保险规划师靠谱吗

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一、什么是保险规划师根据客户的资产状况与风险偏好，提供专业且适合客户需求的财务规划建议和风险管理规划，包括保险计划、金融投资计划、子女教育规划、养老规划、税务计划、储蓄计划、遗产规划等。二、自己如何做保险规划第一步：保险能帮你解决什么问题？人生有些风险，一旦发生就会产生严重影响。最主要是以下三种：•大病风险：罹患大病，需要高额的治疗费；并且几年内无法工作，也没有收入来源。•意外风险：车祸、溺水、高空坠落等都是意外，它可能导致残疾、身故等严重后果。•早逝风险：一个成年人如果不幸早逝，家庭就会失去经济来源。赡养父母，抚养孩子，偿还房贷的责任，也会落在另一半身上。发生这些风险，不仅会对生活带来沉重打击，也会产生巨大的 财务损失。而如果有保险，就能得到赔偿：如图所示，不同保险的作用是不一样的，想要获得全面保障，需要合理搭配四大险种。第二步：你想保障什么？了解完各个险种的作用后，这一步要解决“买什么，买多少”的问题。1、买什么保险？上面讲到的四大险种，并不是每个人都要买齐。不同人群的特点不同，买的保险也不一样。具体如下：直接说结论：•大人：上有老下有小，是家庭的支柱，所以要重点保障，四大险种应该全面配置。•孩子：孩子没有收入，不承担家庭责任，所以不用买寿险。但大病、意外风险依然需要保障。•老人：老人退休，就没有了家庭责任，同样不需要寿险；但意外险和百万医疗险一定要买，如果买不了百万医疗，还可以考虑防癌医疗险。另外对老人来说，买重疾会非常贵，如果预算充足可以买一些；如果预算紧张，也可以不买或者考虑 防癌险。2、买多少保额？说完要买什么险种，接下来的问题是：买多少 保额？这里直接给出建议：•重疾险：保额建议是年收入的3-5倍，主要弥补无法工作的收入损失，支付医疗费等。•定期寿险：保额能够维持家人10年以上的花销，并且覆盖房贷、车贷等负债。•百万医疗险：建议保额在200万以上，报销生病住院等花费。•意外险：保额最低50万，主要应对意外身故或残疾造成的损失。这里建议大家，买保险的钱 不要超过家庭年收入的10%。第三步：如何挑选产品？下面我会分别介绍四大险种的挑选方法，因为重疾险是大家最关心的险种，所以我会重点介绍。1、重疾险怎么选？买重疾就像买电脑，不同配置，价格不同，适合的人群也不同。需求不同，选择的重疾版本也有所不同，比如说：•如果预算有限：可以考虑低配版、保至60岁或70岁的产品，一两千块就能买到50万保额，用来应对大病风险，也是合格的了。•如果想要较好保障：标准版是不错的选择，50万保额需要三千元左右，保障范围不仅有重疾，也包括了轻症中症，保障更加全面。•如果预算充足：进阶版、豪华版、顶配版都可以考虑，保障期限也可以选择保终身，这样保障最好，不过价格也要更高。2、百万医疗险如何选？百万医疗能够报销看病住院的医疗费，不用再为高额医疗费发愁。挑选时要关注三点：关注点1：续保要不要审核？续保条件好不好，决定了我们能保障多久。建议大家挑选 续保不审核健康状况的产品，生过病也不影响续保。为了方便理解，我整理了一张对比表：大家在买百万医疗时，优先选择前两种；而对于续保需审核的产品，个人并不推荐。关注点2：保障好不好？百万医疗险一般有四种保障，我举个例子：可以看到，恒大尊享安康不保障门诊手术，比如进行了白内障手术，就没办法报销。在挑选时，我更建议选择像 尊享e生2020 这种保障全面的产品。关注点3：增值服务怎么样？增值服务能提高就医体验，建议重点关注几项：3、意外险如何选？意外险主要保障 意外身故、意外伤残、意外医疗，同样需要重点关注几点：直接说结论：•对成年人来说：肩负着家庭责任，一旦发生意外，家里的经济就断了，所以要关注身故/伤残的保额。•对孩子和老人来说：孩子天性爱玩容易磕碰，老人身体不好也容易跌倒扭伤，最常用到的就是意外医疗。意外险价格便宜，三四百块就能买到上百万保额，不管年龄大小都建议买。4、定期寿险如何选？定期寿险的保障，各家几乎都一样，身故了能赔一笔钱。在挑选时，思路也比较简单，主要有两点：•价格是否便宜：花同样的钱，尽量买更高保额。•免责条款：免责条款就是不保障的情况，比如酒驾发生身故。目前最好的产品只有3条免责。第四步：搭配保险方案保险规划因人而异，并没有标准答案，大家根据以上步骤选择自己适合的保险方案吧，如果想专人指导保险规划方案，也可以关注深蓝保1v1预约咨询。

