相互宝分摊金为何一路飙升？

每月14日、28日为分摊代扣日，届时会优先按用户设置的“自定义扣款顺序”扣款，无需主动支付哦，若未设置扣款顺序，则依次从“信用卡快捷、余额、储蓄卡快捷、余额宝、花呗”进行扣款，用户可以点击支付宝账单进行查询。同时可以在支付宝首页搜索“相互宝”，点击进入后点击“我已帮助(人)”则可查看到历史所有的分摊记录。

相互宝2020年分摊规则如下：1、分摊日期为每月的14日和28日；2、分摊金额为：（互助金+管理费-结余）/分摊人数；3、相互宝大病互助计划单个案件在2020年最高分摊金额为0.1元，相互宝老年防癌计划单个案件在2020年最高分摊金额为1元。当然，比起相互宝2020分摊规则，相信更多的人更加关注相互宝2020年每期分摊金额的问题，而针对外界关注的分摊金额问题，相互宝官方也在2019年12月30日做出了回应，回应表示，相互宝2019全年的实际分摊金额为29元，低于188元的最高线，在2020年，相互宝分摊金额依旧不会超过188元，预计每期分摊金额依旧是3——4元（不含老年防癌计划）。

相互宝分摊红包是一个可以抵扣相互宝分摊费用的红包，简单来说，用户如果领取了相互宝分摊红包，那么在分摊发生时，系统将自动抵扣当期分摊费用的50%，如有结余则可留作后续使用，若红包剩余金额不足当期分摊费用的50%，红包余额将全额抵扣分摊费用。举个例子，相互宝分摊红包是3元，当期分摊金额是3.02元，那么在分摊发生时，系统将自动抵扣当期分摊费用1.51元，即用户只需要支付1.51元，而剩余没有用完的分摊红包将留作下次抵扣。目前，用户如果想要领取相互宝分摊红包的话，可以按照以下流程进行操作：1、打开支付宝APP，在首页搜索框搜索并点击进入“相互宝”；2、点击【为家人保障】；3、按照要求输入家人的姓名、身份证或手机号；4、进行健康告知；5、成功加入家人以后，点击自己的互助计划，然后在家庭保障详情页面中有一个相互宝分摊红包；6、点击相互宝分摊红包下方的“马上领”即可成功领取相互宝分摊红包。

在加入相互宝之后，成员每个月都需要缴纳分摊费用。而这个分摊费用一般都是由支付宝系统在固定日期自动从成员的账户里进行划扣的。那么，相互宝分摊日期是什么时候呢？相互宝分摊的日期有两个，分别是每个月的14号和28号。届时支付宝系统会自动从成员的账户里扣除相应的分摊金额，而成员无需手动进行操作，只要保证支付宝可以顺利完成扣款即可。不过若是你不想要系统进行自动扣款的话，也可以在每个月的14号和28号之前登录支付宝相互宝主动支付当期的分摊金额。若是你不想继续分摊费用的话，可以选择退出相互宝。不过如果在你退出相互宝的时候有公示案件的话，那么在退出前还是得支付当期相应的分摊金额。但若是你在退出相互宝的时候没有公示案件的话，那就不需要支付分摊费用。

相互宝是支付宝在2018年上线的一项大病互助共济服务。那么，相互宝分摊是什么意思呢？所谓“相互宝分摊”，其实就是在加入相互宝的成员当中，若有某成员遭遇重大疾病，那该成员就可以享有30万或10万元不等的保障金，而这个保障金费用就是由加入相互宝的所有成员分摊的。而在2019年，支付宝又上线了“老年版相互宝”，这款“老年版相互宝”则是专门针对60到70岁的老年人而成立的单独的防癌互助社群。当符合健康要求的老年人加入“老年版相互宝”后患上恶性肿瘤，可以去申请最高10万的互助金。而这个互助金费用同样也是由加入的所有成员分摊的。简单来说，相互宝分摊采取的就是“一人生病，大家出钱”的互助模式。

相互宝分摊就是“一人生病，大家出钱”。所以每个月在固定日期，支付宝都会通过自动扣款来收取相互宝成员的分摊费用，会依次从信用卡快捷、余额、储蓄卡余额、余额宝、花呗进行扣款。那么，相互宝分摊怎么取消呢？要想取消相互宝分摊的话，退出相互宝就好了。而支付宝是可以随时退出相互宝的。你只要登录支付宝APP，在“我的”页面点击“蚂蚁保险”，再找到“相互宝”点击进入相互宝的详情页面，然后在页面下方找到“放弃保障”按钮，点击即可退出相互宝。而你退出相互宝之后，你就不再是相互宝的成员，支付宝自然也就不会每个月都向你收取分摊费用了。退出相互宝也不需要缴纳任何手续费用，只是支付宝之前向你收取的分摊费用在你退出相互宝之后也是不会退还给你的。另外，如果当期名单已经公布，那么即便退出相互宝，也需要分摊这一期的费用。

