陷阱 一 ：医疗险可以保到 100 岁！

安享宝贝医疗险可以保证续保到18岁，意味着在18岁前不会因为理赔或身体健康改变而无法续保，为少儿群体提供稳定性的医疗保障。医疗险的续保是焦点，续保稳定性意味着被保人享受的保障更长，短期医疗险通常是一年期居多，这款保到18岁，性价比还不错。只是在报销比例上不占优势，不是百分百报销，且仅报销社保范围。

很多人买保险，希望买了就能够保一辈子，但市面上主流的医疗险，基本上都是一年期的，保险公司很有可能今年卖了明年就不卖了。因为这期间会受很多因素的影响：比如说被保人的健康状况变差了，或者是理赔过了，又或者被其他公司拒保过等等……所以，很多人在挑选医疗险的时候，也比较在意是不是保证续保，也就是无论发生什么情况，都可以一直买下去。为了迎合消费者，不少产品就以此宣称，表明可以一直买到100岁，但事实是，可续保至100岁并不等于保证续保到100岁。而目前，最好的产品，也只是规定连续几年内可以保证续保，所以，大家一定不要被宣传信息误导，要分清“可续保”和“保证续保”两种不同的表述。不过，如果真的很在意医疗险的稳定性，希望有一款保到终身的产品，那么，可以考虑国内的一些长期医疗险，只是长期医疗险性价比太低，我还是不太建议工薪家庭考虑。

大家在挑选重疾险的时候，一定要查看是否包含高发轻症。在这些病种中，又要特别关注最高发的3种：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。不典型心梗、介入术和微创搭桥术的区别：这三个病种是有关联的，在很多产品中都是三个只赔其中一个。简单来说，心梗是一种疾病，而介入术和微创搭桥术是两种不同的治疗方法。

很多人以为，分红分红就是分得保险公司的红利，公司盈利，投保人可以直接分一杯羹。其实这个说法是不准确的，公司盈利≠分红，并且每年分红不确定，甚至可为0。分红险的分红分多少是没有规定的，虽然银保监会要求“分红保险业务当年度可分配盈余的70%”用来给投保人分红，看起来很多，但是这里“盈余”并不直接指保险公司的利润。在一个会计年度末，保险公司的精算师会结合公司的运营成本、理赔情况投资收益等情况，计算出年度盈余。同时，盈余还具有一定的可控性，因为保险公司还有一个说法叫做做账，账本也不需要公开。因此盈余的计算，完全可以说是保险公司的商业机密，投保人不得而知。确定盈余之后，再进行“三七分”，投保人只能在盈余的70%里再次进行分配，最后才是自己拿到手里的分红。因此，分红的多少，虽然看起来是由投资收益决定的，看的是眼力。但是其实，还要结合保险公司的分配方式，具体分配多少，有没有分红，都是不确定的。

不少产品宣传界面会给人一种买了就可以一直保到100岁的感觉，这里要提醒大家：可续保至100岁≠保证续保至100岁。没有哪家公司会冒着赔穿的风险，承诺终身按照约定费率续保。不过现在监管放开，后续也会有费率可调终身续保的百万医疗险出来。

很多人买保险，希望买了就能够保一辈子，但市面上主流的医疗险，基本上都是一年期的，保险公司很有可能今年卖了明年就不卖了。因为这期间会受很多因素的影响：比如说被保人的健康状况变差了，或者是理赔过了，又或者被其他公司拒保过等等……所以，很多人在挑选医疗险的时候，也比较在意是不是保证续保，也就是无论发生什么情况，都可以一直买下去。为了迎合消费者，不少产品就以此宣称，表明可以一直买到100岁，但事实是，可续保至100岁并不等于保证续保到100岁。而目前，最好的产品，也只是规定连续几年内可以保证续保，所以，大家一定不要被宣传信息误导，要分清“可续保”和“保证续保”两种不同的表述。不过，如果真的很在意医疗险的稳定性，希望有一款保到终身的产品，那么，可以考虑国内的一些长期医疗险，只是长期医疗险性价比太低，我还是不太建议工薪家庭考虑。

别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。你本来只是想买一份重疾险，结果还给你安排了定寿、长期意外、医疗险等。但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。而且这类产品还会贵得非常离谱，因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。不要被一些旁枝细节的保障分散注意力。"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

百万医疗险作为一种广泛使用的保险产品，其本身的规则和条款是相对明确的。然而，也存在一些可能存在的陷阱。以下是一些需要注意的问题：1.等待期：许多医疗保险产品有等待期，例如30天或60天。在等待期内，如果被保险人因疾病需要治疗，保险公司通常不会承担费用。因此，在购买保险时，了解等待期的相关规定是很重要的。2.免赔额：许多百万医疗险设有免赔额，即保险公司不承担低于一定数额的医疗费用。消费者在购买保险时应了解免赔额的具体数额，以便在需要时知道自己需要承担多少费用。3.报销范围：医疗保险通常只报销符合合同约定的医疗费用。因此，在购买保险时，了解报销范围非常重要。例如，一些保险可能不报销门诊费用、检查费用等。4.理赔流程：在购买保险时，了解理赔流程非常重要。一些保险公司可能要求被保险人提交详细的医疗费用清单和发票，以确保费用的真实性和合理性。5.保险期限：许多医疗保险的保险期限仅为一年，需要每年重新购买。因此，在购买保险时，了解保险期限的相关规定非常重要。总的来说，购买任何保险产品时，仔细阅读保险合同，了解保险条款和细则，是避免陷阱的关键。如有疑问，可以咨询专业的保险顾问或律师。