互联网保险的前景如何?是什么样的商业模式?

想要放弃工作而去投身互联网保险这个想法——哪怕只是一个念头，也是需要巨大的勇气的！看到此情此景也有不少想说的。当然，这个问题我也应该有资格一聊：正好，我了解不少保险行业的知识，我这个自诩“做保险行业布道者”的家伙，此情此景怎能不答一发？！1.保险行业是否值得一试？答案是当然！一方面，现在我国的保险行业，正在经历着前所未有的快速发展。无论是老百姓对行业的认可程度还是国家对保险业方方面面的宣传——包括像知乎这样的优质平台中众多专业人士对保险相关知识的普及，过去“只有找不到工作的人才会去做保险”这样的落后观念已不再流行，取而代之的是越来越看重从业者的专业素养了。2.另一方面，年轻人，有什么不可以呢？我是鼓励多尝试多体验的。所以，只要有想法，那就去做——只是，不要浅尝辄止，至少给自己不要少于一年的时间做沉淀。要不然，哪有资格说“自己真的体验了”呢？接下来，多说一些保险行业的发展吧，主要围绕互联网保险的模式。印象中经好像就就保险业未来的发展方向做过一次交流，我所坚持的观点：保险是一个专业性很强，需要量身定做产品和方案的特殊行业，很难通过互联网线上销售的模式进行大规模普及。到今天，我依然不改我的观点：保险是很需要个性化方案定制的产品，而如果让老百姓主动自发去给自己“设计”购买包含意外、疾病甚至储蓄险的方案，其难度一定不亚于向反中医的朋友们解释中医的“科学性”。但是，这并不影响我认为互联网保险，大！有！可！为！3.当下互联网保险，有哪些优势？其一，上文提到了老百姓观念的进步。这一进步，使得很多人开始关注保险行业，并主动了解一些保险产品。而且，现在的年轻人，特别善于学习和使用移动端工具。目前可以看到的现象是，一些关于意外和旅游方面的保险，年轻人已经有了主动购买的习惯——出门之前，会去找一些同类产品进行比较和了解，并且会真的下单。像泰康、众安、大特保这类在国内做得还比较早的互联网保险公司，在航旅保险方面已经做得比较成熟了。免费版本的航意险，对于想尝试互联网保险的人来说，还是很有诱惑力的。其二，国内保险业的发展程度与我们老百姓所累计的财富相比，实在是太过落后了——嗯，我就不提和什么发达国家比较“保险密度”、“保险深度”（请自行百度）这样的专有名词了。根据一年前中国《财富报告白皮书》数据显示，咱们老百姓财产的75%都是现金（现金+银行储蓄）——我直接把储蓄的钱等同于现金了，因为本来就没啥区别。所以，老百姓可以用来投资理财——当然也包括买保险的钱，这个数量是巨大的。如果说，淘宝就是互联网+超市，Uber就是互联网+出租车，搜房就是互联网+房产中介……那么，互联网+独立代理人将会是互联网保险的未来——不好意思，吹牛皮了，我竟然去预测保险业的未来，自己都笑了^_^。但是，我真的这样相信！综上所述：第一，保险行业本身具备可观的发展空间，而且现在拥有一个非常良好的、持续进步的环境。第二，互联网保险将客户和顾问同时作为TA的服务对象，必然是未来的趋势和发展方向。第三，有了以上两点，进入互联网保险领域，绝对大有可为——当然，我从来都不相信单纯线上就够了，必须要结合线下的地推。