我总结了相互宝这两年的分摊金额：在这四个计划中，慢性病人群防癌互助计划、公共交通意外互助计划由于参与人数较少，分摊金甚至低至为0，姑且不论。老年防癌计划最贵，2020年人均分摊金已高达413.6元。而大病互助计划增长速度最为夸张，从2019年初的每月几分到现在10块左右，暴涨了几百倍！很多人开始质疑，相互宝图穷匕见，要开始割韭菜了？1、为什么相互宝越来越贵？先泼一盆冷水，相互宝分摊金的飙升是正常的，而且还会越来越贵。在前期，相互宝分摊金额低是因为存在90天等待期，在此期间患重疾没得赔；而且早期人群主要是喜欢尝试新鲜事物的80、90后等群体，这些俊后生们患病概率较低。但是随着相互宝口碑不断传播，很多人发觉这东西还真有点用，也开始为父母、子女加入，而老年人、幼儿恰恰正是发病率最高的群体。随着等待期过去、加入人群多样化，相互宝成员正常的发病率才显现出来。因此，2019年相互宝成员全年救助16528人，而2020年则达到了68675人，同比激增315%。当然，分摊金不会无限制增长。根据大数定律，在一个足够大的群体中，生病人数比例是稳定的。所以，只要人数足够多，分摊金额在逐步升高达到某个值后，就会趋于平稳。目前相互宝有近亿用户，这个庞大的群体已经越来越接近社会平均发病率。根据银保监会统计的25种重疾发生率，0-40岁发生25种重大疾病的概率大概是3%。一旦生病，大病互助计划可以赔付30万，加上相互宝的8%的管理费，按40年内每年12个月分摊：30W×（1+8%)×3%÷（40年×12月）=20.25元。可以估算出，每个月分摊金差不多20.25元，也就是每期约10元，一年在240元左右。当然，由于大病互助计划主要人群还是年轻人，健康要求又将身体不好的人群拒之门外，所以真实发病率肯定会更低，分摊金额也到不了240。而2020全年，人均分摊仅91元，不仅远低于相互宝19年承诺的188元，也比买一份一年期的重疾险更划算。以微信上一年期微医保重疾险为例，价格最低的十来岁孩子，也要96元一年；而45岁往上，费用更是急剧飙高到几千元了。一经对比，差距显然。2、老人版相互宝贵不贵？想比于大病互助计划，老年防癌计划去年分摊金额就要四百出头，显然更夸张。但我们也不能因此断定其中有猫腻，老年版相互宝的用户都是60--70岁的老人。而年龄越大，患癌风险就越高。数据来源：《中华预防医学杂志》更何况，老人家想要一份保障，选择并不多了。如下，我已经挑选了一款费用较低的防癌险；同样是得了癌症，就赔付10万，但每年要交一千五的保费。老年版相互宝一年才414，居然已经是良心价了？！不过3月最新一期的分摊费用已经接近30元，今年的总费用也肯定远超于去年的414元。因为老年版相互宝目前只有三百多万人，极不稳定，费用增长空间会大得多。但肯定不会比买保险还贵，因为保费除了风险保费，还包括了渠道费用、运营成本、利润等，而这部分费用互助计划都大幅省下。3、8%的管理费用贵不贵？虽说钱都是我们分摊的，相互宝不出一分钱；但是每一个分摊案件，支付宝都要收取分摊金的8%作为管理费用。2020年，相互宝一共收取了7.29亿管理费，分别用于：平台负责人邵晓东如此说：相互宝8%的管理费已经是行业最低水平，所以目前平台尚未实现盈亏平衡。这边，相互宝在哭穷；但另一边，用户们却不买账，质疑声从未停止。主要的互助计划管理费一般都在6%至8%之间，这没有行业标准、相关法规界定；所以很难断定是否合理，那我们就继续来对比下。先来看看很多人反感的保险，在去年4月的保险中介发展高峰论坛上，原保监会副主席魏迎宁直言：行业协会公布数据表明非寿险公司管理费用将近40%，人身险公司管理费用将近20%，有的是19%或者17%，很不透明。网络互助管理费用相对比较低，也是透明的。但这好像也说明不了什么，人民群众反而更愤慨：不过天下乌鸦一般黑！这话好像也有几分道理，那我们换个参照物。不知道大家平时捐款时，有没有想过那些慈善组织会留下多少运营费用？我国慈善法第六十条明文规定：年度管理费用不得超过当年总支出的百分之十。相比之下，相互宝8%的管理费，很难称得上“贵”。其实可以先停下吐槽，好好理清下思路，一个案例中，相互宝最多就是收取2.4万管理费用。除了日常运营费用外，每一个案例都需要实地走访。过去一年里，相互宝2000余名调查员走访了4.5万家医院、800多家医保机构。就算相互宝真的可以从中获利，一个案例又能赚到多少钱？这还要被上亿用户盯着，冒着稍有不轨就会名誉扫地的风险。这笔生意，真的做不来。所以，我认为相互宝罪名一不成立。相互宝越来越贵，这是事实，但这是正常的增长，并没有骗我们的钱。我们之所以无法接受，是因为最初的费用让我们对相互宝有错误的预期。给大家一个发自肺腑的建议：如果你有保险等保障，相互宝可以退，因为还会越来越贵。但如果你拒绝保险，相互宝绝对值得选择。但必须强调，我一直拿相互宝和保险的费用对比，只是为了让大家听进去我这个建议，并不是想证明相互宝会更好。保险接受法律严格监管，且有国家兜底；互助计划除了费用更低外，其它都不能和保险相提并论。美团互助、轻松互助、水滴互助说停就停，需要考虑这几千万用户的意见吗？他们，连发出声音的机会都没有。

相互宝老年防癌及慢性病人群防癌计划单个案例分摊不超过1元，大病互助计划单个案例分摊不超过0.1元，具体分摊金额是根据每期帮助的人数决定的。相互宝每月会公布2次患病人员人数，届时可以注意查看。