给孩子买保险怎样避免踩坑？

怎么买重疾险？在购买重疾险之前就需要了解好下面几个相关的问题：1、了解自己的身体状况。若自己有过病史或者有家族遗传疾病的，在买重疾险的时候就需要注意是否符合购买的条件，能否参保。将自己的过往病史如实告知保险公司。2、确定自己买重疾险的预算。一般来讲，购买多大保额是根据自身经济条件而定的。保额的多少与他的功能是成正比的，一般保额越高，保费也会越高，因此就需要自己先确定好自己有多少预算去买保险，一般建议预算不超过一年支出的10%，否则会给自己造成经济压力。3、选择保障期限。目前市面上的保险产品有1年期、定期和终身三种保险期限选择，1年期的适合对保险还处于观望期但又想给自己一份保障的消费者，保费不高也能得到全面的保障。定期重疾险则适合有家庭孩子，经济条件一般的消费者，而终身则适合30-40岁，经济条件不错的消费者。4、投保年纪。一般投保年纪越小，投保条件是越容易符合的，投保的费用也越低。5、保障齐全。一般可以选择重疾和轻疾都保障的产品，现在很多疾病都是由轻疾开始的。重疾险购买如何避免踩坑？1、保额不是越高越好。保额需要根据自己的经济情况设置，保额太高经济压力太大。保额太低是没有意义的。2、注意看保险条例，明确保险条例的内容，了解赔付的条件和范围以及保险公司豁免赔付的情况。3、如实的告知保险公司相关病史。最后，在购买重疾险的时候大家可以参考下我所分享的这些内容，当然如何选择重疾险还是需要根据你的实际情况来决定。同时也需要了解犹豫期和等待期。等待期越长是越对投保人不利的。

为人父母，总希望把最好的东西给孩子，深蓝君非常能理解大家这种心情，但在给孩子买保险这件事上，由于父母爱子心切，很容易陷入3大误区里。误区1：先给孩子买保险，大人却裸奔深蓝君见过不少家长，花了几千块钱给孩子买保险，而自己却只有医保一个最基本的保障，几乎就是在“裸奔”状态。其实对一个家庭来说，父母才是孩子最重要的保险，如果自己生病了都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，在考虑家庭保险方案的时候，正确的做法应该是：先配置大人的保险，后配置孩子的保险。如果父母不幸生病、或者发生意外，至少家里能得到一笔保险的理赔金，可以用来维持家庭的正常生活，也让孩子可以有机会继续接受良好的教育。误区2：能返钱的保险最好不少人觉得，买了保险，如果最后保险公司也没有理赔，这钱就打水漂了。因为这种想法，很多人更偏爱“有病治病，没病返还已支付保费”的返还型保险。听起来很划算，但事实上，这类返还型保险的套路很深：拿返还型重疾险来说，我们多交了很多保费，被保险公司拿去投资，几十年后，保险公司把其中的一部份还给我们，而且收益并不高。买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜可没那么容易，所以，深蓝君并不推荐宝爸宝妈们购买这类返还型的保险。误区3：忽视保障，盲目购买教育金很多朋友买保险的时候都希望既能保障，还能理财，给孩子买保险也会优先考虑像教育金一类的理财险，觉得能让孩子未来少一些经济压力。父母的出发点总是为了孩子的，但我们要知道，买保险要做到" 先保障，后理财 "。由于理财类的保险几乎没有风险保障，一旦不幸罹患重疾，理财保险是不会赔付一大笔钱给我们的。而对90%以上的家庭来说，买保险时，相比较收益率十分有限的理财收益来说，实现预防疾病和意外风险的作用，明显更重要。真正爱孩子，应该要合理规划家庭的财务，科学配置家庭的保险方案，而不是一味的给孩子买最贵的保险。

1.了解这款产品的风险理财的风险评级分为R1-R5，等级越高，风险越高，当然收益也会越高。风险评级可以在产品详情页看到，如果你买的是中、高风险的理财产品，就要做好亏本甚至颗粒无收的心理准备。如果不想冒险，只求稳健，可以买R1、R2级别的产品，一般不会有什么大风险。2.清楚自己的钱被投在哪很多人投资理财只看收益，但想要规避风险，还得知道我们的钱被拿去干什么了？方便快捷的方法就是看「 产品说明书 」，但它非常冗长复杂。我们普通人是很难看懂的，建议直接买R3以下的理财产品，比较省心。如果你是专业投资者，可以详细阅读关于 投资目标、范围、投资比例这部分内容。有的理财产品投资的是货币市场，风险相对较小；如果投资的是股票、信托，自然风险就非常高。但也要提醒下大家，有些产品说明书里可能掺杂着不少水分，大家也只能大致了解。

