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深蓝君

回答这个问题，我们得从新农合的报销逻辑说起。

新农合也是属于医保的一种，在之前的文章中，我反复提到过：

医保其实是普惠性质的保障，它首要解决的是先让人人都有保障。

人人有保障，那就意味着，不太可能人人都有好保障，毕竟社会资源是有限的。

所以，医保的报销逻辑是“保”，而不是“包”。

在实际的报销过程中，限制是比较多的。

1、下有起付线，上有封顶线

一般会设置免赔额，也就是我们常说的起付线，通常来说会有几百到 1000 的起付线。

对于大病开销来说，几百块钱的起付线不算什么，基本都能承担，影响比较大的是封顶线，也就是最高限额。

还是以上面提到的武汉地区为例，住院报销，年度限额为 15 万，大病补偿年度限额为 30 万。

如果不幸得了癌症，报销比例高的镇医院往往不具备治疗的条件，必须要去大医院，这就意味着，报销比例最高只有 60% 。

综合算下来，医保能解决的费用大概在 70% 左右，剩下 30% 还得自己掏钱。

2、有报销范围的限制

除了报销额度和比例的限制，还有就医范围的限制。

医保并不是所有治疗项目都能报销，以药品费为例，一般来说，常用药报销的多，特效药、进口药报销的少；便宜的药报销的多，昂贵药报销的少。

根据国家医保药品目录，药品分为两类：

  • 甲类：报销 100%
  • 乙类：报销 70% - 90% 左右

不在医保目录内的，基本都要自己掏钱了。

好在大部分的常用药都在报销范围内，近两年，还针对慢病保障加大了力度，

像老年人高发的糖尿病、高血压这类型需要长期用药的慢病患者，通过医保报销后自己要负担的部分也不重。

但最怕的就是遇上重大疾病，比如癌症。

我找了一些治疗癌症的特效药，每个月所需的花费参考：

像乳腺癌治疗领域突破性的创新药爱博新，每个月的花费，接近 30000 。

虽然最近几年，国家医保局对许多抗癌特药进行集中采购，把一部分新药也纳入了医保范畴。

但那些还没有纳入医保的高价药，对每个患者家庭来说，都是不可承受之重。

3、异地就医问题不可忽略

如果是生大病，当地的治疗环境有限，必然得去医疗资源更好的大城市。

这种情况，如果没有及时备案，在异地的医疗机构就医，就得自己掏腰包了。

这里也提醒一点，在异地就医，可以通过备案的形式，直接用医保卡报销。

一旦涉及异地就医，就不止是医药费用的问题了，交通费、住宿费、看护费，都是一笔不小的开销。

即使有医保能报销部分费用，但这些经济损失，也没法补偿。

所以，看到这里，就能得出答案了，父母仅有新农合，应对大病风险，是远远不够的。

想要给父母好的医疗保障，还是得靠商业保险来做补充。

发布于 2022-10-16
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