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深蓝君
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好处1:历史悠久,充分竞争

香港保险业已经有150年的历史,整个市场非常发达,无论美国还是欧洲的保险巨头都会在香港设立分支机构。在如此竞争激烈的市场,无论从产品和服务都得到很大的提升,中国保险行业目前遇到的问题,香港保险在90年代都经历过,和国内市场相比,香港是保险行业更加成熟规范。

好处2:费率低,价格便宜

除了香港人均寿命比国内高,最重要的一点是香港保险的定价利率为3.5%-4.5%之间,比国内产品的定价利率要高很多(定价利率越高,保费越便宜),以重疾产品为例,香港保险至少比国内的70%以上的产品费率要便宜20-30%。

另外国内很多保险公司凭借渠道和品牌的优势,目前来讲没有变革的动力,所以导致了香港保险给我们造成了比较便宜的印象。

好处3:部分疾病定义宽泛,方便理赔

2007年之前国内重疾的定义各家并不统一,可能同样的恶性肿瘤,不同保险公司理赔条件是不同的,加上某合资保险公司由于理赔纠纷在深圳造成的群体性事件,所以中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规定了25种高发的重大疾病,而且疾病定义和理赔标准不能有差异。

深蓝君把重疾险理赔进行了归类,主要可以分为如下3种:

•确诊达到疾病程度才赔付:比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等,这些比较好理解,只要确诊了就赔付。

•达到某种症状的状态才赔付:比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失,这些更多是状态的约定。

•需要经过规定的手术才赔付:比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术,这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。

经过对比分析,国内和香港关于最高发的几种重疾定义基本相同,但是一些疾病的定义,香港保险会更加宽泛,会对我们投保人更有利一些。

我们以脑中风后遗症举例,香港只规定后遗症的持续时间超过24小时,而内地要求180天,从这个角度来讲,香港的定义更加合理。

这里深蓝君想说,不能一刀切的就说香港所有疾病的定义都宽泛,理赔容易,如果真的关注这块,可以逐条的分析对比,个人觉得,这块香港保险存在一些优势,但并不是很大。

发布于 2020-12-05
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免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。