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一、保险代理人定义

保险代理人,指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,并在保险公司授权的范围内,代为办理保险业务的机构或者个人。而现实中常说的代理人,指的是为保险公司销售保单的业务员。

 

二、代理人的职责有哪些?

代理人 最主要的职责是推销保险 ,除此之外,还包括招揽业务的宣传推销活动、协助投保,代理查勘理赔等。为了维护潜在客户,一些保险代理人会不定时拜访客户,邀请客户参加各类活动,提供生日祝福等。 

 

二、如何通过代理人买保险?

很多人第一次接触保险,都是通过保险代理人,在购买保险过程中,主要依赖代理人介绍产品、制作方案、填单投保等,大致流程如下:

认识代理人 :通过保险公司安排或他人介绍,认识代理人;

约见代理人 :代理人上门拜访,或约定其他形式见面,了解我们的投保需求和预算情况;

制定方案 :代理人根据我们的需求和预算情况,制定保险计划书,并给我们讲解方案;

申请投保 :代理人协助我们填写投保申请书、健康告知书等,我们付费完成投保申请;

接受回访 :投保成功后,保险公司对我们进行电话回访或在线回访,确认我们已经充分了解产品且自愿投保的;

查收合同 :代理人给我们递送纸质保险合同,我们也可以登陆保险公司网站查收电子合同。 

 

三、代理人有哪些优势?

了解实际 :通过面对面的交流,代理人可细致了解客户需求和家庭、健康等情况;

当面讲解 :针对客户不清楚的地方,代理人可以当面细致讲解合同条款,消除客户顾虑;

代理服务 :为客户制定保险计划、协助投保、协助变更资料等,如果出险理赔,有的代理人还会陪同就诊,帮忙跑腿准备资料等。

代理人有哪些不足?

推荐产品受限 :代理人只能销售一家保险公司的产品,一般主推返还型或储蓄型产品,保费比较高,为不同需求的客户制定方案时,限制比较大。

专业素质参差 :代理人职业门槛低,加上一些保险公司的人海战术,部分新入职的代理人专业素质不高,容易损害客户利益,比如可能会误导客户:只要没住过院,健康告知全填否。

销售误导隐患 :为了追求业绩,促成保单,有的代理人可能会夸大保障、夸大收益,导致日后理赔纠纷。 

 

四、如何挑选靠谱的代理人?

关注客户实际情况 :结合客户的家庭收支、健康情况,从专业角度制定保障方案;

不盲目迎合客户需求 :很多人买保险时,并没有搞懂自己的需求,代理人需要指出不合理的地方,并给出专业的推荐方案;

清楚讲解保障合同 :保险保什么、哪些情况可以赔、哪些情况不赔,都清楚写在合同上,代理人应清晰准确讲解,不夸大、不做不切实际的承诺。

佣金提成,是代理人的主要收入来源,有些不专业的代理人为了促成销售,会承诺客户“返现”、“打折”等,其实是将属于自己的佣金,给了客户。返佣是违规的,如果为了返佣的一点点钱,买了不合适的保险,其实得不偿失。

发布于 2020-11-25
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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。