重疾险病种越多越好吗?

重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，重大疾病种类越多，价格也就越贵。而且所有重疾险都包含规定的28种重疾，这些疾病涵盖高发重疾的95%，即使是重疾种类高达上百种的，也不能说它就一定好。重疾险保障的疾病种类越多，其中就不免有一些滥竽充数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病等。 像疯牛病、埃博拉病毒等从来没在中国出现过的疾病，将其列为重疾险病种就是为了充数的。所以，并不能说重疾险所保的疾病病种越多越好，而是要关注所保病种的质量，高发病种的赔付比例等。

投保重疾险时，一点开合同条款，就会看到上百种疾病。除了重疾、轻症、中症这些基础保障外，还有很多特疾……面对这么多重疾病种，我们该如何选择呢？国家规定的重疾疾病到底有哪些呢？病种数量真的越多越好吗？下面，深蓝君就为大家逐一解答。一、国家规定的重大疾病有哪些？重大疾病，指治疗费用极高，并且将在很长一段时间内影响患者正常生活和工作疾病，比如癌症、严重脑中风后遗症等。不同的重疾险产品，所保障的疾病种类不一样；有些保障80种，有些保障100种的，还有些能保障120种……那么，作为消费者，我们如何该如何选择呢？其实，早在2007年的时候，保险行业就统一规定了25种法定重疾；到了2021年，银保监会颁布了新规，新增了病种数量，统一规范了28种高发重疾和3种高发轻症。也就是说，现在市面在售的重疾险不管保障病种数量是多少，其中必定会包含国家规定的28种重大疾病。二、重疾保险是病种越多越好吗？目前市面上的重疾险，动辄保障上百种疾病。这让很多保险小白误以为“重疾险病种越多，保障就越好”。上面说了，银保监会对28种常见的重疾做了统一规范，保险公司在这一块玩不出花儿来。而根据各大保司往年的理赔报告统计，这28种重疾占到了理赔的95%，其中，癌症就占理赔60%以上。所以说，在重疾病种上，市面上的重疾险产品大同小异，差别最多也就那5%。而且，病种数量并非我们挑选产品的重点，病种是否高发才是关键。比如说，有些产品为了追求病种数量，找了一些罕见病来充数，比如：埃博拉病毒、疯牛病等。三、在挑选重疾险病种时，有哪些注意事项？当前，所有在售重疾险产品都包含28种法定重疾。所以，我们挑选重疾病种的空间比较小，建议挑选时要注意以下两个方面：1、有些产品对少儿特疾和高龄特疾，理赔有年龄限制虽然国家对28种重疾做了统一规范，但其中有些病种在少儿、老人身上更高发，所以保险公司对这些疾病的理赔做了年龄限制。比如，双目失明、双耳失聪和语言能力丧失这三种重疾，在0-3岁的小孩身上比较高发。很多重疾险产品直接把这三项重疾列入0-3岁除外责任。还有，阿尔茨海默症、帕金森症等疾病在老年人中比较高发，所以很多保险产品对这些疾病只能保障到70岁，2、重点关注既往病史、家族病史中的疾病如果是有既往病史或者家庭病史的朋友，可以重点关注产品是不是包含相关的病种。比如，家里有人患有心脑血管病，那么在挑选重疾险时，可以重点关注相关的疾病病种。

市面上的重疾险，大部分都能保障一百多种疾病，这就导致不少人产生了误解，觉得保障病种越多就越好。但是，早在2007年，保险协会就指定了成人重疾险的理赔标准，对25种常见重疾进行了规范统一；并且，在2021年落地的重疾新规新增了病种数量，将原有的25种重疾完善扩展为28种。根据过往的保险理赔数据来看，这28种重疾已经占到了重疾险理赔的95%，是重疾险的核心。所以，不管重疾险保障的病种有多少，只要涵盖了这28种高发重疾，就不算是保障缺失。此外，有些重疾险保障的病种看似很多，但仔细一看，你会发现这些疾病在国内很罕见，很可能是凑数的，比如埃博拉、疯牛病等。由此可见，数量多可不不代表质量好，我们在挑选重疾险的时候，要关注病种是否高发，而不能盲目追求数量。由于文章篇幅有限，关于重疾险保障病种的问题，深蓝君整理了一篇《重疾险病种越多越好？这8个真相你要知道！》，感兴趣的小伙伴可以看一下！

重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，重大疾病种类越多，价格也就越贵。而且所有重疾险都包含规定的28种重疾，这些疾病涵盖高发重疾的95%，即使是重疾种类高达上百种的，也不能说它就一定好。重疾险保障的疾病种类越多，其中就不免有一些滥竽充数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病等。?像疯牛病、埃博拉病毒等从来没在中国出现过的疾病，将其列为重疾险病种就是为了充数的。所以，并不能说重疾险所保的疾病病种越多越好，而是要关注所保病种的质量，高发病种的赔付比例等。

