以前买的百万医疗险不好能换吗？

百万医疗险一般65岁之前都可以买到，超过65岁就比较难买了，当然这里说的是首次投保的年龄，若现在已经投保了百万医疗险，且该百万医疗险支持续保，那么一般可以续保到100岁（具体以合同为准）。目前，由于百万医疗险对于被保险人的健康状况有非常严格的要求，而年龄越大，患病的概率就越大，因此建议大家最好趁身体健康且年轻的时候就把百万医疗险给买了。否则一旦不幸罹患疾病，不仅需要自己承担治疗费用，再想要购买百万医疗险也会比较困难。当然，最后在此也要提醒一下大家，除了要在身体健康且年轻的时候购买百万医疗险以外，还要记得购买保证续保的百万医疗险。

身体状况不好，可以买保险，但是需要符合“健康告知”健康告知，就是保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写健康告知书，以了解其健康状况。如果健康告知不符合就可能出现加费承保、延期承保、拒保三种情况。面对健康告知，我们坚持一个原则：问到的一定要如实答，不问的就不答！如果通过不了健康告知，也不代表买不了保险，有些健康告知宽松的产品还是能投保的，我们可以做以下尝试：线下尝试投保多款产品：不同产品的健康告知可能会不同，如果一家保险公司的产品不符合，我们可以尝试多投几家，选择核保条件最好的。尝试智能核保：有些客户符合智能核保的要求，可以顺利投保。尝试人工核保：如果智能核保没法给出结果，可以再试试人工核保，争取投保机会。总之，买保险是个很需要耐心的过程，事前多一些了解，事后就能少一些烦恼。

身体状况不好，可以买保险，但是需要符合“健康告知”健康告知，就是保险公司在接受客户投保申请时，要求客户填写健康告知书，以了解其健康状况。如果健康告知不符合就可能出现加费承保、延期承保、拒保三种情况。面对健康告知，我们坚持一个原则：问到的一定要如实答，不问的就不答！如果通过不了健康告知，也不代表买不了保险，有些健康告知宽松的产品还是能投保的，我们可以做以下尝试：线下尝试投保多款产品：不同产品的健康告知可能会不同，如果一家保险公司的产品不符合，我们可以尝试多投几家，选择核保条件最好的。尝试智能核保：有些客户符合智能核保的要求，可以顺利投保。尝试人工核保：如果智能核保没法给出结果，可以再试试人工核保，争取投保机会。总之，买保险是个很需要耐心的过程，事前多一些了解，事后就能少一些烦恼。

买意外险和身体不好没有太大的关系，一般来说意外险出险要符合四大因素，即突发的、外在的、非本意的、非疾病的，即便是罹患了癌症也是可以买意外险的。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

既往症一般不赔，但如果投保时已如实告知并且保险公司正常承保，那就能赔这个问题的关键在于你当初投保时有没有如实告知这个老毛病，以及保险公司是怎么处理的。我给你详细说说不同情况下的理赔结果。情况一：投保前就有的病，但没告知如果你投保时健康告知问到了相关疾病，但你隐瞒了没说，这种情况基本不会赔。保险公司在理赔时会调查病史，一旦发现你投保前就有这个毛病，会认定为"未如实告知"，不仅拒赔，严重的还可能解除合同。这就是为什么我一直强调健康告知要诚实，千万别抱侥幸心理。情况二：投保前就有的病，如实告知了且正常承保如果你投保时老老实实告知了这个老毛病，保险公司审核后还是标准体承保（没有除外、没有加费），那这个老毛病复发产生的医疗费用是可以正常报销的。因为保险公司已经知情并接受了你的健康状况。情况三：投保前就有的病，如实告知后被除外承保有些情况下，保险公司会对某些疾病做除外处理。比如你有甲状腺结节，保险公司可能会除外承保，也就是说甲状腺相关疾病不赔，但其他疾病正常赔。这种情况下，被除外的老毛病复发是不赔的。情况四：投保时没有的病，投保后才得的如果这个"老毛病"是你买保险之后才得的，过了等待期后复发，那肯定是可以正常报销的。百万医疗险的等待期一般是30天或90天，等待期后的疾病都属于保障范围。特别提醒：有些百万医疗险产品对于投保前已患疾病有宽松条款，比如"投保前未确诊的疾病"或"投保时未接受治疗且症状消失满2年"的情况，即使投保前有过这个毛病，也可能获得理赔。这需要看具体产品条款。所以建议你翻出当时的投保记录和保单条款，看看自己属于哪种情况。如果不确定，可以直接联系保险公司客服咨询，或者找专业人士帮你分析。

