太享保有什么坑不赔？

父母去银行总是会被银行推荐买年金险，这个年金险到底坑不坑，下面我们一起来扒一扒吧；年金险的优势：1、安全都说钱存在银行里最安全，但是如果万一银行破产了，存在银行的存款最高就赔50万，比如存了100万，结果中了彩票，银行破产了，最多就只能赔50万。当然这种情况对于国有银行来说几乎不可能，几率是非常非常小的，地方性银行的安全性相对来说要弱一点。这里要说明一点：如果银行破产，在银行买的理财产品一般来说是很难赔偿的。年金险的安全性：年金险属于人寿保险，如果保险公司破产，人寿保险基本上是没有影响的，至于依据这里就不过多赘述了。so，年金险的安全性和银行的安全性是旗鼓相当的，所以安全性这一方面无需担心。2、收益保底：大家都知道，银行的存款利率的变化是很正常的，也从来没有说哪个银行会给你长期稳定的保底利率，但是年金险可以，年金险可以提供长期稳定的保底利率。3、强制储蓄年金险合同一旦确认，意味着你必须按照合同规定进行缴费，没有回旋的余地。很多人可能想，我每年也可以到点存钱啊，但是计划不如变化快，你的自觉性并不一定会按照你的计划长期持续下去，可能存了几年钱，因为一些原因就没有继续存下去，但是年金险你必须按照合同约定持续“存”下去。4、可提供稳定的现金流：按照合同约定，每年固定领取一定金额的现金，就像退休金，是一笔源源不断的现金流。年金险的劣势：1、收益一般：虽然年金险的整体收益要高于银行利息，且有保底利率，但是相对来说，其收益并不算高，而且很难跑赢通货膨胀，只能说一定程度上抵御通货膨胀。所以，买年金险买的并不是收益。2、断交风险强制储蓄是一把双刃剑，即是优点，也是缺点，在缴费期价，一旦因为某些原因（很有可能发生，栗子不在少数）长时间断交，年金险的损失一般来说比较大，很难保本，更别谈收益了。3、退保损失较大银行的定期存款，如果急用，你可以取出来，无法就是利息只能按照活期来算，但是年金险一点退保，损失是比较大的。最后：年金险的特点是其他理财产品无法替代的（并没有谁好谁不好之说，各自用途不同），坑不坑只能看产品本身，有的产品确实是坑，有的保险是不坑的。

根据2017年《保险营销员生存状况调查》的数据去看，从事保险销售工作的人的收入，较之以前已经有很大幅度的提升。记得2008年的时候，保险营销员的平均月收入也就只有可怜的1600左右。而到了2017年，平均月收入已经达到6千左右，但是依旧约有5成的营销员月收入不足500有15.68%在3千元以下，26.91%在3千-5千元，31.55%在5千-1万元，15.79%在1万-2万元，7.75%在2万-5万元，1.79%在5万-10万元，0.53%在10万元以上。也就是说，许多保险机构叫嚣了十几年的“百万年薪不是梦”在绝大多数人来看，依旧是遥不可及。毕竟仅有那2%的人能够达到这个层次。其实想想也正常。即便在2018年的今天，保险营销依旧走的是人海战术，流动性大，门槛低。许多人以为保险能够实现“短平快”的致富而盲目进入行业，然后又很快的流失。

常州市惠民保是一款普惠型的医疗保险，一年几十快钱就可拥有最高200万的保障。但是也存在一些不赔的情况，分别如下：1、不是指定医院不赔：依据《理赔须知》条款来看，常州市惠民保针对特效药有指定医院，分别是常州市第一人民医院、第二人民医院（中院区和湖院区）常州市第三人民医院、常州市中医医院、常州市第四医院、常州市市妇幼、常州市武进人民医院；2、既往症特效药不赔：对于恶性肿瘤类、肝肾疾病、心脑血管疾病、肺部疾病等既往症，特定高额药品是不赔的；3、免赔额部分不赔：以全面版来说，住院内费用+特定高额药品2万元是不报销的，另外社保外住院费用2万元免赔是不报销的，共计4万元。市民朋友投保前，一定要仔细阅读产品的条款明细，避免理赔纠纷。

常州市惠民保是一款普惠型的医疗保险，一年几十快钱就可拥有最高200万的保障。但是也存在一些不赔的情况，分别如下：1、不是指定医院不赔：依据《理赔须知》条款来看，常州市惠民保针对特效药有指定医院，分别是常州市第一人民医院、第二人民医院（中院区和湖院区）常州市第三人民医院、常州市中医医院、常州市第四医院、常州市市妇幼、常州市武进人民医院；2、既往症特效药不赔：对于恶性肿瘤类、肝肾疾病、心脑血管疾病、肺部疾病等既往症，特定高额药品是不赔的；3、免赔额部分不赔：以全面版来说，住院内费用+特定高额药品2万元是不报销的，另外社保外住院费用2万元免赔是不报销的，共计4万元。市民朋友投保前，一定要仔细阅读产品的条款明细，避免理赔纠纷。

