为什么买保险建议先保大人再保孩子

中国家庭永远把孩子放在第一位，买保险也不例外。很多家长每年给孩子交上万的保险，等自己想买时，才发现钱不够了。其实，大人患重疾的风险远远高于小孩，以最常见的癌症为例：小孩得癌症的概率非常低，40岁后成年人发病率急速上升，80岁左右达到顶峰，是年轻时的数十倍。所以，买保险要“先大人，后小孩”，大人才是孩子最坚强的后盾。如果大人有保障，日后即使发生不幸，赔的钱还能留给孩子，保证正常的生活。此外，不少家长喜欢给小孩买教育金，觉得可以攒钱。但建议“先保障，后理财”，万一真的罹患大病，重疾险可以一次性赔几十万，教育金还没开始领钱。父母爱子心切可以理解，但买保险还是要回归理性。

对于预算充足的朋友，自然是要给全家人都买到合适的保险。但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要还房贷车贷等等，这些责任只能由大人承担。所以应该先给家里的顶梁柱买保险，这样做可以防止万一遭遇变故，孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去，并继续接受良好的教育。

价格不合理：全国各地的惠民保险，都是“老少同价”，但从保险的角度来看，老年人的风险要比年轻人大得多，低龄人群则负担着高出自身风险的成本，相较来说，对于年轻人不太合理。理赔门槛相当高：“惠民保”的宗旨是惠利于老百姓，但整体的医疗费必须要上10万元，才能够使用惠民保，这样的话，门槛有点高。报销比例相对低：市面上的百万医疗险，都是经过社保后可以100%报销的，但惠民保却不一样，一般是医保目录外住院，绝大部分使用的产品和医药报销50%-80%,到手的理赔金额就太少了。保障责任的不统一：在主流保险中，就医项目通常有：医保目录内住院、医保目录外住院、特效药保障。但很多保险，经常是只保一部分，要么是特效药，要么是医保目录外住院等。续保稳定性不确定：市面上，百万医疗保险的最长续保期限为20年，然而，惠民保产品属于较新的产品，再加上没有地方政府的支持，它很容易在第二年就会夭折。惠民保超过多少钱可以报销？1.8万元。1.在医保范围内的住院和特殊门诊，每年免赔额为18000元，超过的部分可以报销80%的费用；2.在医保范围外的住院和特别门诊，每年的保险金额是150万元，减掉免赔额后年度累计费用扣除免赔额后1-20万元赔付30%，20-50万元赔付40%，50万元以上赔付50%。3.在医保范围内的住院、特殊医疗保险（罕见病），扣除1.8万元的免赔额后，可以报销80%的费用；4.在医保之外的医院，特殊医疗保险（罕见病），扣掉1.8万免赔率后，二十万以下的报销40%，二十万至五十万的报销50%。

不建议买惠民保的原因在于：1.部分惠民保的免赔额较高、报销比例较低。举个例子，李先生因为不幸摔断腿导致手术住院，花费了5万医疗费用，假如社保报销60%，那么意味着李先生需要自费2万，而某惠民保的社保内免赔额为2万，则意味该惠民保是不会对这2万进行报销的。而即便李先生5万医疗费用全部是自费，不用社保报销，那么该惠民保按照80%报销，也只能报销（5万-2万）*80%=24000；2.惠民保一般都是不保证续保，也就是下一年是否还能续保，需要看官方是否发布可继续投保的信息。

"惠民保"是一种政府主导的、面向广大民众提供的医疗保险产品。虽然它旨在为公众提供基本的医疗保障，但以下原因可能导致不建议购买惠民保：1.保障范围有限：惠民保通常覆盖住院费用、特定疾病治疗费用等，但可能不包括门诊费用、药品费用等。这意味着在某些情况下，患者的医疗费用可能需要自付。2.报销比例较低：惠民保的报销比例通常较低，可能在50%到80%之间。这意味着患者需要承担较高的医疗费用。3.免赔额较高：惠民保的免赔额通常较高，可能在几千元甚至上万元。这意味着患者在达到免赔额之前，无法获得报销。4.保险公司信誉风险：惠民保通常由地方政府与保险公司合作推出，但保险公司的信誉和质量可能存在差异。如果保险公司出现经营问题，可能会影响患者的理赔。5.限制条件较多：惠民保通常有一些特定的限制条件，如参保年龄、健康状况等。这可能导致某些人群无法购买或享受不到相应的保障。总之，虽然惠民保旨在为公众提供基本的医疗保障，但由于其保障范围有限、报销比例较低、免赔额较高、保险公司信誉风险和限制条件较多等原因，不建议将其作为唯一的医疗保障。建议在购买惠民保的基础上，根据个人需求和经济状况，进一步购买其他商业保险，以实现更全面的健康保障。

购买保险的顺序需要考虑多个因素，包括家庭的经济状况、家庭成员的年龄和职业、以及可能面临的风险。以下是一些通用的建议，但请注意这并不是具体的指导方案，具体的保险购买计划应该根据个人情况进行定制。1.大人优先：在大多数情况下，大人的保险需求应该优先于小孩。因为大人是家庭的主要经济来源，他们的健康和安全对家庭的财务稳定至关重要。如果大人发生意外或疾病，家庭的经济状况可能会受到严重影响。因此，在考虑购买保险时，应该首先为大人购买足够的保险，以确保他们在遇到意外或疾病时，家庭能够继续正常运转。2.小孩次之：虽然小孩的保险需求相对较低，但仍然需要为他们购买一些必要的保险。例如，儿童重疾保险和意外伤害保险可以提供针对特定疾病的保障，以及在孩子发生意外时提供经济支持。此外，如果孩子需要接受一些特殊治疗或护理，医疗保险也可以提供帮助。3.考虑家庭经济状况：在购买保险时，需要考虑家庭的经济状况和预算。如果家庭的经济状况有限，可以先为大人购买一些基本的保险，然后在经济条件允许的情况下，再为小孩购买更多的保险。4.考虑职业和风险：不同职业和活动带来的风险也不同。如果家庭成员从事某些高风险的职业或活动，例如消防员、警察等，可能需要购买更多的保险来应对可能面临的风险。总之，在购买保险时，应该优先考虑大人的保险需求，然后根据家庭的经济状况和预算，为小孩购买一些必要的保险。同时，还需要考虑家庭成员的职业和活动带来的风险。如果需要更具体的建议，建议咨询专业的保险顾问或经纪人。

买保险时，大人和小孩都是重要的考虑对象，但应该优先考虑大人还是小孩，需要根据实际情况而定。一般来说，大人才是家庭的经济支柱，他们承担着家庭的经济责任，因此，大人的保险需求更为迫切。大人的人身安全和健康直接关系到家庭的经济状况和未来的发展，因此，大人的保险保障应该优先考虑。然而，小孩的保险也不能忽视。小孩是家庭未来的希望，他们的人生漫长，未来的风险也需要提前规划。因此，在为家庭配置保险时，应该同时考虑大人和小孩的需求，为他们提供适当的保障。总的来说，买保险的先后顺序并不是绝对的，需要根据家庭的实际情况而定。在为家庭配置保险时，应该综合考虑家庭的经济状况、家庭成员的年龄、职业、健康状况等因素，选择适合自己的保险计划。