购买教育金保险的误区

误区一，买个万能险好，还是单一险好，比如，某安某款保险，说既能领取教育金，又有重疾保障，还有医疗保障，还有意外保障，听起来很棒吧，那你到底买的是什么险呢？有人说什么都可以干，这是万能险啊。。。万能险不是什么都可以干的意思，而是这就是个理财账户，里面的钱你想干啥干啥，那不就万能了吗？所以，这款保险的名字叫终身寿险（万能型），就是一辈子保挂的，什么时候挂了什么时候给钱，这种保险通常都是理财型，至于那些重疾，医疗，意外，都是附加的，附加险是要另外收钱的，就跟单独买是一个样。所以大家明白了吧，万能险，都是有附加条件的，当你需要理赔的时候，会很麻烦的。所以，很多保险看起来都像是全能型，但这种全能是一个一个组合出来的，并不是这个险种本来就是这样，因此我们必须把这个保险的本质给隔离出来。误区二，等等再买，等我钱充裕的，或者是有钱瞎买，没钱不买。对于家庭预算充足的，希望大家理性分析自身需求和风险缺口以后，再去把对应的保险买好。而且要持续跟进自己的保单管理，每过一段周期，就调整或者加高保障额度。这样才能保持你的风险保障持续处于一个较为全面的状态。对于预算不足的，也不能目光过于短浅，再怎么资金有限，还是先把百万医疗险和综合意外险给买了，加加起来不到1000元，至少给自己一个基础的保障。虽然现在还有很多的风险漏洞，但可以等经济条件好了，再继续添置保险啊。等什么东西都到位了再去做事，你可能就错过那个机会了，比如健康告知不符合要求。误区三，买全不买足很多人都喜欢追求多而全，这个保障没有不买，那个保障没有垃圾！但是全部都有的保险贵啊，亲！！是，你买的保险又带返还、又带豁免、甚至连跑步说不准都能涨个保额。可是你1万元只能买到20万的保额，而我买保障责任虽然单一了点，却能买到50万的保额啊。误区四，保险公司问题大家购买保险，尽量购买大公司的产品，小公司的容易产生纠纷，或者理赔困难。其实这种想法是完全错误的，购买保险先要看保险条款，然后再看公司，这样做，才能充分的释放风险。误区5，先给孩子老人买，然后给自己买这个观点是完全错误的，购买保险，必须先给家庭的经济支柱购买，这样才能保障全家的经济不会受到影响，在有多余钱的时候，再给孩子老人购买保险。这才是最好的选择。

购买年金、增额终身寿这类保险产品，过度看重收益本身就是一个误区。请听我细细道来。你是否高估了自己的“理性”增额终身寿险和年金险还有个好处，就是它们是某种意义上的强制储蓄，但这种功能是被大多数鄙夷的，因为认为我储蓄就储蓄，理财就理财，更灵活，为啥还需要”强制“，当我是三岁小孩？但实际上，大多数人都高估了自己的理性。经济学里都告诉我们说，大家是“经济人”，经济人是理性者，面对决策时总会做出最佳的理性选择。在很多市场经济学方面都引用了“经济人”这一要素。前段时间看的一本诺贝尔经济学家丹尼尔.卡尼曼的《助推》你如果有机会浏览一下经济学方面的教科书，就会知道，经济人的思维如爱因斯坦般缜密，记忆力如计算机般强大，意志力如圣雄甘地般坚韧。然后，我们平日里见的平头老百姓却不是这样...."我们经常可以看到，这些平头百姓懒得去填那些可以让自己拿到公司退休金的表格，在应该去做瑜伽的时候歪在沙发上吃甜甜圈看电视，甚至会忘掉自己爱人的生日。现实生活中哪些活生生的男女，其行为既不连贯，消息也不灵通，意志力很差，而惯性却很强。他们基本不能够平衡今天的诱惑与明天的回报，其中的一些人甚至连即时性的满足都觉得不够快。用作者的话说，“他们根本不是经济人，他们是社会人”。自律和理性，说起来容易，做起来难。比如小编我说要坚持的健身和读书计划，却是不断的被重提和落空。但生活的自律容易被重视，但财务的自律却往往被忽视。打个比方，凡是炒股的人在开户的那一刻肯定都会认为自己会战胜市场，会赚钱。但结果，2008年8月，大盘2700点，十年一梦，到今年还是2700点。股民7亏2平1赚，也就是90%高估了自己的投资能力。除了非理性投资，我们还会经常冲动消费，比如计划外换辆车，买个奢侈品包包等。近几年，消费贷和信用卡分期付款增长迅猛，其利率并不低，实际上也是说明了越来越多的人超前消费，在关于财务的“自律”上，大多都高估了自己。对于保守一点、消费节制一点的人来说，在没有强制储蓄的情况下，拿着现金，理性告诉自己买些稳健的理财吧，但过段时间就听到周围人都在说牛市来了（比如2015年），又比如说都说在P2P收益好高啊（2015-2018年），或者最近比特币涨的好厉害（2017-2018），亦或说是赶紧借钱抢房啊（2015年前低点都不买，涨了一倍都争着借钱抢），面对着周围的这些声音，很多人难免心动，人家都在赚钱，眼红啊。于是放弃了低收益稳健的理财，冲进股市、币圈，高位接盘，结果很容易就被割韭菜亏了钱。所以，大多数人都高估了自己的“理性”，是不折不扣的“社会人”保险姓保，核心是“保障”而非“收益”另外一个很重要的点是，保险的功能是保障，讲的是安全，讲的是抵御长期的风险。所以过度的注重保险产品收益率而非其保障、安全性、稳定性、精准传承以其他功能，本身就是个误区。当然，这也是与我们平时接受的很多信息有关系。比如我们在银行、在信托、在P2P看到的所有广告，最大的那几个字肯定是收益率，而对其背后资金的投向几乎从来不提，所面临的风险也不会告诉你。所以导致了消费者在购买投资或做资产配置时，过度注重收益率。当然很多保险业务员在销售保险产品时也强调收益性，而非保单应有的功能，我们只能说这是误导了，因为保险本身是极低风险类别产品。?风险永远和受益成正比。高受益意味着你比别人承担更高的风险。2018年的金融市场即体现了这一点。P2P大量暴雷，包括多家百亿规模的公司；股市暴跌；平常认为无风险的AA级债券，包括一些地方政府债券都逾期未能兑付，十足为消费者上了一节金融风险教育课。保险的安全性体现在方方面面，除了保人（重疾、医疗、意外、寿险），在保财方面，很多产品，保额增长是明明确确写进了合同。?很多人问我，和银行理财产品相比，风险如何？其实，一方面理解，理财产品是“投资”，而保险是“保障”，定义更长远的配置。两者定义本身不同，所以做同类别比较本身就不合理。另一方面，若非要强行对比，虽然收益率略低于平均的理财产品，但安全度还是高一个级别。银行的理财产品，收益都是“预期”不会写进合同，未来连“预期”也不能说了，因为资管新规2020年正式实施。而如上所说，保险的增长是明确写进了合同，可以理解为刚性兑付。另，下班回家看到小区电梯中某银行的广告，误导和重点看到了么？留一些悬念，可以留言哦。除开这一点，年金险、增额终身寿险还有资产隔离、财富精准传承，避税等一系列功能，均是定位于家庭的财产保障功能。后面我们也会专门出一篇文章来讲这类功能。保险即保障，不仅是健康险，即便理财险也是应当着重其保障功能。假设自己是永远的理性人，还拿保险产品去拼收益，是个重大误区。

