丈夫意外去世，留下外债怎么办？

2017 年末，张姐（化名）的丈夫意外去世，一家人还沉浸在悲痛之中，债主便找上了门，手里还拿着一张 5 万元的借条，要求张姐还钱。

张姐这才知道，老公可能在外面借了钱，不过当时她拒绝还钱。1 年后，张姐收到了法院的传票，起诉自己的正是那名债主。

这究竟是怎么回事？下面，和大家一起来看看这个债务纠纷案：

2017年9月：张姐丈夫向刘某借款5万元；
2017年11月：张姐丈夫在施工过程中意外身亡；
2017年12月：刘某上门讨债，张姐拒绝还钱；
2018奶奶4月：保险公司将张姐丈夫的理赔款74.4万元，打入张姐银行账户；
2018年12月：刘某认为，张姐收到了保险金，理应偿还欠款；
2019年11月：法院判决，张姐丈夫的保险指定了受益人，理赔金不属遗产，不用拿它还债；同时，张姐继承了丈夫遗产，要在遗产实际价值内向刘某还债。

张姐的丈夫生前因施工需要资金垫付，向刘某借款 5 万元，约定 3 个月后还款。

到了还款日期，张姐丈夫并未还钱，打电话也不接，刘某到其家中询问才知，张姐丈夫已去世。

刘某将张姐丈夫借钱的事情，告诉了张姐，并且出示了借条，要求她替夫还钱。

但是张姐不确定丈夫生前是否真的借了这笔钱，且对方也没有转账凭证，因此不愿意还钱。

几个月后，张姐收到了保险公司支付的理赔金，1 份两全险和 2 份意外险，共计 74.4 万元。

刘某觉得，张姐收到了这么大一笔保险理赔金，理应偿还她丈夫生前的债务，于是将她告上了法庭，要求张姐还债。

经法院审理，认定了张姐丈夫借款的事实，由于张姐丈夫的保险指定了受益人，因此理赔金不属于遗产，不用拿它去还债。不过，张姐此前有继承丈夫遗产，也应承担丈夫所欠债务。

最终，法院根据《继承法》第 33 条，判决张姐在其丈夫遗产实际价值内，向刘某还债。

也就是说，如果张姐丈夫遗产价值大于 5 万，张姐要偿还刘某 5 万元；但要是价值不足 5 万，比如只有 2 万，那剩下的 3 万，还或不还，用什么钱还，都由张姐自己决定。

这个案件比较复杂，许多地方可能都比较颠覆大家的认知。比如，丈夫在外面欠了债，妻子不知情为什么还要一起还债？保险理赔金为什么不属于遗产，不用拿去还债？

下面我们就来解决这些问题。