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售党
在保险核保中有“拒保体”的概念，简言之是指危险程度高的被保险人群体，由于预期死亡率极高，风险太大，为了保险公司经营的安全稳定及广大客户的公平利益而必须采取拒保的人群总称。
回到保险中，那无论是寿险、重疾险还是医疗保险，总体看来都会对以下几类情况或疾病人群归类为“拒保体”从而进行拒保处理，总结起来包括：
第一类，包括癫痫，智力发育不全， 脑外伤后遗症， 精神科疾病，如：痴呆，精神后遗症等。；
第二类、 恶性肿瘤患者或癌症既往病史患者。
第三类、有慢性酒精中毒的人群。
第四类、有慢性迁延性肝炎、慢性活动性肝炎、肝硬化的人群。
第五类、有慢性肾功能不全、尿毒症以及曾接受肾脏移植者。
第六类、脑血管疾病：如脑梗塞、脑血栓、脑出血、脑血管畸形等。
第七类、严重心脏病：如不稳定心绞痛、心肌梗塞、高血压性心脏病、肺源性心脏病、严重的先天性心脏病。
第八类、严重糖尿病患者。
第九类、慢性活动性肺结核患者。
第十类、性病、艾滋病或HIV抗体阳性人群。
最后还有一类就是曾经或正在服用、吸食、注射成瘾性药物或毒品者。
据以上分类，脑血栓已然赫赫在目，的确处于拒保之列。
反过来我们再以重大疾病保险举例来看，在国家明确分类的25种重大疾病列表中，
可以看到第三项脑中风后遗症，那脑血栓就属于缺血性脑中风，属于保险责任之内的疾病，那保险公司肯定不会对已患病者承保了。
由此来看得了脑血栓似乎是没有办法了购买保险了。
不过万里也有一，比如，防癌保险。
顾名思义，防癌险的保险责任主要是针对肿瘤癌症类疾病的。
目前市面上可见的防癌保险从赔付形式上大致分为两类：
第一类为给付型，也就是确诊保险责任所列明癌症即可获得合同约定保险金额的赔付；
第二类为报销型，类似于社保医疗，在合同约定的保险金额内对于治疗花费给予报销，不过报销药品范围以及报销起付线会由于社保报销，此类型多见于老年防癌保险中。
其实从产品功能上来讲我更倾向于第一种给付型产品，不过的确老年人的风险远远高于青年人，因此在产品上选择的余地也就比较小了。
所以还是提醒各位年轻的朋友，提前做好正确且充足的保险规划真的很有必要。在此不多说了，我的文章保险是不是骗人的？到底有没有用？买不买、早买晚买有什么区别？中对这个话题做了非常全面的说明，大家可以去了解。
发布于 2021-04-14
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