孩子住院到底有多费钱？

据有关数据显示，全国保险的代理人超过5000万，而专业的保险代理人却不是很多，很多代理人连自己都不懂自己卖的保险产品，随便乱吹乱牛，把寿险卖给了老人等等一系列销售误导，保险销售误导是一件很严重的事，也是国家大力打击的对象，影响有多方面。1、首先，最直接就是对客户影响。我买了保险，结果除了保险事故被告知不能赔，或者我想买这个，结果推荐我买哪个，这都是对客户的极不负责任，不能理赔，没有既得预期利益，客户会很反感，极不信任。2、其次，销售误导直接导致客户与保险公司产生纠纷，严重者上诉法院，对保险公司名誉也是打击。3、再者，保险销售误导会使得客户对保险本身不信任，觉得保险都是骗人的，也阻碍了保险行业的发展。4、最后，对业务员来说，可能暂时获得了业绩收入，但对于后期的纠纷问题，也是首当其冲的，是损人不利己。综上，保险销售误导影响太广，不只是单方面，所以销售人员一定要遵守职业道德标准，提高自身专业知识；客户也要多了解保险基本知识，避免被误导，毕竟是关乎自己的切身利益。

去看过牙医的小伙伴都知道，牙齿治疗有一个关键字——贵。通常来说，牙科的治疗主要包括保健治疗、基础治疗、复杂治疗和意外治疗四类。不同的治疗项目收费不同，深蓝君以深圳某医院为例，做了一个统计：可以看到，洗牙、拔牙、拔牙等常规的基础治疗收费并不贵，而种牙、正畸、根管治疗等复杂治疗的花费比较高了。以上只是以深圳为例，其他地方的收费也会有所不同，且不同的医疗机构，也存在较大的差异，条件比较好的私人牙科诊所收费会更高。看牙的费用这么贵，那医保能不能报销这笔费用呢？

去看过牙医的小伙伴都知道，牙齿治疗有一个关键字——贵。通常来说，牙科的治疗主要包括保健治疗、基础治疗、复杂治疗和意外治疗四类。不同的治疗项目收费不同，深蓝君以深圳某医院为例，做了一个统计：可以看到，洗牙、拔牙、拔牙等常规的基础治疗收费并不贵，而种牙、正畸、根管治疗等复杂治疗的花费比较高了。以上只是以深圳为例，其他地方的收费也会有所不同，且不同的医疗机构，也存在较大的差异，条件比较好的私人牙科诊所收费会更高。看牙的费用这么贵，那医保能不能报销这笔费用呢？

癌症，又被称为“众病之王”。据国家癌症中心最新数据统计，我国平均每天有超过1万人确诊为癌症，也就是每分钟就有7个人患癌。癌症虽然凶猛，但有些也并非绝症。目前，治疗癌症的方式主要有以下5种：具体用哪种治疗方式，要由专业医生根据癌症的具体情况来判断。仅从治疗方式上比较的话，靶向治疗和免疫疗法，相比其他几种，效果更好，但价格极其昂贵，因为要用到一些“天价药”。这些药到底有多贵？我们整理了一些价格，大家可以感受一下：（备注：具体价格以实际购买为准）可以看到，这些抗癌药的价格，对于普通人来说，宛如天价。比如：治疗肺癌的多泽润，5660元一盒，患者每个月要吃3盒，即每个月的药费将近1.7万。除了抗癌药，一些罕见病的药品价格更是令人咋舌，像治疗脊髓性肌萎缩症（简称“SMA”）的药——“诺西那生钠”，一针就高达70万。万一不幸，家里有亲人得了癌症或罕见病，改变的不是一个人，而是整个家庭，因为没有多少家庭能承受如此高昂的费用。既然自己买不起，进了医保不就便宜了？很遗憾，2020年纳入医保的药只有2800种，仅占了国产及进口药品的1.8%，其中抗癌药和罕见病药品更是少之又少。高价药进医保，真的很难吗？该不该进医保？下面我们接着说。