购买儿童保险的误区很多时候大家在给宝宝买保险上还存在着很多误区，造成投入巨大却可能花了“冤枉钱”的局面。下面就跟大家列举几个误区：1、误区一：先给孩子买对于一个家庭来说，买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。2、误区二：先买教育金比起起效慢的教育金，医疗费才是亟待解决的问题。因此购买保险应该先考虑有保障型的儿童险，在拥有健康的保障后再来考虑理财类的险种，切勿本末倒置。3、误区三：给孩子买的保险越多越好。多买的保险有时候也并不能起到任何作用。保监会对于以死亡为赔付条件的未成年人人身保险的保额有严格规定：(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。也就是说，即使你买的保险很多，一旦孩子身故，因为最高保额有限定，多买的保险也就白白浪费了。

教育金保险即教育保险金，是一种以给孩子准备教育基金为目的而设定的储蓄险，具有储蓄和保障的双重功能。越来越多父母会选择为孩子购买教育金保险，下面来了解下购买教育金保险的误区。教育金保险误区揭秘给孩子买少儿险，优先选教育金。很多客户都认为教育金是一种不错的投资，所以选择少儿险的时候都会把教育金作为首选。其实购买保险时，我们应该遵循“先保障，后投资”的原则，先根据自身需要应对的风险选择合适的保险，例如:意外险、重疾险等，做好保障是首选。越高的教育金保障越好。在为孩子选购保险时要厘清保障范围和需要缴纳的保费。根据家庭开支的实际需求以及孩子的个人情况选择适合孩子的保险项目。教育金保险的性价比低。很多人抱怨少儿教育金的收益率比其他投资偏低，却忽视了保险本质的保障功能。如果没有对风险的保障，单纯以保险产品来给孩子做教育规划，是需要慎重考虑的。而且，少儿教育金保险越早投资越划算，随着年龄的增长保费也会有一定的变化。以上是小编为您介绍关于购买教育金保险的误区的问题。

少儿保险购买三大误区　　误区之一：先给孩子买保险，大人不急　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二：只重教育不重保障　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三：保险期限太长自顾不暇　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。?

　　少儿保险购买三大误区　　误区之一：先给孩子买保险，大人不急　　许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。　　大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。　　误区之二：只重教育不重保障　　很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。　　由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。　　因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。　　误区之三：保险期限太长自顾不暇　　为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

误区一：大人不重要，要先给孩子买保险买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。误区二：少儿保险保额没上限，买多少都行为了防止投保人对被保险的未成年人造成人身伤害。《保险法》对未成年人投保的身故赔偿做出限额。误区三：买少儿保险只买教育金不买健康险意外伤害已成为0~14岁儿童的第一杀手。因此，家长应优先考虑为子女购买医疗、意外保险。误区四：盲目购买保险不考虑经济能力为孩子选择保险时，要根据对各种风险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。

很多朋友买保险的时候都希望既能保障，还能理财，给孩子买保险也会优先考虑像教育金一类的理财险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。父母的出发点总是为了孩子的，但我们要知道，买保险要做到"?先保障，后理财?"。由于理财类的保险几乎没有风险保障，一旦不幸罹患重疾，理财保险是不会赔付一大笔钱给我们的。而对90%以上的家庭来说，买保险时，相比较收益率十分有限的理财收益来说，实现预防疾病和意外风险的作用，明显更重要。真正爱孩子，应该要合理规划家庭的财务，科学配置家庭的保险方案，而不是一味的给孩子买最贵的保险。