关于什么样的保险是好保险，我觉得谁也没有办法说这个保险是最好的，那个保险不好，同一个保险可能对于小a来说是非常好的，但是对于小s来说却没有什么意义，所以很难去定义好保险的概念只能说合适自己的才是好的，我们可以从以下几个方面去选择适合自己的好的保险：一、明确自己保险需求一般人的保险需求有下面几种：1、健康保障：重大疾病险、医疗险；2、可能发生的意外事件：意外伤害险，意外医疗险；3、因死亡造成家庭经济困难：人寿保险；4、防止人老之后没有经济来源：养老保险；5、保障儿童的教育品质—教育金险。明确需求非常重要，我们购买东西肯定是因为需要这个东西才会去购买，所以保险相对来说也是一种个性化的东西，每个人购买保险的原因都不一样，不能他购买了什么样的保险，我们也跟着去买，买保险之前应该要审视自己的状况，是为了保障什么，自己的经济实力怎么样，清楚之后再去比对市场上的保险产品，看看哪个适合我们自己。二、确定保险额度和保费大家都清楚保额是保险里比较重要也是大家关注的一项，一帮都会选择保额高的保险，但是保额越高交的保费也越高，所以我们在实际购买的时候一定要认真比对，做好财务预算，有的保险花费每年几百块的保费就有100万的保额，这种可以很大程度上解决我们的经济问题，重疾险的保额一般是普通人年收入的3-5倍，这样可以预防重大疾病发生后治疗和休养的费用以及其他损失，确定了这些额度之后，我们再去规划购买，买保险的前提一定要不能给现在的家庭带来很大的经济负担，规定在家庭年收入的10%-15%这个范围内。三、仔细阅读理解保单保险合同不比其他合同，一目十行看过去就行了，一定要仔细阅读明确保险条款，以下几条是重点关注的内容：1.保险的期限：能保多久？2.保险的额度：报销型赔付，还是全额一次性赔付？3.保障的范围：比如医疗险是否报销药费和门诊费用，保险的疾病是否有自己比较关注和在意的疾病。4.理赔的条件：重点看下理赔的条件有哪些。5.免责条款：清楚哪些情况是不理陪的。6.退保：关注退保可以退多少。7.投资的风险：分红型保险应该要关注下；8.相关费用：一般万能险红利领取时有的需要额外费用。考虑以上问题之后，我们就会对我们需要购买的一个产品有大概的轮廓了，这时候再去挑选产品，比对我们的需求，尽量把保费控制在最低，购买保险组合，满足我们的所有需求。

随着我国保险行业的快速发展，购买保险的人也是越来越多，这也使保险代理人成了一个热门的职业，那保险代理人前景如何呢？随着保险业的快速发展和各种资讯渠道来源的多样化，人们的保险意识越来越强，主动选择了解和购买保险的客户也逐渐增多。以此来看，保险代理人前景还是很不错的。主要体现在以下几个方面：1、自然灾害的损失。我国是一个地质灾害多发的国家，农业直接损失达14亿。在美国，因自然灾害引起的赔付与损失的比例是1:5，中国是1:100。2、重大事故发生频繁。空难、煤矿事故、烟花爆竹、天然气等事件时有发生。3、人口老龄化。2020年，我国60岁以上的占16%，65岁以上的占7%，养老需求将是现在的十倍。4、企业年金的需求。目前市场存在的潜力需求1万亿，未来5年4.57万亿，未来10年8万亿。5、消费结构发生变化。中国人均GDP超过1000美元之后，民众的通讯、旅游、保险、运动等方面的意识增强，相应的也增强了保险意识。

很多小伙伴担心在线上买保险出险了不能及时理赔，没有线下那么方便和安全。但其实，为了方便客户，很多互联网保险公司都开通了便捷理赔通道，如：官方网站、官方APP、微信公众号等。通过以上渠道，大家只需要拍照上传，或者邮寄材料就可以，这些都要比线下跑网点方便的多。相比之下，线上理赔不仅不麻烦，甚至还要比线下理赔更方便。无论是线上投保，还是线下投保，理赔流程都是一样的，主要是按照下面几个流程：1、事发后及时报案：当被保险人发生保险事故后，应该及时报案，以书面的形式告知保险公司；2、等待保险公司联系：保险公司判定当次事故是否属于合同保障范围；3、准备理赔材料并上传：申请人线上提交或邮寄相关证明材料给保险公司，如诊断证明、住院发票、确诊病例等；4、核定保险责任：保险公司对材料进行调查审核，确保没有骗保等行为，给出赔偿金额。5、协商保险赔偿金：被保险人或其家属若是对保险公司的赔偿金额有异议，两方可能会进行协商，或到法院进行诉讼。6、保险公司履行赔付义务：保险公司与受益人对保险金达成一致的意见时，保险公司发放保险金。如果想要理赔快，我们要做的就是尽早报案、并将理赔材料准备齐全。

