什么是长期险

长期险：保险期间为一年以上的保险，多数是寿险（包括两全、定期寿险和终身寿险，分红型或非分红型）和健康险中的重疾险短期险：保险期间为一年及以下的保险，多数是意外险（当然现在长期意外险也不少见了）和健康险中的医疗险，因为这些产品理赔经验波动很大，做成短期险方便调整费率或终止销售。寿险和重疾险也有不少短期产品，这些产品主要是为了制造价格便宜的“幻觉”，方便销售。什么是价格幻觉呢？上面那个一年期寿险的例子还记得不，10万保额30岁保一年的费率是106元，40岁是206元，60岁是1118元，而做广告的时候一般都会说“最低106元起”，那个“起”字看到了么？你很容易会忽略后面那么“高”的费率。短期险虽然可以通过每年续保，变相能提供一年以上的保险期间，但是这些短期险多数不提供保证续保，即使保证续保了，也肯定不会提供保证费率。精算不会同意，再保险公司也不会同意，这些短期险产品风险太大了。对于保险责任（再提醒一句，我的讨论范围已经缩小到人身险范围了，不讨论财险），如果有长期产品购买就购买长期的，我不推荐购买短期产品，正是因为续保一般不保证和费率一般不保证的因素。

一、什么是长期人身险长期人身险是相对一年期人身险而言，一年期保险只保障一年，续保很不稳定。长期保险，可以保障10年、20年、30年或者保到60、80岁，性价比较高。二、保险都买长期的，对吗？既然长期险有续保的优势，需要所有的保险都买长期的吗？哪些保险适合买一年期的呢？1、意外险一份意外险不管30岁买还50岁买，价格都是一样的，而且意外险没有健康告知，大部分产品今天买了明天就可以保。所以意外险直接买一年期的就好，我们完全不用担心保费上涨的问题，而且即使产品停售了还可以换其他产品立马续上。另外，虽然市面上有不少长期意外险，但大多都以返还性质为主的。这类产品通常有如下的不足：只保特定意外，一般意外保额很低伤残保障、意外医疗保障缺失满期看似返还已支付保费，实际上收益极低2、重疾险和定期寿险在选择重疾险和寿险时，除了要考虑买什么，还需要我们考虑后续还能不能买的问题。一年期产品普遍面临以下问题：价格逐年递增产品突然停售身体变差无法更换产品3、医疗险不管是普通医疗险还是百万医疗险，目前在售的产品99%以上都是一年期的。医疗费用的快速上涨、治疗手段的更新、特效药物的开发，都会影响医疗险的产品定价，任何不想快速破产的公司，都不会推出大量的长期医疗险。所以不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，一年期医疗险也都会有“停售无法续保“的风险。上面是某医疗险截图，虽然是一年期产品，却容易让大家误解为长期医疗险。深蓝君建议尽量挑选一款续保条件比较好的产品，比如：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率续保无需保险公司审核简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝续保，也不会针对单个人上调保费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复 “小白” 可以免费获取。

长护险主要针对无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如吃饭、穿衣、护理、换药等。比如在上海，陈阿婆患有老年痴呆，生活不能自理。在享受到护理险政策后，每周有5天，会有专人护理员上门服务，每次服务一个小时。老人生活难以自理、家人奔波照料、经济负担加重，长护险一定程度上缓解了这样的窘境。

长期医疗险是相对于一年期的短期医疗险而言的，它的保障时间都在一年以上。目前，市面上的长期医疗险保障时间都在6年以上，最长可保20年。短期医疗险只保障一年，一年到期后，很有可能因为上一年度理赔过/身体变差或产品停售了，都可能买不了了。而长期医疗险在1年期满合同结束之后，保险公司要按照1年前的样子去承保，也就是说：合同条款不能随便去修改（保证续保的条款不变）；合同要写清楚什么情况下集体涨价（保证费率不变）；这个保证续保的规则要白纸黑字写在合同里面（保证可以续保）。满足这三个特点才叫保证续保的长期医疗险。

长护险主要针对无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如吃饭、穿衣、护理、换药等。比如在上海，陈阿婆患有老年痴呆，生活不能自理。在享受到护理险政策后，每周有5天，会有专人护理员上门服务，每次服务一个小时。老人生活难以自理、家人奔波照料、经济负担加重，长护险一定程度上缓解了这样的窘境。

我们先来看看一位同事的真实经历：同事的奶奶快80岁了，腿脚不便，摔了一跤后就瘫痪了，在床上一躺就是两年，吃喝拉撒全靠旁人。期间为照顾老人家，同事的母亲辞职在家照料。房贷车贷全靠父亲一人，那两年的生活过得非常艰难。一人失能，全家失衡。他们无法行走、穿衣、上下床，连排泄都要在床上解决。而我们头顶生活重担，无法一直照顾……为了解决这个问题，长期护理险（简称“长护险”）应运而生。长护险主要针对无法自主生活的失能老人，给他们提供生活照料服务，比如吃饭、穿衣、护理、换药等。比如在上海，陈阿婆患有老年痴呆，生活不能自理。在享受到护理险政策后，每周有5天，会有专人护理员上门服务，每次服务一个小时。老人生活难以自理、家人奔波照料、经济负担加重，长护险一定程度上缓解了这样的窘境。

长期护理险（Long-termCareInsurance）是一种保险产品，旨在为投保人在未来可能面临的长期护理费用提供经济保障。长期护理通常包括对老年人、残疾人或有特殊医疗需求的人群提供的持续性的医疗服务和生活照顾。这些服务可能包括康复治疗、居家护理、辅助设备、住院护理等。购买长期护理险的投保人需要定期支付保费，通常在退休后开始领取长期护理福利。保险公司会根据投保人的年龄、健康状况和预期护理需求来评估保费和保额。当投保人需要长期护理时，保险公司会支付一定的费用，减轻个人和家庭的经济负担。需要注意的是，长期护理险并非适用于所有人，一般来说，年龄在18-50岁之间、身体健康的人更适合购买长期护理险。此外，长期护理险的保费相对较高，因此在购买时需要仔细评估自己的需求和预算。在购买前，建议咨询专业的保险顾问以获取更多信息和建议。

长期护理险是一种保险产品，旨在为需要长期护理的人提供经济保障。长期护理险通常适用于那些因疾病、伤残或老年而无法自理生活的人。该保险可以帮助支付日常生活中的护理费用，如个人卫生、进食、穿衣、洗澡等，以及在护理机构或家庭中接受护理所需的费用。长期护理险通常包括以下几个方面的保障：住院护理：保险公司将支付在护理机构或医院接受长期护理的费用。家庭护理：保险公司将支付在家中接受长期护理的费用，如雇佣护工或购买护理设备。日常生活护理：保险公司将支付日常生活中的护理费用，如个人卫生、进食、穿衣、洗澡等。康复护理：保险公司将支付康复护理的费用，如物理治疗、职业治疗等。长期护理险的保费通常较高，因为需要长期护理的人往往需要支付较高的费用。购买长期护理险可以为个人和家庭提供经济保障，减轻长期护理带来的负担。