儿童保险看似简单，但很多父母在投保时一不留心就会踩坑。深蓝君总结了父母给孩子投保的几个“避坑”技巧：1、不要给孩子买寿险寿险，通俗点说就是“人没了，保险公司给家属赔付一笔钱”的保险。这类保险是为肩负家庭经济责任的人群准备的，万一不幸身故，至少能给家人留一笔钱，家庭不至于陷入经济困境。孩子并没有经济收入，身故也不会对家庭经济造成影响，所以没有必要给孩子买寿险。2、不要追求大而全的组合保险有些父母给孩子买保险时会贪多，总觉得这个需要保，那个也需要保，结果稀里糊涂地买了组合险。这种保险看似一张保单就能保重疾、保意外，甚至还有寿险责任，但这其实是以寿险为主险，重疾险为附加险的产品。这类产品保障责任不明确，保障不足，保费也比同类产品高70%。3、先保障，后理财有些父母给孩子投保时，把重心放在理财类保险上，从而忽略了保障型保险，这种做法有点本末倒置。我们给孩子投保，优先考虑的应该是意外险、重疾险、医疗险等健康保障类保险，毕竟它们能够帮忙转移意外风险、疾病风险带来的经济损失。至于理财保险，如果配置齐健康险后，还有余钱再作考虑。以上就是“儿童保险怎么买？”，想为小孩投保的朋友要结合自身情况来规划保险方案。

1.了解这款产品的风险理财的风险评级分为R1-R5，等级越高，风险越高，当然收益也会越高。风险评级可以在产品详情页看到，如果你买的是中、高风险的理财产品，就要做好亏本甚至颗粒无收的心理准备。如果不想冒险，只求稳健，可以买R1、R2级别的产品，一般不会有什么大风险。2.清楚自己的钱被投在哪很多人投资理财只看收益，但想要规避风险，还得知道我们的钱被拿去干什么了？方便快捷的方法就是看「?产品说明书?」，但它非常冗长复杂。我们普通人是很难看懂的，建议直接买R3以下的理财产品，比较省心。如果你是专业投资者，可以详细阅读关于?投资目标、范围、投资比例这部分内容。有的理财产品投资的是货币市场，风险相对较小；如果投资的是股票、信托，自然风险就非常高。但也要提醒下大家，有些产品说明书里可能掺杂着不少水分，大家也只能大致了解。

