人，TA可以直接获得这份保单的控制权，保单继续增值，减保、退保、贷款等操作不受影响.

这个功能做家庭资产传承规划时特别实用，尤其是给孩子配置的保单，一生中意（盛享版）把这一条写进了合同条款，更有保证。

一生中意盛享版（分红型）

中意人寿

 

寿险

保证/含分红IRR双优

投保门槛低

热门分红IP

保司背靠央企

查看测评

亮点2：起投门槛低，1万元就能上车

相比不少同类分红险动辄2~5万的起投门槛，一生中意（盛享版）最低1万元/年即可投保，而且最长可以10年交。

对于预算有限的朋友非常友好，积少成多，也能攒下一笔资金。

如果对这款产品还有疑问，或者想按照自己的情况测算保费，对比收益，可以点击这里预约顾问咨询>>>

说完产品本身的亮点，你最关心的可能是：演示分红收益到底能不能真拿到？

这就得看中意人寿这家公司了。

二、预计的分红，能拿到吗？

由于分红是不保证的，我们可以从3个维度来判断这家公司分红险靠不靠谱：

• 经营稳不稳：公司本身能不能长期健康经营，是一切的前提；
• 投资水平高不高：保险公司的投资水平，是分红的主要来源；
• 过去分红实力怎么样：历史兑现情况，是对未来最直接的参考。

来简单看看中意人寿的相关信息。

数据具体什么意思，我带大家拆开看看。

1、背景强大，AAA最高风险评级

中意人寿的两个股东都很强大，中方是中石油，外方是一家快200历史的保险机构，2025年全球保险品牌价值100强中排名第5。

一边有实力，一边有经验，强强联合。

偿付能力方面，取得了最高的AAA评级，而且是多次取得，所以说中意人寿经营状况很稳健，不用担心安全性问题。

2、投资收益率，行业领先

这里我们直接看长期的，中意人寿近3年的投资成绩：

• 平均投资收益率4.47%
• 平均综合投资收益率7.13%

排名在行业分别是第23名，第6名，比较出色，也常年跑赢行业平均值。

中意人寿靠着中石油的背景资源，拿到了一些国家战略性投资项目，比如京沪高铁，“一带一路”、西气东输等。

我们买中意人寿的分红险，就等于间接享受了这些资产的长期收益。

3、分红水平可达3.5%

先看红利实现率，代表演示分红的达成率。

中意人寿公布了12年的数据，有些公司只公布了近些年的，敢公布就是一种底气。

平均值108.75%，可以理解为演示100块钱，实际分了108.75元。

如果看分红水平，代表客户到手收益率，一生中意系列产品达到了3.4%~3.5%，突破了行业3.2%的分红水平限高线，属于第一梯队。

综合来看，中意人寿股东实力强、投资水平高、过去分红兑现很亮眼，预计的分红是很有可能拿到的，甚至超额达成。

这几年过来咨询分红险最多的，其实就是中意人寿的产品，如果你想选分红险，这家公司是不可错过的一家，建议重点关注。

那这款产品跟其他热门分红险比，还能打吗？

三、对比其他热门分红险，值得选吗？

我挑选了3款热门分红险，背后的保险分红实力也都很强大，具体如下表所示：

直接说结论：

如果看重保证收益，觉得分红只是额外的“奖金”，可以考虑泰赢家2.0，或福满佳C款（卓越版），保证收益在同类中更高，即使没有分红，长期IRR也有1.5%以上。

泰赢家2.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿

 

寿险

保证收益表现不错

可搭配万能账户

有效保额每年1.75%递增

查看测评

如果看重预期收益，想要拿到更高的分红，可以考虑福满佳C款（卓越版），采用保额分红+终了分红的「双分红」模式，长期预期IRR在3%附近。

福满佳C款卓越版（分红型）

中英人寿

 

寿险

1.75% 保证+3.5%分红

红利支持现金领取

中英人寿承保

养老信托配套权益

查看测评

如果喜欢央企大公司，看重公司实力，可以考虑一生中意（盛享版），背靠央企中石油，AAA风险评级。另外如果预算一般，也可以考虑这款，最低1万元就能买。

像我们编辑部的同事，不少也选的一生中意系列产品。

（同事趸交的20万一生中意（福享版））

如果想要详细对比热门分红险，按照自己的预算测算收益，也可以点击这里预约顾问咨询>>>

四、写在最后

虽然一生中意系列产品的演示利率从最高4.25%降到了监管要求的3.5%，但我觉得当下的一生中意（盛享版）仍然值得选。

因为背后的保险公司实力没有变：连续12年100%以上的红利实现率、限高年度仍然突破3.2%、AAA最高评级、央企+全球前5保险集团的强大股东，这些都是支撑“分红能不能达到”的底气。

尽管演示收益低了，但实际仍然可能超额达成，换言之实际收益不一定就比之前的低。

如果对这款产品感兴趣，点击下方卡片卡片，就能预约顾问咨询，按照你的预算测算收益对比产品。