太保（中国太平洋保险）的险种主要包括以下几类：1.健康险：这类险种主要保障被保险人的身体健康，包括健康医疗、重大疾病、少儿重疾等保险产品。例如，太保提供的重大疾病保险就可以在被保险人罹患某些特定重大疾病时提供一定的经济保障。2.旅行险：针对出行人群设计的保险，覆盖境内游、境外游等不同的旅游场景。这类险种通常包括意外伤害、医疗救助、行李丢失等保障项目。3.人寿险：主要以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括年金保险、寿险、健康保险等。如太保的终身寿险产品，可以为被保险人提供终身的保障。4.车险：针对车辆所有者或使用者的保险，主要保障车辆在行驶过程中可能引发的事故责任及车辆损失。太保的车险产品包括交强险、商业车险等。5.意外险：保障因意外伤害导致的人身伤害或死亡风险。太保的意外险种类繁多，包括综合意外险、少儿意外险、交通意外险等，可以满足不同人群和场景的需求。6.家财险：针对家庭财产的保障，包括房主专享、租客专享以及账户安全等保险产品。这些产品可以保护家庭财产免受损失，如火灾、盗窃等风险。7.其他保险：此外，太保还提供一些其他类型的保险产品，如理财投资型保险、贷款保险以及企业保险等。这些产品旨在满足更广泛的保险和投资需求。总的来说，太保的险种非常丰富，可以涵盖个人和家庭的各种风险保障需求。在选择保险产品时，建议根据个人实际情况和风险承受能力进行综合考虑。

很多人对免健康告知的医疗险有一个误区，认为免健告就等于什么病都能赔，其实完全不是这样的。虽然太享保不需要健康告知，投保时不问询宝宝的早产、低体重、体检异常甚至严重疾病史，但条款中明确约定了严重既往症是不赔的。如果投保前已经患有条款约定的严重疾病，后续因这些疾病及其并发症产生的医疗费用，保险公司是不予赔付的。我举个例子，如果孩子在投保前就已经患有白血病（属于恶性肿瘤），那么投保后白血病的治疗费用就不在太享保的保障范围内。这点我一定要提醒大家注意，免健告解决的是能不能买的问题，而不是既往症全赔的问题，千万别以为带病投保就一定能报销该疾病的治疗费，买之前一定要看清楚严重既往症清单。不过大家也不用太担心，对大多数孩子来说，生理性黄疸、无并发症的早产、普通感冒发烧住院史这类常见情况，都不属于条款约定的严重既往症范畴。投保后，如果是因为非约定的既往病或者新发的疾病产生的医疗费用，都是可以正常申请理赔的。所以只要看清楚严重既往症清单，这款产品对非标体宝宝依然是非常友好的兜底方案。

我仔细研究过这款产品的条款，可以明确地告诉大家，孩子普通肺炎住院花几千块是可以理赔的。太享保特需臻享版最大的亮点就是0免赔，无基础免赔额设置，这意味着没有理赔起付线的门槛，只要住院费用符合保障约定就能按比例报销。第一点，报销比例是分段计算的。如果经过社保报销，1万元及以下的费用报销30%，超出1万元的部分100%报销。也就是说，如果孩子因为普通肺炎住院花了5000块，社保报销一部分后，剩下的自费部分如果没超过1万，太享保还能再报30%，虽然比例不高，但好歹小病住院也能赔一点。第二点，如果不经过社保结算，报销比例会稍微低一点。未经社保结算的话，1万及以下报销25%，超出部分同样100%赔付。所以我建议大家在理赔时，一定要先用社保报销，这样能最大化地提高商业医疗险的报销比例，减少自己的医疗费用支出。第三点，除了住院医疗，它的保障范围也很全面。住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊费用都在保障范围内。而且它还覆盖了372种普通外购药械，无论小病还是大病，在院外购买的药品和医疗器械都有相应保障，这对于普通家庭来说是非常实用的保障。

我给大家介绍的这款太享保免健告医疗险，重点解决非标体宝宝的投保难题。它最大的特点就是免健康告知，投保无需像常规医疗险一样逐项问询宝宝出生时早产、低体重、住院记录、体检异常，大幅降低非标体宝宝的投保门槛。让很多因为体况异常被常规百万医疗险拒保或除外承保的孩子，也能拥有一份实实在在的医疗保障。即便宝宝是有先心病、白血病等严重疾病，也不会影响我们为其投保这款产品。我们在投保时只需要关注条款中明确约定的「严重既往症」免责条款即可。如果投保前已经患有约定的严重疾病，后续因这些疾病及其并发症产生的医疗费用，保险公司是不予赔付的。比如投保前就有白血病，投保后的白血病治疗费用就不在保障范围内。但对大多数孩子来说，生理性黄疸、无并发症的早产、普通感冒发烧住院史这类常见情况，都不属于严重既往症范畴，投保后因非约定的既往病或新发的疾病产生的医疗费用，都可以正常申请理赔。在日常理赔门槛方面，这款产品对我们非常友好。我更推荐家长重点关注「特需臻享」版本，它拥有0免赔额设置，住院费用只要符合保障约定就能按比例报销。经社保报销后，1万元及以下的费用报销30%，超出1万元的部分100%报销；如果未经社保结算的话，1万及以下报25%，超出部分同样100%赔付。0免赔意味着哪怕孩子只是因为普通肺炎、肠胃炎住院，花几百、几千块也能报。虽说一万以内的报销比例不算高，但好歹小病住院也能赔一点，对比那些动辄1万、2万免赔的同类免健告产品，理赔门槛对我们来说友好很多，实用性远超同类产品，不会让孩子平时住院花几千块一分钱都报不了。除了门槛宽松，它的核心保障也扎实实用，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊费用、癌症外购药这些标配全覆盖，还额外包含癌症确诊前30天门急诊费用。0-20岁统一定价，有社保单人投保特需臻享仅478元/年，性价比很高。如果孩子身体状况良好，能通过常规百万医疗险的健康告知，我们依然更优先建议选保证续保期更长、保障更全面的常规产品；只有当孩子买不了常规医疗险时，太享保这类免健告产品才是合适的兜底方案。