误区1 ：医疗险可以保到 100 岁

1）免赔额一定越低越好？免赔额越低，就意味着报销门槛越低，对于保险公司来说，这种产品亏损概率会高得多，第二年很有可能干脆不卖了。这对咱们消费者来说，未必是好事。因为买医疗险，产品的稳定性非常重要。如果这一年有了结节、糖尿病、高血压等毛病，第二年可能就买不了其他产品了。反而，百万医疗险因为免赔额较高，过滤掉绝大部分的小额理赔，这种产品不会轻易下架，价格也趋于稳定。2） 600万保额一定比200万的保额更好吗？所谓保额，也就是这份保险最高能报销的钱。因此，总是有不少人觉得，保额越高的医疗险更好。就拿我邻居来说，前段时间，他准备买一份医疗险，但同时看中了两款产品，有点纠结，一个是600万保额，保费会贵一些；一个是200万保额，保费自然也就便宜一些。我帮他仔细分析了一下，发现第一款产品，除了保额很高之外，并没有其他突出的优点。对普通人来说，并不会特别实用。咱们平时去公立医院看个病，一年医药费加起来也用不到几百万。所以，为了追求高保额，而多掏冤枉钱，在我看来是没必要的。对于的大多数人来说，一份两三百万保额的医疗险，已经够用了。与其关注保额，还不如重点关注产品本身的保障。3） 医疗费用真的能100%报销?其实，大多数医疗险的报销，一定是存在着一些报销前提的。比如说大多数产品都是规定的有社保的要医保报销后100%报销，没有经过医保报销只能报销60%。而且一般医疗险都会写明“合理且必须”的费用。这个我们也不用担心，是不是合理的，不是我们或保险公司说了算。只要我们遵循医嘱，医生认为是合理的费用，就没问题了。哪些费用是不能报销的，在保险合同中的免责条款都会写明，大家在筛选产品的时候，可以重点关注一下。4）买了两份医疗险，出险了都可以理赔吗？医疗险属于报销补偿型，花多少报多少。根据实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。所以，即使买了多份保额是几百万的百万医疗险，只花了2万块，那最多报销也不会超过2万，不能重复报销。所以，无论同时买了多份百万医疗险，也是不能同时理赔的。5）买医疗险，选大公司，理赔会更快吗？不管是大公司还是小公司， 理赔的关键是看合同的白纸黑字 ，只要符合条款，就可以赔。但是不同的保险公司，理赔快慢确实是有区别的。有的公司简化流程，支持在线提交资料，有的公司投入大量人力物力，所以这些公司的理赔速度，可能会比其他保险公司快一些。因此，理赔快慢是跟许多因素有关的，跟保险公司大小没有直接关系，不能片面的说大公司就会赔的快。

很多人买保险，希望买了就能够保一辈子，但市面上主流的医疗险，基本上都是一年期的，保险公司很有可能今年卖了明年就不卖了。因为这期间会受很多因素的影响：比如说被保人的健康状况变差了，或者是理赔过了，又或者被其他公司拒保过等等……所以，很多人在挑选医疗险的时候，也比较在意是不是保证续保，也就是无论发生什么情况，都可以一直买下去。为了迎合消费者，不少产品就以此宣称，表明可以一直买到100岁，但事实是，可续保至100岁并不等于保证续保到100岁。而目前，最好的产品，也只是规定连续几年内可以保证续保，所以，大家一定不要被宣传信息误导，要分清“可续保”和“保证续保”两种不同的表述。不过，如果真的很在意医疗险的稳定性，希望有一款保到终身的产品，那么，可以考虑国内的一些长期医疗险，只是长期医疗险性价比太低，我还是不太建议工薪家庭考虑。

买保险，最怕就是理赔难。尤其是网上买的保险，一般都没有业务员跟进，这就让普通消费者更加担心：万一出险了，要怎么申请理赔？手续会不会很麻烦？如果保险公司耍赖不赔，我要找谁说理去？深蓝君非常能理解这种心情，然而事实上，保险理赔并没有那么难。1、获赔率超过97%正所谓“有数据有真相”，我在2018保险理赔年报汇总?中统计了30家保险公司的理赔情况，消费者的?获赔率都超过了97%?。而被拒赔的主要原因，是投保时没有如实告知健康异常，和是否在网上购买没有关系。其实，保险的本质就是一纸合同，赔不赔、怎么赔、赔多少早就写进合同条款里。2、理赔流程方便快捷为了方便客户，很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道：电话报案、官方网站、官方微信、官方APP。在报案后，即便我们附近没有保险公司的分支机构，也可以通过快递资料来申请理赔。根据数据显示，线上理赔已经逐渐成为主流。比如，阳光人寿的线上理赔申请率高达89%，客户自助理赔比例达到30%。很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。

如果说，我国每年有几百万人患癌，可能你没太多感觉。那我们换一种说法：平均每天超过1万人确诊癌症，相当于每分钟确诊7.5人?。而且癌症不止是老年人的专利。我们找到2000-2014年，各年龄段的癌症发病率：这个图很复杂，我们来捋一捋结论：1.年龄越大，发病率越高：六七十岁的患癌风险，比三四十岁高10倍以上。2.年轻人的发病率在升高：无论男女，40岁以下的发病率在逐渐升高。另外，重疾险理赔的年龄段也集中在30-50岁。例如以下两家公司：所以，年龄越大的确越容易患癌，癌症年轻化也在真实地发生着，它并非只是老年人的专利。

不少产品宣传界面会给人一种买了就可以一直保到100岁的感觉，这里要提醒大家：可续保至100岁≠保证续保至100岁。没有哪家公司会冒着赔穿的风险，承诺终身按照约定费率续保。不过现在监管放开，后续也会有费率可调终身续保的百万医疗险出来。

不一定！很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子，所以不少产品会如下宣传：但我要提醒大家：可续保至100岁≠保证续保至100岁！目前市场上医疗险的续保条件主要有四种，我挑选了具有代表性的产品：我们从左往右看，第1种终身保证续保最友好；但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到，如好医保终身防癌医疗险。第2种是长期医疗险，一买就能买上20年、15年；但到期后续保需要重新审核我们身体情况，如太平洋的安享百万、平安e生保（20年版）。第3种是6年保证续保，代表产品就是支付宝上的好医保。虽然只能保证续保6年，但到期后只要产品还在卖，就可以无需审核直接买。而第4种是最常见的1年期产品，买一年就保一年，明年还能不能买是个未知数。需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！所以没有必要拿着某百万医疗险的条款来问我，这是不是终身保证续保？监管就是不批，怎么会有呢？

对于医疗险来说，高保额实际意义可能并不大。无论保额多高，医疗险都是花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。比如你住院花了20万，不管你是买了100万还是500万保额，最后都只能报销20万。常见的医疗险都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就几十万的医疗费用。

首先，医疗费用的报销。1块钱百万医疗险通常能够覆盖一定范围内的医疗费用，包括住院费用、手术费用、门诊费用等。不过，具体的报销比例和赔付限额会因保险公司和保险计划的不同而有所差异。其次，一些1块钱百万医疗险还可能包含一定的重疾保障。重疾保障一般是指针对某些严重疾病，如肿瘤、心脏病等，提供额外的保障和赔付。这部分保障的具体内容和赔付标准需要根据所购买的具体保险产品来确定。此外，1块钱百万医疗险还可能包含意外伤害保障。意外伤害保障主要为因意外事故导致的身体伤害提供保障和赔付，具体范围和赔付限额也需要根据所购买保险产品来确定。