惠民保和百万医疗险如何选？

惠民保、百万医疗险到底哪个好？其实并没有那么非黑即白。

1）从价格、投保门槛角度来说，惠民保胜出。

因为惠民保不限年龄、职业，基本没有健康告知，门槛比百万医疗险低得多。

对于很多买不到商业保险的人来说，惠民保肯定要比百万医疗险好。

2）但从保障角度来说，百万医疗险要好得多。

百万医疗险，扣除 1 万免赔额后，不限社保，100% 报销。

而大部分惠民保，免赔额更高，报销比例也不是 100% ，前面提到的湖南爱民保，社保外费用只能报销 40% 。

我们知道，疾病越严重，医保范围外的费用往往越高。大病之所以让人难以负担，就是因为很多费用社保无法报销。惠民保如此设置，保障作用减弱不少。

除此之外，百万医疗险常见的就医绿色通道、住院垫付等服务，惠民保也很少有。

3）从产品可持续性来说，百万医疗险也更好一些。

惠民保都是 1 年产品，到期了需要重新再买，没有“续保”的概念。

如果到期忘记重新投保，或者说错过了集中投保时间，就会出现保障真空期。

更重要的是，惠民保在“惠民”与“盈利”上，极难平衡，

比如沪惠保，一年总保费收进 8.5 亿，赔出去 7 亿，算上运营成本，全年基本不赚钱。

再比如深圳的惠民保，6 年保费收入 9 亿，但却赔出去了 11.1 亿，妥妥的亏钱项目。

如果惠民保一直要贴钱才能存活，让人不得不担心，这门生意到底能持续多久。

而现在的百万医疗险，经过一段时间发展，不但能连续续保，而且已经出现了20年保证续保的产品，比如蓝医保，绑定银行卡，每年自动扣费就行。