同样是给娃买保险，你买的比别人贵，很可能在这3方面上花了冤枉钱：1、不管预算，一定要保终身！少儿重疾险的保障时间通常可以选择保定期（保30年、保至70岁）或终身。保障时间越长，价格自然越贵。这两种选择，各有优劣：保终身：可以保一辈子，不用担心保障中断，但巨费钱。保定期：不管是保30年或70岁，价格都很便宜，但到期后就会失去保障，这时候重新买重疾险不仅价格更贵，而且万一身体条件变差，可能买不到了。不管是选择保终身还是保定期，都要综合考虑保障力度和价格。这里有一份少儿重疾险清单，里面整理了性价比TOP3的产品，感兴趣的话可以参考下：立即查看【2022性价比TOP3重疾险】很多家长都希望给孩子最好的保障，所以会一步到位，选择保终身。这种选择没有错，但并不适合所有人。因为我们还要考虑预算的问题。如果预算紧张，还能选终身吗？这里我以600块预算，给0岁男宝宝买重疾险为例，看看下面的方案：（这里以妈咪保贝新生版进行测算）买重疾险就是买保额，几百块预算情况下，建议首选方案1。虽然只能保30年，但有50万充足的保额，能有效地抵御大病风险。方案2和3虽然保障时间更长，但一旦发生重疾，能赔的钱只有20万甚至10万，通常是不够用的。这里建议大家，在预算紧张情况下，优先考虑保额，再考虑保多久。这里有一份重疾险推荐清单，里面的产品保额高保障足，非常值得推荐：重疾险精选：50万保额，2.6元/天起等以后预算充裕后，再补充一份保终身重疾险也是可以的。2、保身故，保费贵且不实用！很多人买重疾险都喜欢附加上身故保障。这样一来，即便没得重疾就挂了，也能赔一笔钱。毕竟人不一定会得重疾，但人终归会有一死，所以买带身故的，肯定能拿到钱。但是，无论给大人买，还是给孩子买，我不都建议附加上身故保障。并不是说带身故的重疾险不好，而是附加身故会带来几个问题：保费变贵天上是肯定不会掉馅饼的，也没有白捡的保障，所以你想要增加身故责任，就要付出相应的保费！附加上了身故保障，确实是百分百能拿到赔偿金，毕竟没有谁不会死。但也正因如此，带身故的重疾险赔付概率大大增加了！换言之，保险公司的理赔也会更高。所以，针对这样的理赔情况，身故责任一般都会很贵！举个例子：目前热销的大黄蜂7号全能版，0岁宝宝买50万保额，保终身，分30年交，不附加身故只要1835元，但是附加上身故就需要2850元，保费直接增加1015元！这1015元，都能拿去增加20万保额了~身故/重疾二赔一很多人以为附加了身故责任的赔付是“先得了重疾赔50万，没治好身故再赔50万”这样的。但是，这样的理解是不正确的。带身故的重疾险，重疾和身故是共用保额的，两者只能二赔一！比如，小王先得了白血病，直接赔付了50万，那合同就终止了，之后是死是活，跟保险公司都没有关系了。对儿童而言，身故保障很鸡肋重疾险本质上是“收入损失险”。孩子由于不承担家庭的经济责任，身故对家庭经济状况的影响并不大。而且，银保监会对未成年人的身故保额有限制：10岁以下最高只能赔20万，18岁以下最高只能赔50万，多了也不会赔。所以，给孩子买带身故的重疾险，不实用，很不划算。3、你可能掉进返还型的坑里了！有些家长在给孩子买重疾险时，会不小心掉进了返还型重疾险的“坑”里；这种保险号称“有病赔钱，没病返钱”，让人产生一种错觉“保障不要钱”的错觉。但实际上，返还型保险暗藏着不少猫腻：❌保费非常贵！返还型保险比消费型保险贵许多，建议优先买消费型重疾险。消费型重疾险：50万保额，2.6元/天起以30岁男性，买50万保额，保70岁，30年交费为例，我们对比一下：可以看到，同样是50万保额，返还型每年要比消费型多交6860元，总共多交20多万。如果70岁前出险，那就亏大了，这笔钱不仅不返还，之前多交的保费也打水漂了。拿20多万去为一个“返本”买单，这赌注未免下的大了点。❌收益比你想象中低！就算身体倍儿棒，几十年后成功返回一笔钱，但是实际收益率也并不高。我们继续看上面举的那个例子：以平XX满分21为例，每年多交6860块，70岁返保费30.7万，收益率有多少呢？我用IRR计算，得出实际收益率仅有1.552%。如果我们把每年多交6860元去理财，只要年化收益达到1.552%，在70岁同样能拿到30.7万，只要高于1.552%，那我们就是赚的。这样一来，既规避了双重风险，又有稳定的财富增长，何乐而不为？当然，千万别告诉我你连1.552%的理财方式都找不到，一抓一大把。基本上，避开以上三点，你能省下50%以上的保费。如果还是对保险的“坑”心里没底，可以随时问我。1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑不过，想给孩子买到一款合适的重疾险，不能止步于此，你还需要掌握以下几个技巧。

