做全职妈妈的女性需要买重疾险吗？

我的经验是，全职妈妈反而更需要重疾险。很多人觉得全职妈妈没有固定工资，好像不涉及收入损失的问题，但实际情况恰恰相反。平时家里的大小事都得你操持，从接送孩子到做饭洗衣到照顾老人，一旦病倒，这些事情并不会自动消失，反而需要花钱请人来替代你完成。

具体来说，全职妈妈病倒之后，护工费用、保姆费用、营养费、康复费，这些全都是实打实的开销。你平时承担的家务劳动、育儿照料、老人看护，一旦需要外包给别人，费用可能比你想象的要高得多。几十万的理赔金握在手里，这些开支就有了着落，踏踏实实养病就好。

更重要的是心理层面的影响。全职妈妈没有独立收入来源，一旦生病，很容易产生拖累家人的负罪感，这种心理压力对恢复非常不利。但如果你手里有一笔重疾险的理赔金，就不用有这种心理负担，不用看任何人脸色，该花钱花钱、该养病养病，心里没有负担，身体才能更好地恢复。

不管是职场女性还是全职妈妈，重疾险的核心价值都是一样的：给你一段不用为钱发愁的康复期。区别只在于职场女性补偿的是工资损失，全职妈妈补偿的是替代人力成本。建议大家不要因为自己没有工资收入就忽视这个险种，保障规划要看实际风险，不能只看有没有工资单。