从业几年，收到过不少宝妈的抱怨：对此，我的感受是既愤怒又无奈。今天就借此机会，敞开了跟大家聊聊儿童保险的几个大坑。1、这两种保险千万别碰有一种保险「有病赔钱，没病返还已支付保费」，对于不想花冤枉钱的朋友来说，正中下怀。还有一种保险「大而全，啥都保」，一张保单五六种保障，既贴心又省心。这两种保险极具魅力，但往往买了就掉进了保险公司包装好的陷阱里面。下面，我们来揭开他们的神秘面纱：（1）返还型保险对于买儿童保险，大多朋友的内心是这样想的：买保险挺费钱的，每年交那么多保费，不出险就亏大了；我不想我的钱打水漂，有没有哪种不出险可以退我钱的保险啊？当然有，既然你有需求，保险公司就能满足你，自己要往坑里跳那就怨不得谁了。于是一类神仙保险便应然而生——返还型保险，「有病赔钱，没病返还已支付保费」。此险一出，极大地满足了人们唯利是图的内心，也不计后果。身边的业务员也总会优先推荐这类儿童保险产品，并告诉你买到就是赚到；你觉得薅了保险公司的羊毛，其实是被保险公司割了韭菜、收了智商税。那么到底为什么不推荐购买返还型保险呢，通过与消费型重疾险的对比，可以明白原因有二：①保费太贵，生活压力大可以看到，同样是50万的保障，返还型重疾险与消费型重疾险的保费，一年相差7193元，总保费更是差出了143860元。对普通家庭来说，孩子的吃喝拉撒、生活费、教育费……已经让我们压力山大，要是买儿童保险再支出一笔不小的花费，那紧巴巴的日子无疑是雪上加霜了。就比如这位读者的留言，堪似生活的真实写照：而且，返还型保险还有一个弊端就是：「中途出险后，到期是一分不退的」。是真的坑爹，大家也不要把它想得过于美好。这样的话，买返还型保险就太亏、太冤了。举个例子：假如小王在投保10年后，不幸确诊了癌症。如果买的是返还型重疾险，所需保费11118×10=111180元如果买的是消费型重疾险，所需保费3925×10=39250元中途出险后，返还型重疾险不仅白花7万多，到期返钱的计划也泡汤了。本来是个一石二鸟的美计，到头来却是赔了夫人又折兵。所以我建议90%的普通家庭买儿童保险选消费型重疾险就够了，实惠又实用。②收益太低，不如理财其实，返还型保险可以这样理解：你每年多交7193元，保险公司把这部分钱拿去投资，赚得盆满钵满；然后经过30年，保障到期后，再把早已贬值的已支付保费还给你。相反，如果我们能把每年多交的这7193元利用起来，把它拿去理财，只要年化收益达到2.11%，我们就不亏；只要年化收益超过2.11%，我们就是赚的。那么年化收益2.11%是高是低呢？难不难达到？通过计算线上几十款年金险产品，发现随意拎出来一款年化收益都能超过2.11%：可见2.11%的年化收益是有多低。所以，买返还型儿童保险返保费，还是把多余的钱拿去理财？孰优孰劣，当下即见分晓。（2）捆绑型保险一张保单保所有、买一送一、买一送N，这类营销口号说的就是捆绑型保险了。售卖形式主要为：主险+附加险，比如说，你购买一份重疾险，意外险、寿险等保障都能为你一一附加，出了意外也能赔，身故了也能赔，总之就三个字——「啥都保」，你的一张保单能顶别人家的三四张保单。乍一听，觉得这儿童保险太贴心了，也不顾保费多少，就草草签了合同。不料一失足成千古恨。就这样不明不白地，入了「捆绑型保险」的坑。捆绑型保险到底长啥样，是怎么坑人的？我找了一款，来看：这款产品的主险为终身寿险，附加险有重大疾病保险+长期意外险+保费豁免。不推荐捆绑型保险，原因有二：①保障明显不足这款产品的主险为终身寿险，而终身寿险的更大作用是财富传承。孩子尚小，不承担家庭压力，又没有经济来源，最不需要买的儿童保险就是寿险保障。而这项责任年保费就得4150，花了保单一半的钱却买了无用的保障，妥妥的被割了韭菜。这个价格完全可以给孩子配齐一整套保险了。再看意外保障，虽然有20万的保额，能保到75岁，但槽点太多：一是只保身故/伤残，忽略了意外医疗。要知道，意外险对于儿童来说，最重要的莫过于意外医疗。儿童贪玩好动，难免有个磕磕碰碰，儿童保险中，意外医疗的出险概率要远远大于身故/伤残。二是成年后，20万的意外保额杯水车薪。三是孩子的意外险很便宜，通常一年只需几十块，而这个首年840元保费真的太贵了。②主险和附加险保额共用这种捆绑型儿童保险看似啥都保，其实保障力度已经大打折扣。比如这款产品有50万的终身寿险+50万的重疾险，你以为患大病或者身故，能各赔50万吗？如果这样觉得，那就有点异想天开了。主险和附加险，大多是保额共用的，如下图（截自保险条款）：假如确诊重疾赔了50万保额，那么将来身故，有终身寿险也没得赔了，因为你的50万保额已经用完了。这类捆绑型保险，看似啥都保，实际很鸡肋，有的保障还用不上。本来两三千就能搞定的儿童保险，硬生生忽悠你花个七八千。最后，建议大家对这两种保险敬而远之！里面的水太深，你把握不住。2、买了理财型保险，忽视保障型保险很多父母是在孩子出生的时候才开始了解保险的，大多走了弯路、踩了坑，导致孩子的儿童保险不但没买对，还多花好几万冤枉钱。就拿我身边的一位小伙伴为例，多年前由于业务员误导，买了一份带分红的两全保险。保单信息如下：主险为两全保险，附加险为定期重疾。奇葩的是年交6千多保费，保额才2万。现在看来，都鸡肋得很。试想一下，这期间孩子一旦生大病，2万块够干嘛？怕是连住院费都不够。所以，正像这位同行留言所说：除非家庭条件各方面都很优越，否则理财产品没有任何存在的意义。事实就是这样，给孩子买儿童保险，一定要优先配置好保障型保险，不要本末倒置。而且也不要想着理财、保障双管齐下。那样的产品到头来只能是理财收益低、保障很垃圾，竹篮打水一场空！3、给孩子买保险，大人却裸奔为人父母的，总想把最好的给孩子，配置保险也不例外，这是人之常情。不过爱子心切的同时，大家可能犯了一个致命错误。我见过不少家长，花了上万元给孩子买儿童保险，而自己却只有医保，人身保障在「裸奔」。很多普通工薪家庭，每年给孩子交近万块的保费……仅这一项，就占了太多的家庭预算，等到大人想给自己买的时候，才发现根本没剩多少钱……其实对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保险！如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。如果你也像这位朋友一样：不知道大人的保险怎么买，可以阅读这篇文章，整理得非常详细：

