什么是团体年金险

一、团体险定义团体保险是指：以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。一份保障全面的团体险，一般会包含意外险、寿险、重疾险、医疗险、生育险这5大险种，甚至有一些跨国企业还会额外补充全球就医及救援服务。 二、团体险优势团体险作为公司给我们的福利，大多不需要额外付费。而且多人投保在一张保单上，相比个人投保来说，具体如下优势：1、健康告知宽松：由于是多人投保，身体健康的人占绝大多数，逆风险选择小了，自然健康告知会比个人投保要宽松的多，甚至有些团体险可以免健康告知直接投保。可承保既往症：部分团体险如果是连续投保满1年以上，对投保前的疾病也是可以保障的，而如果是个人投保，除了费用昂贵的高端医疗险，大部分产品都是不保既往症的。2、医疗报销范围广：除了可以报销常规的门诊和住院外，有些团体险连生孩子的费用都可以报销，还包括拔牙、补牙等牙科保障都是有的。3、可为家属购买：大部分团体险都有额外的员工家属方案，家里的小孩和老人也可以参加，一些福利好的企业，还会把直系亲属作为被保人免费加入到保障中去。 三、团体险不足缺点1：保额低由于保障的范围比较全，所以给到单个项目的保额普遍不高。买保险就是买保额，保额太低是没有意义的。其实这也比较好理解，既然是员工福利，公司就需要核算成本，在保证人人参保的情况下，平均到每个人身上的保额自己就有限了。 缺点2：考验人性，报销不规范从前文我们知道，部分团体险是可以报销既往症的，所以一般团体险报销审核相对会宽松很多。有些员工自己身体比较好，可能几年下来都用不到团体险，为了贪小便宜，有些人就会以自己的名字给家里患病的老人去门诊拿药。虽说出发点是好的，但却为自己以后买保险、甚至给后续理赔留下了隐患。 缺点3：离职后无法续保任何一个行业都会经历从兴起、成熟、到没落的阶段。十年前我们还在用诺基亚，现在却变成了苹果的天下。同样，我们很难做到在一家公司干上一辈子，一旦换工作了，我们的一切保障都会清零。深蓝君接触到一位就职于IBM的高管，在外企工作多年，享受了较好的待遇和全面的保险福利，所以一直没有购买个人商业保险。当从公司离职后，突然发现不仅40多岁了购买价格会很贵，而且由于身体条件的问题，花钱也未必能买得到。所以有时候，商业团体保险如果运用不当，可能是一杯毒药，会麻痹自己的神经，当意识到想要购买商业保险的时候，可能已经错过了最好的时机。

团体意外险就是以团体方式投保的人身意外保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。一、团体意外险保障什么对比了工伤保险、雇主责任险、团体意外险的差异，大家可以看一下：团体意外险是属于员工的福利，如果发生了风险，除了工伤保险、团体意外险可以赔，如果伤残严重的话，员工同样可以向企业索赔。二、团体意外险好处看一个虚拟案例：某餐饮店厨师工作期间严重烧伤，经治疗后，工伤鉴定为1级伤残，员工向企业索赔，经过仲裁裁定需要赔付80万，除了工伤赔付的30万，剩余还有50万的缺口要赔付。如果企业买了团体意外险：那么员工可以获得意外险50万的赔付，还可以向企业申请50万赔付，因为团体意外险是员工福利，是被保险人自己的保障。

团体人寿保险是以团体为保险对象，由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。其特点是：1、要求投保团体必须是依法成立的组织，要有自身专业活动，投保团体寿险只是该组织的附带活动；投保团体中参加保险的人数必须达到规定的标准。2、免体检。3、保险金额分等级制定。团体寿险的被保险人不能自由选择投保金额。这样做是为了防止体质差、危险大的人选择较高的保险金额。4、保险费率较低。5、保障范围比较广泛。常见的团体保险险种有以下几类：（一）团体定期人寿保险团体定期人寿保险常简称为团体定期保险，是指以经过选择的团体中的员工为被保险人，团体或团体雇主作为投保人，保险期间为一年的死亡保险。（二）团体信用人寿保险团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿还债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人（受益人），以与其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，同保险人签订的一种团体保险合同。（三）团体养老保险团体养老保险是指员工退休后，由保险人一次性按保险金额向退休员工支付一笔款项，供其养老生活所用，这种团体保险称为团体养老保险。不过，随着企业年金的发展，近年来，团体员工的退休保障逐渐由团体养老保险转向企业年金保险。（四）团体终身保险团体终身保险则是指以团体或其雇主为投保人，团体员工为被保险人，一旦被保险人死亡，由保险人负责给付死亡保险金的一种保险产品。（五）缴清退休后终身保险缴清退休后终身保险是一种以企业年金方式设立的团体终身保险，团体的员工自行负担保险费，逐年约定缴清，每年保障的差额由团体的雇主以购买定期保险的方式来弥补。（六）团体遗属收入给付保险团体遗属收入给付保险，以团体或其雇主作为投保人，团体所属员工为被保险人，员工的遗属作为受益人，团体或其雇主与保险人签订保险合同，约定在员工死亡时，由保险人向死亡员工的遗属给付死亡保险金。（七）团体万能寿险团体万能寿险，团体雇主一般不为团体万能寿险缴付任何保险费，所以，团体万能寿险并不是一种严格意义上的团体保险产品。不过，如果团体的规模较大，可以按该团体的经验数据收取死亡率费用，而且收取的管理费用比个人保险产品低。