孩子买保险是必要的，而且是非常重要的。由于孩子缺乏自我保护意识和能力，他们面临疾病和意外风险的几率并不比成年人少。如果不幸发生意外，父母将面临精神和物质上的双重打击。此外，如果孩子不幸罹患重疾，几百万的医疗费用并非所有家庭都能够承担。因此，为了孩子能够更好地成长，减轻父母的经济压力，给孩子购买保险是非常有必要的。除了基本的少儿医保外，我建议优先购买少儿重疾险、医疗险和意外险等保障型保险。

分红型保险并不是特别坑，但在一定程度上，它确实有一些问题和局限性。首先，分红型保险的收益并不确定。虽然条款中写有可分配盈余比例，但保单上有一句“保单红利是不保证的”，因此实际分配的盈余可能会受到多种因素的影响。其次，如果中途需要用钱而退保的话，可能不能全部退。因为分红型保险毕竟是一种保险，即使有理财属性，退保时也不一定能全部取回本金和利息，这会影响到投资者的利益。此外，分红型保险的流动性不高。如果需要提前支取资金，可能会受到很多限制，比如需要经过一定等待期或只能按保单现金价值取款等。最后，分红型保险的持续时间长，会受通胀影响。如果持有分红型保险的时间较长，而货币购买力持续下降的话，投资者的实际收益可能会受到影响。综上所述，虽然分红型保险有一些问题，但并不代表它特别坑。在购买分红型保险之前，投资者应该仔细阅读条款和合同约定，了解其风险和收益的不确定性。同时，也要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的产品。

分红型保险并不是一个“坑”，而是一个保险产品类型。它的特点是保险公司将一部分利润以分红的形式返还给投保人。这种类型的保险产品有其优点和缺点，下面我们来分析一下。1.优点：a.稳定收益：分红型保险的保费是固定的，投保人在缴纳保费后，可以获得一定的分红收益，这些收益通常是基于保险公司的投资业绩。b.抵御通货膨胀：随着通货膨胀的上涨，货币购买力会逐渐减弱。分红型保险的分红收益可以一定程度上抵消通货膨胀的影响。c.灵活性：分红型保险通常具有一定的现金价值，投保人可以在需要时提取现金或者用于保单贷款。2.缺点：a.投资收益不稳定：分红型保险的收益取决于保险公司的投资业绩，而投资市场的波动性可能导致收益的不稳定。b.费用较高：分红型保险的费用通常高于传统型保险，这可能会影响投保人的实际收益。c.保障功能相对较弱：分红型保险的保障功能相对较弱，如果投保人想要获得全面的保障，可能需要购买其他类型的保险产品。总的来说，分红型保险有一定的优势，但同时也存在一些局限性。在购买保险时，应根据自身需求和风险承受能力来选择合适的保险产品。如果你对分红型保险感兴趣，建议在购买前咨询专业的保险顾问，以便更好地了解产品的具体细节和潜在风险。