什么是长期医疗险？

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一、定义长期险又叫长期保险，指保障期间超过一年的保险。 二、长期险有哪些？只要保障期间超过一年的，都可以称为长期险。比如：定期寿险：保10年、20年、30年、保到60岁、65岁等；重疾险：保30年、保到60岁、70岁、保终身等；医疗险：保5年、保至60岁、70岁等，以及包含保证续保条款的一年期医疗险；意外险：保10年、15年、20年等。 三、长期险有什么优点？保障稳定：长期险的保障期间是固定的，在保障到期之前，即使产品停售，保障也不受任何影响，依然持续有效。保费恒定：大部分长期险采用均衡费率，因此每年保费都是相同的，不会因为产品涨价或者身体状况变差而升价。保障期为一年但可以保证续保的医疗险，在保证续保期内采用的是自然费率，因此每年保费不一样。现金价值：大部分长期险都有现金价值，如果在保障期内退保，可以拿回一些钱。 四、长期险有什么缺点？前期保费高：长期险一般按长期缴费，比如缴20年、30年，把要交的总保费平均到每一年，因此年轻时交的保费比买短期险要贵。随着年龄的增长，短期险保费会越来越贵，而长期险年缴保费和年轻时一样，从总保费的角度来看，长期险更划算。更换成本高：随着产品的更新换代，之前购买的长期险可能会过时，如果中途想换产品，退保重新买的话会产生一定损失。 五、对我有什么影响在购买重疾险、寿险、医疗险时，优先选择长期保障的。因为购买这类保险时，均需要健康告知，还有等待期，只要投保成功，就可以获得一个比较长期稳定的保障。而意外险优先选择短期保障的。因为意外险无需健康告知、也没有等待期、投保年龄广，保障到期后继续购买就可以持续获得保障，即使产品停售，买其他款也不难。一年期的意外险保费极其便宜，保险杠杆作用非常大，而长期的意外险保费相对较贵，并不是十分划算。

意外险怎么分类意外险不仅购买门槛低，而且市场需求很大，很多人买的第一份保险就是意外险。虽然都叫“意外险”，但实际上意外险的分类也很复杂，不同产品的差异很大。从保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。1、一年期意外险一年期意外险，交一年保一年，每年几百块，网上很多平台就可以买到。这类产品一般没有健康告知，不论是0岁还是80岁，都可以买，所以我认为98%以上的工薪家庭，都适合购买一年期意外险。2、长期意外险目前的长期意外险，一般有两种表现形式：1）返还保费的意外险：只保几十年的时间，满期返还保费，还能有一点收益，但保费更是昂贵。深蓝君多次明确表达了自己的态度，不建议普通家庭购买返还型意外险。返还型意外大多只保意外身故、全残保障，虽然宣称“百万保额”，但只是针对个别特定情况，而一般意外保额很低，保障不全面。2）不返保费意外险：这类长期意外险较为少见，可以保到70岁或终身，不过购买的消费者并不多。横琴人寿优护宝：意外身故保额50万，20年交，保到70岁，每年905元。长期意外险每年所交的保费要贵不少，购买这类产品一般是怕麻烦，或觉着省时省力。

一、什么是长期人身险长期人身险是相对一年期人身险而言，一年期保险只保障一年，续保很不稳定。长期保险，可以保障10年、20年、30年或者保到60、80岁，性价比较高。二、保险都买长期的，对吗？既然长期险有续保的优势，需要所有的保险都买长期的吗？哪些保险适合买一年期的呢？1、意外险一份意外险不管30岁买还50岁买，价格都是一样的，而且意外险没有健康告知，大部分产品今天买了明天就可以保。所以意外险直接买一年期的就好，我们完全不用担心保费上涨的问题，而且即使产品停售了还可以换其他产品立马续上。另外，虽然市面上有不少长期意外险，但大多都以返还性质为主的。这类产品通常有如下的不足：只保特定意外，一般意外保额很低伤残保障、意外医疗保障缺失满期看似返还已支付保费，实际上收益极低2、重疾险和定期寿险在选择重疾险和寿险时，除了要考虑买什么，还需要我们考虑后续还能不能买的问题。一年期产品普遍面临以下问题：价格逐年递增产品突然停售身体变差无法更换产品3、医疗险不管是普通医疗险还是百万医疗险，目前在售的产品99%以上都是一年期的。医疗费用的快速上涨、治疗手段的更新、特效药物的开发，都会影响医疗险的产品定价，任何不想快速破产的公司，都不会推出大量的长期医疗险。所以不论销售页面如何暗示，或者销售人员如何口头承诺，一年期医疗险也都会有“停售无法续保“的风险。上面是某医疗险截图，虽然是一年期产品，却容易让大家误解为长期医疗险。深蓝君建议尽量挑选一款续保条件比较好的产品，比如：不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率续保无需保险公司审核简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝续保，也不会针对单个人上调保费。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复 “小白” 可以免费获取。

水滴长期医疗险提供重疾保障，确诊重疾0免赔额，另外一般医疗1万的免赔额可递减，保险期间内未发生理赔，第一保单年度递减1000元，第二保单年度递减2000元，最低可降至8000元，理赔门槛降低，对被保险人有利，赔的更多。这款产品提供的增值服务全，且实用性高，包含住院垫付、住院安排、专家门诊、专家手术、线下理赔等服务。

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长期医疗险是相对于一年期的短期医疗险而言的，它的保障时间都在一年以上。目前，市面上的长期医疗险保障时间都在6年以上，最长可保20年。短期医疗险只保障一年，一年到期后，很有可能因为上一年度理赔过/身体变差或产品停售了，都可能买不了了。而长期医疗险在1年期满合同结束之后，保险公司要按照1年前的样子去承保，也就是说：合同条款不能随便去修改（保证续保的条款不变）；合同要写清楚什么情况下集体涨价（保证费率不变）；这个保证续保的规则要白纸黑字写在合同里面（保证可以续保）。满足这三个特点才叫保证续保的长期医疗险，比如最近大火的由平安健康推出的长相安长期百万医疗就属于这类。

百万医疗险不一定是长期险。长期医疗险保障期限大于1年，长期保证续保；而许多百万医疗险保障期限为1年，不保证续保。短期百万医疗险：众安保险的尊享e生2021，这款产品可以选择附加家庭共享免赔额。众惠相互的普惠e生全民百万医疗险，保费性价比高。太平洋的太健康百万医疗险。长期百万医疗险：e生保长期医疗险、泰享年年长期医疗险保证续保20年，在面对短期健康险严格的情况下保证续保更加有优势。