我把您的问题分为三个小点，一一为您解答：1.什么是团体保险？团体保险是指：以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。2.团体人寿保险对投保人数有没有限制呢？近年来，对团险人数的要求逐渐降低，10人、甚至少于10人也可承保，保监会规定8人以上可以投保。只是要提供相关风险状况的证明。另外就是对团体被保险人数比例的要求，如果保费是由单位和个人双方承担的，至少要全部合格职工人数的75％参加，如果保费由单位负责，则需100％参加。3.从人事方面，团体保险需要注意哪些问题？1）根据团体需求，做出合理的投保规划，选择合适的产品组合；2）及时进行员工投保清单的变更，对于离职人员及时取消，可以节约管理成本；3）不同员工层级如果需要进行差别化投保，可以根据预算进行详细的计划和分配；4）每年续保前请保险公司提供理赔报告书，评估保费合理性，以方便对下一年的保费进行规划和价格沟通。

团体意外险，全称为团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，它的保险责任、给付方式和个人意外伤害保险一样。团体保险是公司保护员工利益的福利方式之一，与个人保险相比，团体保险具有费率低（同比约低10%左右）和可税前列支的优势（可节税30%多）。团体意外伤害保险不单单是一项简单的员工福利，也是公司和员工之间的平衡手段。当员工不幸发生意外伤害时，尤其是发生了人身伤害事故时，让团体意外保险为公司转嫁风险，为员工提供安全保障，以达到双方平衡目的。更多保险知识欢迎搜索深蓝保官网，深蓝保专注保险测评，日常科普保险干货。若对保险有任何疑问，都可以点击链接一对一咨询，深蓝保将在最专业的角度给你最好的建议。

就是以集体为保险对象，以集体名义投保，由保险公司签发总的保险合同，保险公司根据合同向其集体成员提供保障保险。通常包括意外、健康和寿险等。企业统一投保缴纳保费，不需要员工额外支付费用。为何越来越多的企业都愿意购买团体保险？是因为社保并不能完全覆盖雇主的风险。比如，工伤保险只支付部分补偿项目，其余的全部由企业承担。如有企业团体保险，可作为社保的有力补充，为员工补充团体保险，可以更好地填补风险缺口。

团体意外险是以团体方式进行投保的人身意外险，一般是某些企业集中为员工投保，帮助解决员工的意外风险。作为一项额外福利，团体意外险一方面可以保障员工的人身安全，一方面可以树立企业的形象，很多企业为了招揽人才，都有团体险福利。

现在买东西都流行团购，买保险也一样，最近几年保险推出了团体保险，比如团体年金保险。那什么是团体年金保险呢？一、什么是团体年金保险年金保险本质是人寿保险的一种，是以被保险人的生存为条件，按月、季度、年给付保险金，一直到被保险人死亡或者保险合同到期为止的一种保险。团体保险是指：以团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险公司给付保险金。二、团体年金险的特点①团保不需要体检等证明其主要通过投保单位对被保险人进行评估，投保团体险可以确保承保团体的死亡率符合正常水平，可以对投保人数和保额的限制来控制风险，无需再体检，节省成本。②危险选择对像基于团体团体保险进行对像选择的重点是审查团体而不是人个，因些投保团体必须是依法成立的合法组织且投保团体中参加保险的人数，必须达到保险公司规定的比例，少于10个不能投保团体保险。③团保的合同内容更灵活当投保单位规模较大时，保险双方可以协商确定个性化的保险责任，如在保险期限上，可以是定期、终身、定制等多种方式，在保费缴纳上，可以是趸缴、分期缴纳等④保费计算采用经验费率法团体年金保险不依据生命表里定费率⑤团体保险保险费率低因团体保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，而且团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致。⑥总保单加保险凭证相结合采取一张独立的总保单及给被保险人发放一张保险凭证相结合的承保方式，与保单的内容相似，但保险凭证上只列明被保险人的姓名、年龄、性格、保额等信处息三、团体险都包含哪些团体意外伤害保险团体健康保险团体人寿保险团体年金保险