保险不是买了就一劳永逸的东西，它需要每隔几年重新审视一次。如果你在2016到2020年之间买的百万医疗险，现在已经过去好几年了。要问自己两个问题：现在的年龄、健康状况、收入和医疗环境，还和当年一样吗？我手上的这份保障，还能覆盖我现在真正面临的风险吗？如果你还身体健康，拥有最新最好的选择，那你真的很让人羡慕。趁选择还多，早点锁住保障。等哪天真的需要它，你会庆幸今天及时做了这个决定。百万医疗险从2016年腾空出世至今，产品不断升级迭代。尊享e生、好医保、心医保、蓝医保等知名IP被越来越多人熟知，是很多人给自己和家人买的第一份保险。但时过境迁，产品升级和医保改革使得早期购买者面临续保、涨价和换产品等多重挑战。

想换新产品但体检报告一年比一年热闹，健康告知一填——要么除外，要么直接没法买。这是很多人面临的困境。如果健康告知过不了，有几个选择：一是尝试智能核保或人工核保，核保通过后就能买；二是看其他没问到自身情况的产品；三是考虑免健康告知的百万医疗险，这类产品近两年涌现了不少，打破了以往身体异常者无法投保的困境；四是各地惠民保作为兜底选项，一年几十到一两百块，虽然保障有限但不限健康状况。保险不是买了就一劳永逸的东西，它需要每隔几年重新审视一次。现在的年龄、健康状况、收入和医疗环境还和当年一样吗？手上的这份保障还能覆盖现在真正面临的风险吗？趁选择还多，早点锁住保障，等哪天真的需要它，你会庆幸今天及时做了这个决定。

很多早期的百万医疗险都是交1年保1年、不保证续保的，这种产品一旦停售就可能续不上，风险确实大。而且老产品往往没有院外购药保障，医院开不出的药得自己去外面买，这笔钱报不了。遇到这种情况，能换新的就建议大家赶紧换，别犹豫。身体还健康的朋友，直接换新款的20年保证续保百万医疗险，比如星相守2号、蓝医保（好医好药版）等。这些新产品续保更稳，外购药械保障也更好。现在的医疗环境变了，很多特效药医院里没有，得去外面买，没有外购药保障的百万医疗险关键时刻真报不了多少钱。要是身体已经有异常、过不了健康告知的，也别急，有两个方向可以想办法。一是旧的先留着不动，另外补一份免健告产品兜底，这样即使旧产品停售了，还有免健告产品能顶上。二是直接换成免健告医疗险，现在的免健告产品最长也能保证续保10年，保障也不差。还有一个选择是等一等，看原来的产品能不能升级。有些老产品支持免健告、免等待期直接升级到新版本。像超越保系列百万医疗险，就可以转保到20年期的星相守2号。这样既不用重新过健康告知，也不用经历等待期，非常方便。不过要注意，有些产品虽然支持升级，但价格很贵。比如6年版的好医保，升级到旗舰版2025，价格翻了两倍多，尤其是五十多岁的爸妈买，很多人下不去手。这种情况就要考虑升级是否值得了。拿不准的朋友，可以把保单和身体状况发给深蓝保的规划师，让他们一对一帮你分析给建议，别自己瞎琢磨。最后再强调一遍，新旧产品更换时，一定要留意在等待期过后再退保旧产品，避免保障中断。医疗险这东西，平时看着没用，真到生病住院的时候就是救命的稻草，断保的风险咱们真冒不起。