买分红险的三大误区

误区一旅游责任险可保意外游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要上旅游意外险来增加保障。误区二投保期限与出行时间可以错开旅游保险的投保期限应与出行时间相匹配，如果旅游行程发生变更，游客应调整所选保险的保障期限；在购买到保险时一定要核对保单上的保险期限。误区三保额越高越好有些游客认为保额高保障更好，保险专家提醒，到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元；而到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。

买分红险三大误区：当成高回报的短期赚钱工具其实，分红保险不适合用作三五年以内的短期投资。购买分红险后，如果短期内冲动退保，累积红利不多，现金价值也不高，还会出现投入的资金损失。分红保险看重的就是时间性，时间越长，保险价值越高。认为分红每年都有虽然分红险属于稳健持续的预期年化收益返还型产品，但分红险的分红预期年化利率是不确定的，因为红利来源要依据产品的投资预期年化收益（利差益）费用结余（费差益）和人的寿命的延长（死差益）而定，这些数据都是不确定的，所以分红险产品说明书上的演示预期年化利率是监管部门要求保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。因为分红不设保底预期年化收益，极端情况下，分红可能会化为泡影。认为投保分红险可拥有全部保障人的保障需求是多层次的，不能认为有了分红险，什么保障问题都能解决。分红保险也需要添加一些附加险种，如意外伤害保险和意外医疗及住院保险等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

职场白领如何走出买保险的三大误区一般职场白领现状是怎样呢？收入虽还可以，但积蓄不多，一切全靠自己打拼。此外，他们还要尽赡养父母的义务，更要为买房付月供、未来结婚、子女教育做准备。还有很多的月光族、信用卡消费族，如果遇上重大疾病或者严重的意外，需要大量现金的时候，自身抵抗风险能力非常薄弱。对于职场白领来说，自行购买一些商业保险是增加人生安全系数、规避人生风险的重要途径。最近，拜访了一位白领客户王小姐，35岁，在体检时发现肺部异常，到医院检查确诊肺癌晚期，但是她除了社保之外没有买其他任何的保险，医疗费用缺口很大，公司号召员工给她募捐，但还是杯水车薪。这件事对她感触挺大，平常感觉自己身体很好，也经常锻炼，但是疾病不知不觉就降临了。

少儿保险购买三大误区　　误区之一：先给孩子买保险，大人不急　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二：只重教育不重保障　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三：保险期限太长自顾不暇　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。?

　　少儿保险购买三大误区　　误区之一：先给孩子买保险，大人不急　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二：只重教育不重保障　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三：保险期限太长自顾不暇　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

第一，听业务员高收益宣传，被高额收益蒙蔽了眼睛。看收益买保险的想法是错误的，朱林表示，保险的本质是保障，附加功能才是有一些收益。少儿投保保费相对便宜，因此最好是从重大疾病起步。第二，给孩子购买多家保险公司的同类保险。一些家长疼爱孩子，恨不得把所有的都给予孩子，购买保险时也是如此，比如重复购买多家公司相同类型的少儿险。给孩子更多保障是好事，但家长们忽略了一个问题，对于保障性儿童保险产品，保险公司一般是执行差额赔付原则，例如某家长为孩子购买了A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元时，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不再予以赔付，相当于家长多花了一份保险的费用，却起不到额外的保障作用。第三，只保孩子，不保家长。很多家长出于爱护孩子的心理，将孩子的需求放在第一位，却没注意到，孩子最重要的保障来源于父母。父母一旦发生了意外，整个家庭都会失去经济来源。因此，在购买儿童保险时，家长一定要先做好自己的保险计划。

既然分红险这么不值得购买，那为什么还是有那么多人想买？大部分原因是他们陷入了分红险的误区。误区1：分红险回报高，能赚钱陷入这点误区的人，要么是被保险代理人忽悠了，要么就是自己不了解分红险的实际盈余分配。而这点在上文中也讲述了，分红险分配给保单人的红利有限，大部分红利都徘徊在低档和中档中间，基本达不到高档。误区2：分红险一定能分红不少人认为分红险，顾名思义一定能分红，但作为分红险的红利来源可分配盈余，其有可能有盈余，但也有可能无盈余。一旦保险公司的死差益、利差益和费差益没有产生盈余，这个时候也就没有分红。误区3：拿分红利率和储蓄利率作比较有些保险代理人在销售分红险时，拿保单的分红回报率与银行储蓄利率比较，让人误以为分红险类似把钱存在银行，而回报率又比银行高。实际上两者根本无可比性，银行储蓄利率是是以已支付保费为基础，乘以利率；银行存款保本保息，但分红险只保本不保息。误区4：将不同险种片面比较一些保险代理人在销售分红险时，特别喜欢与其他保险做比较，强调其“既能保障又能分红”，但是不同险种其保障范围不同，单纯片面比较是不可取的。如重疾险，其重点在于各类重疾、中疾、轻疾的保障范围，而且保额较高，因此拿分红险与重疾险比理财分红是不正确的。而不同的分红险，其保障责任和红利分配方式等，都各有不同，也不能按红利作简单比较。

既然分红险这么不值得购买，那为什么还是有那么多人想买？大部分原因是他们陷入了分红险的误区。误区1：分红险回报高，能赚钱陷入这点误区的人，要么是被保险代理人忽悠了，要么就是自己不了解分红险的实际盈余分配。而这点在上文中也讲述了，分红险分配给保单人的红利有限，大部分红利都徘徊在低档和中档中间，基本达不到高档。误区2：分红险一定能分红不少人认为分红险，顾名思义一定能分红，但作为分红险的红利来源可分配盈余，其有可能有盈余，但也有可能无盈余。一旦保险公司的死差益、利差益和费差益没有产生盈余，这个时候也就没有分红。误区3：拿分红利率和储蓄利率作比较有些保险代理人在销售分红险时，拿保单的分红回报率与银行储蓄利率比较，让人误以为分红险类似把钱存在银行，而回报率又比银行高。实际上两者根本无可比性，银行储蓄利率是是以已支付保费为基础，乘以利率；银行存款保本保息，但分红险只保本不保息。误区4：将不同险种片面比较一些保险代理人在销售分红险时，特别喜欢与其他保险做比较，强调其“既能保障又能分红”，但是不同险种其保障范围不同，单纯片面比较是不可取的。如重疾险，其重点在于各类重疾、中疾、轻疾的保障范围，而且保额较高，因此拿分红险与重疾险比理财分红是不正确的。而不同的分红险，其保障责任和红利分配方式等，都各有不同，也不能按红利作简单比较。