平安保险算是国内最大的保险公司之一了，虽说平时确实有很多人说平安保险不好，说它不理赔，患上重病了也不给赔付。其实，保险公司是靠谱的，产品靠不靠谱可就不一定了。但这并不是说平安保险本身就不靠谱，这只能说明平安的产品问题。今天，小编就和大家聊聊看平安保险靠谱吗。一、平安保险公司靠谱吗?判断一家保险公司靠不靠谱，有三个判断指标，包括保险公司保费收入的情况、偿付能力和理赔服务。其中，保费的收入情况是可用来判断保险公司经济状况的直观因素，一般来说，保险公司的保费收入越高，该保险公司在市场的占额也就越大，这也就意味着该保险公司的破产风险是很小的。就数据展示情况来看，平安保险的保费收入情况还是很好的，但保费收入高也只能说明平安保险有钱，但它的赔付情况还得根据偿付能力来判断。因为，偿付能力是指保险人可以偿还债务的能力，偿付能力有涉及到核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率和风险综合评级这三个指标。平安保险的各项指标还都是符合规定的哦。所以，平安保险还是靠谱的。二、平安保险的产品靠谱吗?平安保险的产品其实都不错，除了重疾险。就以最近热销的平安e生保为例，它的性价比还是很高的，特别是对中老年人和无法投保重疾险的人来说，这款重疾险也算是他们的救命稻草了。但平安的重疾险，性价比却低的令人发指。三、平安的重疾险怎么样?以平安保险的守护福重疾险为例，它除了基本重疾保障外，几乎找不到什么优点，但缺点却能找出一堆。一是平安守护福中症保障是缺失的，但其实中症的发病率也是很高的，所需的治疗费用也比较高昂，所以中症保障其实还是很重要的。且平安守护福提供的高发轻症保障是缺失，就这点来看保障还是不够全面的。平安守护福的轻症赔付比例也只有20%，这样的轻症赔付比例也是比较低的，现在市面上大多数的重疾险对轻症赔付比例都做到了30%了。平安守护福是含有身故保障责任的，所以相对来说，保费也比较昂贵。至于平安其他的重疾险产品，其实性质也都差不多哦，是不怎么占优势的，保费普遍都比较贵，包含的保障也比较少。

购买商业险该怎样选到一位合适的规划师呢？一个优秀的规划师应具备以下的特质：高专业度优秀的寿险规划师不是“药品推销员”而是“医生”，“医生”绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。高诚信度诚信度可以通过对寿险规划师的观察，比如规划和建议是否客观，方案是否符合客户的需求等方面进行判断。持续服务持续性服务最容易被初次购买保险的人所忽略，事实上小到变更账号、地址，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有一个持续服务的规划师，很多的事情会变得一团糟，更不用说享受更多商业险增值服务了。