少儿重疾险保障的病种数量并不是越多越好。虽然更多的病种保障可以提供更全面的风险覆盖，但并非所有的疾病都是高发或者对少儿有高风险的。因此，在选择少儿重疾险时，需要关注以下几个方面：1.关注高发疾病：少儿重疾险应该覆盖那些对少儿有高风险的疾病，如白血病、脑瘤、川崎病等。因此，选择保障的病种应该以高发疾病为主，而不是追求病种数量。2.关注疾病定义：不同的保险公司对疾病的定义可能有所不同，有些疾病可能只针对特定的年龄段或者特定的症状。因此，需要仔细阅读保险合同，了解保险公司的定义和理赔标准。3.关注额外保障：除了病种数量，还需要关注保险公司的额外保障。例如，有些保险公司提供少儿特定疾病额外赔付、住院津贴等额外保障，这些保障可以提供更多的风险覆盖。4.考虑保费：虽然更多的保障可以提供更全面的风险覆盖，但保费也会相应增加。因此，需要根据自己的经济状况和需求选择合适的保障范围。总之，在选择少儿重疾险时，需要综合考虑病种数量、高发疾病、疾病定义、额外保障和保费等多个方面，选择适合自己的保险产品。

很多人买重疾险有个误区，觉得保100种病肯定比保80种好，病种越多越安心。但实际上，病种数量不是关键，保不保高发疾病才是核心。我见过太多客户买了上百种疾病的产品，结果真正高发的病却不在保障范围内，理赔时才发现白交了钱。先说个数据让你心里有底：监管统一定义的28种重疾+3种必保轻症，已经覆盖了市面上95%以上的重疾险理赔。这意味着，无论产品宣传保100种还是120种，真正用得上的其实就是这28+3种。多出来的病种，要么极其罕见，要么是把同一种病拆成好几个名字凑数。轻中症保障才是真正需要较真的地方。监管对轻中症要求不多，但随着医疗检查技术进步，很多重大疾病在早期就能查出来了。这时候如果你的重疾险轻中症没有覆盖高发病种，等于白买。举个典型例子：微创冠脉介入术，这是临床上治疗冠心病非常常见的手术，很多人40多岁就可能遇到。但市面上有些产品偏偏不包含这项，出险了一分不赔，这才是真正的亏大了。所以挑重疾险，重点看这几条：28种重疾+3种轻症是否齐全（这是基础）轻中症是否包含微创冠脉介入术、轻度脑中风等高发病种不要被"保150种疾病"这种噱头迷惑，多问一句哪些是高发的记住，买保险不是买心理安慰，而是买真正用得上的保障。具体条款建议仔细核对，一切以保险合同条款为准。

很多人买重疾险的时候，一看条款里包括几十、几百种轻中症和重疾，就觉得特别安心，其实这里面有很多凑数的。有多少种数根本不重要，真正重要的，是条款里有没有高发病、定义宽不宽松。这是直接影响重疾险赔不赔的关键，大家千万别被数量给忽悠了。目前监管已经帮咱们统一定义了28种重疾加3种必保轻症，这就覆盖了市面上95%以上重疾险理赔了。这28种重疾是最高发的，所有产品都必须包含，所以咱们不用纠结重疾病种数量。真正需要咱们仔细看的是轻中症这一块，因为监管要求的不多。随着检查技术进步，很多病早期就能查出来，如果重疾险的轻中症没有高发病，等需要用的时候一分不赔，那才亏大了。我的经验是，靠谱点的产品都会有高发轻中症，但也看到有缺失的。比如微创冠脉介入术，临床上治疗冠心病很常见，但有些产品不包含，就不赔。还有原位癌，宽松的疾病定义只要求接受积极治疗就能赔；稍微严格点的产品，会要求已经手术切除才能赔；还有严格的产品，癌前病变、交界性肿瘤、细胞不典型性增生等都不赔。所以，同样的疾病，赔不赔、怎么赔，全看条款怎么写，买之前一定要看清楚。建议大家如果自己看不懂条款，可以多参考深蓝保的测评。我们每个月的重疾险金榜，就是这样从几百款里，一轮轮比出来的结果。把条款一条条研究清楚，扒它重疾定义宽不宽松、隐藏条款有没有坑，绝对能帮大家避开很多暗雷。买重疾险不是为了买到便宜货，而是为了真出事时能赔得上。便宜但不好赔，等于白买；保额够但责任缺失，关键时刻也可能掉链子。所以病种数量真不是重点，高发疾病有没有覆盖全、定义宽不宽松才是咱们要死磕的地方。只要把核心保障看明白了，咱们花的钱才不会打水漂。