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深蓝君
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一、再保险定义

再保险,也叫 “分保“,可以简单理解为,A保险公司为了降低经营风险,把承保业务的一部分,分给B保险公司,跟B公司签订再保险合同,并向B公司支付相应的再保险费。假如发生合同约定的保险事故,将由A公司和B公司共同承担赔偿。

 

二、为什么要安排再保险

政府监管: 再保险安排是国家对保险公司进行监管的一种方式,目的是为了降低保险公司所承担的风险,保持偿付能力充足,从而保障投保人的权益。

《保险法》第一百零三条:

保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%;超过的部分应当办理再保险。

转移风险: 保险公司会根据自身业务的实际情况,以及公司本身的偿付能力,决定是否办理再保险。

保险公司会把风险过高的保单,以及预防一些潜在的风险,如百年一遇的自然灾害、爆炸、911事件等,选择再保险。

 

三、对我有什么影响
 保险公司通过比例再保险、溢额再保险等形式,把收到的一部分保费付给再保险公司,形成风险共担。其实,再保险公司的日常业务,与我们的直接关系并不大。可以关注以下几点影响:

保障利益: 再保险是为了避免保险公司的风险过于集中,不至于因为一次巨大事故,而无法支付理赔款,间接保障了我们的利益。

如果保险公司没有办理再保险,发生爆炸、火灾、地震风险事件时,损失赔款都是以数亿计,可能会赔穿。

核保定价: 再保险公司拥有庞大的数据库,能精准预测风险,厘定的费率也会更加准确,保险公司的核保标准基本也会参考再保险公司提供的核保手册。

我们买的寿险、重疾险等,大部分都有再保险公司的参与,比如核保、定价等。

理赔审核: 我们所交的保费,有一部分会被分到再保险公司手里,如果遇到大额案件理赔,再保险公司可能也会参与审核。

什么是再保险