很多小伙伴担心在线上买保险出险了不能及时理赔，没有线下那么方便和安全。但其实，为了方便客户，很多互联网保险公司都开通了便捷理赔通道，如：官方网站、官方APP、微信公众号等。通过以上渠道，大家只需要拍照上传，或者邮寄材料就可以，这些都要比线下跑网点方便的多。相比之下，线上理赔不仅不麻烦，甚至还要比线下理赔更方便。无论是线上投保，还是线下投保，理赔流程都是一样的，主要是按照下面几个流程：1、事发后及时报案：当被保险人发生保险事故后，应该及时报案，以书面的形式告知保险公司；2、等待保险公司联系：保险公司判定当次事故是否属于合同保障范围；3、准备理赔材料并上传：申请人线上提交或邮寄相关证明材料给保险公司，如诊断证明、住院发票、确诊病例等；4、核定保险责任：保险公司对材料进行调查审核，确保没有骗保等行为，给出赔偿金额。5、协商保险赔偿金：被保险人或其家属若是对保险公司的赔偿金额有异议，两方可能会进行协商，或到法院进行诉讼。6、保险公司履行赔付义务：保险公司与受益人对保险金达成一致的意见时，保险公司发放保险金。如果想要理赔快，我们要做的就是尽早报案、并将理赔材料准备齐全。

互联网保险是互联网金融，不过只能说互联网保险是互联网金融的一部分。互联网保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。可以简单的理解为保险公司通过线上渠道销售保险产品，消费者则可以在线上选择投保符合自己保障需求和经济预算的保险，并在线上缴纳保费、申请理赔等。

储蓄保险是一种以储蓄为主要目的，同时兼备风险保障的保险产品。它主要针对投保人的储蓄需求，提供长期、安全、稳定的储蓄和投资收益，同时也为投保人提供一定的保险保障。储蓄保险通常分为两种类型：1.分红储蓄保险：投保人按照约定支付保险费，保险公司将一部分保费用于支付保险保障，另一部分则投资于股票、债券等金融产品，获得投资收益。如果合同约定的保险事件发生，保险公司将向受益人支付保险金。同时，如果合同期满时，保险公司还会向投保人支付已分红利息和满期保险金。2.万能储蓄保险：投保人按照约定支付保险费，保险公司将一部分保费用于支付保险保障，另一部分则投资于股票、债券等金融产品，获得投资收益。与分红储蓄保险不同的是，万能储蓄保险通常没有固定的分红利率，投保人可以根据自己的需要和风险承受能力，调整保单的投资比例、投资组合和风险水平。如果合同约定的保险事件发生，保险公司将向受益人支付保险金。同时，如果合同期满时，保险公司还会向投保人支付满期保险金和已实现的投资收益。需要注意的是，储蓄保险虽然具有储蓄和投资收益的功能，但它并不是银行存款或理财产品，也不是投资产品，具有一定的风险。投保人在购买储蓄保险时需要了解产品的条款和保障范围，并选择具有良好信誉和实力的保险公司进行投保。

储蓄保险是一种既能提供保险保障又能积累储蓄的保险产品。在储蓄保险中，部分保险费将用于支付保险责任，而余下的部分将以投资或储蓄的形式积累。这种保险产品通常具有较长的保险期限，旨在为保险持有人提供持续的保险保障和长期的储蓄机会。储蓄保险的特点是保险与储蓄的双重功能。通过投资方式，储蓄保险可以获得较高的长期收益，使保险持有人能够在保险期满时获得某种形式的投保金额、分红或固定利率。此外，储蓄保险还提供一定的保险保障，以应对出现意外情况时的资金需求。储蓄保险的具体运作方式因产品而异，但通常包括以下关键要素：1.保单价值：储蓄保险的保单价值受到投保金额、保险费和投资收益等因素影响。保单价值可以用于提前终止保险合同、增加保险金额或以其他形式支配。2.投资方式：储蓄保险通常将部分保险费用投资于不同类型的金融工具，如债券、股票或基金，以实现长期收益。保险公司可能会根据产品特点和风险管理策略选择具体的投资方式。3.保险责任：储蓄保险的保险责任包括给付身故保险金、给付重大疾病保险金、提前给付部分保险金等。保险公司将根据保险合同约定，在保险事故发生时承担相应的保险责任。总之，储蓄保险是一种既具备保险保障功能又能提供储蓄机会的保险产品。它既可以为投保人提供长期的保险保障，又可以通过投资方式积累储蓄。每个储蓄保险产品具体的运作方式可能会有所不同。