如何挑选百万医疗险？

一、排除法以奶爸当年挑选奶妈为例说明。是的，当年奶爸真的有很多准奶妈可选。首先，奶爸会看看，她是否容易得手、是否可持续发展。奶爸不喜欢一夜情，更怕耽误女生的宝贵青春。所以，如果不是以结婚为目的来撩奶爸的，就是耍流氓！直接PASS！（是否捆绑、续保条件）然后，奶爸会根据自己的喜好，将“德智体美劳”按重要性排序（欢迎留言竞猜奶爸的顺序，猜对有奖），综合打分，排名前三以外的，直接PASS！（保障责任）最后，剩下的前三强，奶爸会看看她有没有什么兴趣特长，是否跟奶爸臭味相投，或者让奶爸未来的生活可以享受贵宾式服务（我怎么感觉表述怪怪的？）。比如能歌善舞啊，煮得一手好菜啊。（增值服务）以上步骤选完后，就可以开始跟她聊人生聊理想了。（投保）万一！聊着聊着，突然发现，你不是人家姑娘的菜！（健康告知不符合，又不能通过智能核保）不好意思，请再次重复以上三个步骤。毕竟，勉强没幸福。硬着来，后果很严重！（不如实告知会拒赔！）二、重点筛选法从身体健康角度：如果身体健康异常，选众安尊享e生或平安e生保，只有这两款有智能核保，哪一款核保结果好选哪一款。从续保角度：目前还没有单独销售的长期保证续保产品，产品一旦停售，保险公司还是不能续保。所以在考虑续保条件时，需要考虑大品牌以及销量好的产品。因为只有销量足够好，才会有源源不断的健康体加入，才能保证保费能覆盖理赔金额，产品不亏钱保险公司才愿意继续销售。因此在这个角度，奶爸比较推荐众安尊享e生和平安e生保。当然了，如果你还是担心续保问题的话，可以直接选择复星联合健康钢铁侠，5年内保证续保，但是钢铁侠5年后一样有停售风险，而且您还需要接受它5年累计200万医疗保额的限制。从保障范围角度：保障责任和增值服务比较全面的有众安尊享e生、平安e生保、复星联合健康钢铁侠、好医保、微医保。总结百万医疗险虽然同质化严重，但是却没有一款产品可以完胜其他产品，每款产品总有他的优点和不足的地方，这就需要我们结和个人情况选择。

我们在挑选百万医疗险时首先要关注的就是健康告知是否宽松，医疗险通常是会设置健康告知，大部分医疗险的健康告知还是比较严格的，毕竟几百块就可以报销百万医疗险，但是防癌医疗险，只针对癌症报销的，对慢性病人群或者三高上的健康告知稍宽松。另外，续保也是需要留意的。续保稳定性越好对被保人越有利，避免出现赔付后，无法续保的情况出现，目前最长保证续保期是20年。除此之外还有免责范围，等待期等。我们在选择一份优选的百万医疗险是需要综合考虑，而不是单看保费。

我们在挑选百万医疗险时首先要关注的就是健康告知是否宽松，医疗险通常是会设置健康告知，大部分医疗险的健康告知还是比较严格的，毕竟几百块就可以报销百万医疗险，但是防癌医疗险，只针对癌症报销的，对慢性病人群或者三高上的健康告知稍宽松。另外，续保也是需要留意的。续保稳定性越好对被保人越有利，避免出现赔付后，无法续保的情况出现，目前最长保证续保期是20年。除此之外还有免责范围，等待期等。我们在选择一份优选的百万医疗险是需要综合考虑，而不是单看保费。

百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不贵。以0岁男孩为例，最低的每年也才四五百块钱。不过，百万医疗险保障内容还是比较复杂的，在挑选产品的时候呢，大家一定要注意以下四点：第一点：看产品保障除了门诊和住院，现在新出的一些产品还包含癌症靶向治疗、质子重离子治疗等等，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。第二点：看续保条件一些产品在到期续保时要求审核，如果理赔过，住过院，下一年不一定能继续买。也有一些产品下一年续保不需要审核，只要产品还在卖就能续保，不用想也知道，第二年续保不用审核的肯定更好。第三点：不要过分追求高保额百万医疗险动辄几百万的保额，一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以比较的意义不大。第四点：重点关注一些增值服务比如：有的产品有绿色就医通道，那就可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力；总之，百万医疗险的特点是高保额、高免赔额，保障范围广泛，不仅适合宝宝，也很适合广大普通家庭配置。

挑选医疗险的重点，分别是：续保条件和产品保障。挑选方法1：续保条件因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：（1）保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保（2）保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的。在不保证费率的基础上，一些优秀的产品在续保的时候会接近有条件的保证续保，所以一款好的产品需要合同条款中体现下面两点：（1）不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率（2）续保无需保险公司审核所以个人觉得合同中明确说明续保需要保险公司审核的，个人觉得竞争力都不大，因为第二年是否能续保的权利已经不在消费者手里了。挑选方法2：产品保障虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。（1）门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。（2）住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。（3）重疾免赔：大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。各家也存在一定的差异。（4）其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。能关注上面深蓝君提到这几点，基本就能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差。