国家理财规划师(ChFP)认证是业内衡量理财师能力的一把标尺。通过考试的人，都会经过一个非常正规的、系统的、专业的理财规划学习，这也说明了，他们能够达到理财规划师的基本素质要求。这类证书分为高级、中级和初级3种。其中，高级理财规划师是金融行业最高级别的资格认证。拿到高级证书相当于拿到副教授的职称，要求理财师能够带领理财师团队整体开展规模化的业务;中级证书要求理财师能够独立地为客户服务;初级证书要求认知理财市场、掌握理财的一些基本技能。作为一名合格的理财师，一要有国家的资格认定证书;二是要提供诚信的综合性的理财规划服务。在保证客户资产安全的前提下提供综合理财服务，为客户的资产保值、增值，理财师也会随着客户资产的增值来达到自身价值的增值。

国家理财规划师(ChFP)认证是业内衡量理财师能力的一把标尺。通过考试的人，都会经过一个非常正规的、系统的、专业的理财规划学习，这也说明了，他们能够达到理财规划师的基本素质要求。这类证书分为高级、中级和初级3种。其中，高级理财规划师是金融行业最高级别的资格认证。拿到高级证书相当于拿到副教授的职称，要求理财师能够带领理财师团队整体开展规模化的业务;中级证书要求理财师能够独立地为客户服务;初级证书要求认知理财市场、掌握理财的一些基本技能。作为一名合格的理财师，一要有国家的资格认定证书;二是要提供诚信的综合性的理财规划服务。在保证客户资产安全的前提下提供综合理财服务，为客户的资产保值、增值，理财师也会随着客户资产的增值来达到自身价值的增值。

   保险是一种在不确定性环境下为人们提供风险保护和安全保障的金融工具，可以为人们提供重要的经济支持和帮助。因此，如果你购买了适当的保险产品，保险可以是靠谱的。   然而，选择保险公司和产品时需要仔细考虑。一些保险公司可能存在财务问题或不诚信的行为，可能会影响他们履行保单责任的能力。因此，在选择保险公司时，需要选择那些财务状况稳定、信誉良好的公司。   此外，对于个人来说，要仔细阅读和理解保险合同中的条款和细节，以确保自己购买的保险可以真正满足自己的需求。在购买保险时，应该向保险公司提出问题并寻求专业建议，以了解所有相关细节。   总之，保险可以是靠谱的，但是选择适当的保险产品和保险公司是非常重要的。同时，保险本身也并非是解决所有问题的唯一方法，个人需要通过多种方式进行风险管理和财务规划。

保险规划师推荐的保险产品通常是基于他们对市场和产品深入了解的基础之上，因此可以作为一个很好的参考。然而，在购买之前，您需要仔细评估自己的需求、风险承受能力以及预算等因素。以下是一个简单的步骤来帮助您做出明智的决策：1.了解您的需求：在选择保险产品时，首先要明确自己需要什么类型的保障。例如，您可能需要关注人寿保险、健康保险、家庭财产保险等方面。2.研究保险公司和产品的声誉：查看保险公司的评级和客户评价，以了解他们的信誉和服务质量。同时，阅读保险产品的条款和条件，确保它们符合您的需求。3.比较价格和保障范围：在市场上有许多保险产品可供选择，因此您需要对比它们的价格和保障范围，以确保您获得最佳的性价比。4.咨询专业人士的意见：在购买保险之前，您可以寻求专业的保险顾问或者财务规划师的意见，他们可以根据您的具体情况为您提供更有针对性的建议。5.考虑您的个人情况：在购买保险时，还需要考虑到您的年龄、职业、健康状况等因素，因为这些因素可能会影响保费和保障范围。总之，保险规划师推荐的保险产品可以作为购买保险的一个参考，但您需要根据自己的实际情况和需求来做出最终的决策。在购买过程中，保持谨慎和耐心，确保您选择的保险产品能够满足您的需求并提供适当的保障。