商业医疗险和惠民保价格差距为什么这么大？哪个更划算？

商业医疗险和惠民保的价格差距主要体现在赔付率和成本结构上：

惠民保的优势：
赔付率基本都在90%以上，有些公司甚至因为赔穿了退出业务。由于有政府背书，销售成本较低，能够真正让利于民，这也是惠民保价格便宜的核心原因。

商业医疗险的现状：
赔付率中位数才40%左右，差距主要在销售成本上。以众安2024年报为例，综合赔付率54%，综合成本率97%，两者之差43%就是销售成本等支出。

哪个更划算要看个人需求：惠民保价格便宜但保障相对基础，商业医疗险保障更全面但价格较高。不过随着市场成熟，如果更多人主动购买商业医疗险，销售成本降下来后，价格也会更有竞争力。

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