年金险相对于其他险种比较复杂，如果不深入了解，很容易被销售人员宣传的“高收益”迷惑。要想买对不被坑，其实还是有一些门道在里面的：（1）搞懂年金险的分类和特点目前，市面上可供选择的年金险主要有5种。这5种年金险在收益、流动性、安全性等方面都有各自的特点。年金险最本质的作用，是给未来提供现金流保障，资金的安全性和确定的收益性是最重要的。所以，在这五类年金险中，纯年金险表现最为稳定，预定收益也非常不错，建议有规划子女教育需求、养老需求的朋友重点考虑。而“年金险+万能账户”这种形式在市面上已经很少见了，但线下有些好的产品，遇到了也可以考虑。（2）关注年金险的3个挑选要点买年金险，我们主要的目的就是在退休后能有一笔稳定的现金流，这笔钱自然越多越好。总的来说，在挑选年金险的时候，大家要格外注意这3点：①关注年金的领取，什么时候开始领，能领多少，能领多久；以全民保·终身教育金为例，30岁，趸交1万，60岁开始领取，每年能领1010，可以领至身故。②关注退保情况，退保时有没有现金价值，能退多少；虽然买年金险不是为了退保，但退保利益总归是越高越好。③关注什么时候能有收益，早拿到收益，我们也安心；保单现金价值超过已支付保费钱越快，前期退保面临损失的焦虑感也会越小。所以掌握一定的挑选技巧可以使我们在选择年金险时，心里有一把称，明辨好坏。总之，以上就是“全民保终身养老金”的全部内容，深蓝君写这篇文章的目的很简单，就是希望能为大家提供一些参考，理性购买，而不是因为是支付宝上的产品就不管不顾，扎头买入，退保的时候就把锅丢到了保险上。年金险这类产品说简单简单，说难也确实比较复杂，所以深蓝君建议大家最好还是找个专业的保险规划师好好盘盘，毕竟可能是几十万投资几十年的理财模式，拒绝摆烂。Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新

在购买高端医疗保险时，有一些注意事项可以帮助您避免踩坑。以下是一些建议：1.了解保险覆盖范围：在购买高端医疗保险之前，确保了解保险的具体覆盖范围。这包括了解保险是否覆盖门诊、住院、手术、药品等费用，以及是否有任何排除条款。2.选择适当的计划：根据您的需求选择适当的保险计划。考虑您的年龄、健康状况、生活习惯等因素，选择最适合您的保险计划。3.了解保险限额：高端医疗保险通常有年度保险限额。了解这些限额，确保它们满足您的需求。4.注意保险费用：在购买保险时，了解保险费用以及可能的额外费用，如免赔额、共付额等。确保您了解这些费用，以便在需要时不会感到意外。5.了解保险公司：在购买保险之前，了解保险公司的声誉、客户服务等方面的信息。选择一家有良好声誉的保险公司，以确保在需要时能够得到良好的服务。6.阅读保险条款：在购买保险之前，仔细阅读保险合同中的条款。确保您了解保险的具体规定，以避免在需要时产生纠纷。7.咨询专业人士：在购买高端医疗保险之前，可以咨询保险顾问或专业人士的意见。他们可以帮助您了解保险的具体细节，以及如何选择最适合您的保险计划。总之，在购买高端医疗保险时，了解保险覆盖范围、选择适当的计划、了解保险限额和费用、了解保险公司、阅读保险条款以及咨询专业人士等方面都是需要注意的。这样可以帮助您避免在购买保险时踩坑。