买百万医疗险必须写进合同的硬指标是什么？

买百万医疗险千万别只看价格，真正决定它能不能赔、赔得够不够的，是那些必须写进合同的硬指标。首先最核心的一点，就是合同条款里必须明确写有【保证续保】字样。哪怕业务员拍胸脯保证能续保，没写进合同也是白搭。像保证续保20年的产品，意味着这20年内无论身体变差、出险理赔过还是产品停售，都能继续享受保障，这直接决定了你在大病长周期治疗中会不会断掉兜底保障。

除了保证续保，外购药保障也是绝对不能少的硬指标。以前只要选有癌症外购药保障的就行，但现在挑选逻辑变了。在当前医保DRG强制控费和医保集采的双重暴击下，医院里不光是好药，就连好的器械都很难接触到。如果买的百万医疗险没有这项保障，每个月几万、十几万的费用就全得自己出，很容易拖垮一整个家。

所以我现在重申一次，买的百万医疗险不仅要有癌症外购药保障，还必须要有外购器械保障。而且这两项保障不能是附加险或者口头承诺，必须清清楚楚写进主险合同里，并且是100%报销。最好还能做到不限清单目录、不限病种，只有达到这种级别的保障，关键时刻才能真正救命，不至于让你陷入几十万医疗费无法报销的窘境。

目前市面上好几家主流大公司的产品已经升级了这项保障，但还是有不少产品在拖后腿。大家在挑选时一定要格外注意这些细节，如果非常担心自己买的产品在外购药保障上有缺陷，一定要找专业人士耐心解答确认。千万别随便投保，等到生病住院申请理赔时才发现保障缺漏，那时候不仅没起到兜底作用，还白白浪费了保费，真的是得不偿失。