想要选到一款优秀的百万医疗险，一定要注意以下3点：1、保障是否全面百万医疗险的四项基本责任：住院、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术，只要缺失任意一项，都不能算是好产品。2、续保条件好不好目前，市面上百万医疗险大部分是一年期保险，一年到期后就面临续保的问题。我们在选择的时候，尽量选择续保无需审核的产品，即使身体状况变差或者发生过理赔，也依然能续保。另外，市场上还有保6年的长期医疗险——人保好医保长期医疗，6年内保证续保，停售免健康告知续保其他新品，且续保无需审核。如果你对人保好医保长期医疗感兴趣，可以看看深蓝君之前的测评文章《好医保长期医疗6年和20年哪个好？有什么区别？》。3、增值服务好不好百万医疗险的增值服务是加分项，其中，比较值得我们关注的有费用垫付、癌症特药/外购药和就医绿通。（1）费用垫付保险公司提供的费用垫付分3种：住院垫付、押金垫付和费用直付。住院垫付：患者自己没有钱，让保险公司先垫付，出院后再和保险公司结算。押金垫付：押金和上面的住院费类似，只是叫法不同，但有些保险公司会对押金垫付设置限额。费用直付：保险公司和医院直接结算，患者治疗完直接拍屁股走人，不需要去保险公司报销。（2）癌症特效/外购药外购药，就是医院里没有，医生开处方让病人到外面药店购买的药品。这类药品不能走医保报销，需要自掏腰包，但价格又比较贵，比如治疗肺癌的泰胜齐，一支三万，三周一支。如果百万医疗险不保，那么普通人难以承受。如果你对外购药还有疑问，可以看看这篇《外购药是什么意思？百万医疗险赔吗？》。（3）就医绿通保险公司提供的就医协助服务，包含快速挂号、安排手术等。不过，就医绿通并没有固定的衡量标准，各个保险公司的内容都不一样，需要大家自己对比甄别。关于如何挑选就医绿通，深蓝君曾经写过相关测评，感兴趣的小伙伴看一下这篇文章《深度测评：绿色就医通道有什么缺点？保险附加的就医绿色通道靠谱吗？》。以上就是“百万医疗险一年多少钱?百万医疗险到底要怎么选？”介绍，想要购买百万医疗险的朋友可以按需购买。

百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不贵。以0岁男孩为例，最低的每年也才四五百块钱。不过，百万医疗险保障内容还是比较复杂的，在挑选产品的时候呢，大家一定要注意以下四点：第一点：看产品保障除了门诊和住院，现在新出的一些产品还包含癌症靶向治疗、质子重离子治疗等等，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。第二点：看续保条件一些产品在到期续保时要求审核，如果理赔过，住过院，下一年不一定能继续买。也有一些产品下一年续保不需要审核，只要产品还在卖就能续保，不用想也知道，第二年续保不用审核的肯定更好。第三点：不要过分追求高保额百万医疗险动辄几百万的保额，一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以比较的意义不大。第四点：重点关注一些增值服务比如：有的产品有绿色就医通道，那就可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力；总之，百万医疗险的特点是高保额、高免赔额，保障范围广泛，不仅适合宝宝，也很适合广大普通家庭配置。

想知道百万医疗险哪个好，那我们一定要懂得如何挑选百万医疗险。市面上大部分医疗险保障都大同小异，我们主要从一下3个方面去选择：1.续保条件目前市面上大部分百万医疗险按照续保条件可分为3类：保证续保20年保证续保6年不保证续保所谓保证续保，就是只要处于保证续保期间内（6年/20年），无论是否理赔过、产品是否停售或健康状况发生变化，都不影响下一年续保。对于年纪大，或者身体状况有异常的人群来说，一定要关注百万医疗险续保条件。2.医疗保障百万医疗险保障额度一般都是200万-600万不等，但一般来说保额不需要特别关注，毕竟对于大部分住院情况来说，200万保额已足够。我们需重点关注产品是否包含门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等保障，比如白内障这样的手术，一般门诊就可完成，无需住院。如果产品不包含门诊手术责任，则治疗费用需要自行承担，所以大家可多加关注。质子重离子技术是近年来治疗癌症最有效的手段之一，但是此治疗方式价格高昂，且社保无法报销，全部需要自行承担。一般一个疗程需30万左右，如果病情严重，甚至需要好几个疗程治疗，对患者家庭经济来说压力巨大。如果产品包含质子重离子责任，患者既能选择合适的治疗方式，也不用担心费用问题。3.增值服务百万医疗险的增值服务可以说是各家保险公司产品差异化最直接的体现。一款优质的百万医疗险，一定要包含这3项增值服务：外购药、费用垫付、就医绿通。外购药就是医院没有，需要到院外药房购买的药品，这类药品治疗效果好，但通常价格昂贵且社保无法报销。如前段时间热议的“CAR-T”，一针120万，就属于外购药，如果不含外购药服务，则都要我们自己承担，并不是每个家庭都能承受。费用垫付就是万一住院，我们可以向保险公司申请帮我们垫付住院费用，出院后再报销，能够减轻家庭经济压力。而就医绿通则可以帮助我们有效解决就医难得问题，预约名医、预约手术通通都能搞定，早治疗早康复。以上3点就是在选择百万医疗险的关键所在，在这3点基础上，再根据自身需求选择合适的产品，一定不会错。