年金险irr是不是越高越好

首先，需要明确的是养老保险缴费基数不固定。基数越高，在缴费比例相同的情况下，每月的养老保险费用就会越高。因此高的养老金缴费基数会提高养老金待遇，所以从这个角度来说，养老金缴费基数越高，退休时能收到的养老金待遇就越多，真的更好。不过，实际上养老保险的缴费基数我们自己是无法来改变的，因为养老保险的缴费基数就是你所在地区的社会平均工资来决定的。当你所在地区的收费平均工资比较高的话，那么你获得养老金的待遇普遍也是比较偏高的，如果说你所在地区的社会平均工资比较低，那么你的养老保险的缴费基数也是比较低的，所以这个是没有办法来改变的。但实际上我们平时所说的养老保险缴费基数，实际上指的是养老保险的一个缴费系数，也被通常称之为养老保险的缴费指数，那么这样的一个条件是非常重要的。因为它直接关系到我们今后养老金的计算条件之一，所以说你的养老保险的缴费系数越高，那么你所对应养老金的待遇相对来说也就越高。这个养老保险的缴费系数是以养老保险的缴费基数为基准，养老保险缴费基数所对应的系数就是100%。在这样的基础上，那么又有60%~300%之间的区间范围之内，可以任意的来选择，当然作为企业在职职工来讲，那么自己的企业在职职工，一定要严格的根据自己企业的工资性的收入，来确定这个社保的缴费系数。一般情况下就是说我们的工资标准在60%~300%之间的区间范围之内，那么都应该严格的按照工资标准来确定社保的缴费系数。当然如果说你的工资低于60%，那么就应该选择60%的最低标准，如果说工资高于300%，那么也应该选择300%的最高标准。这样的话就是符合社保税改的要求，也是符合社保缴费的要求。

首先，需要明确的是养老保险缴费基数不固定。基数越高，在缴费比例相同的情况下，每月的养老保险费用就会越高。因此高的养老金缴费基数会提高养老金待遇，所以从这个角度来说，养老金缴费基数越高，退休时能收到的养老金待遇就越多，真的更好。不过，实际上养老保险的缴费基数我们自己是无法来改变的，因为养老保险的缴费基数就是你所在地区的社会平均工资来决定的。当你所在地区的收费平均工资比较高的话，那么你获得养老金的待遇普遍也是比较偏高的，如果说你所在地区的社会平均工资比较低，那么你的养老保险的缴费基数也是比较低的，所以这个是没有办法来改变的。但实际上我们平时所说的养老保险缴费基数，实际上指的是养老保险的一个缴费系数，也被通常称之为养老保险的缴费指数，那么这样的一个条件是非常重要的。因为它直接关系到我们今后养老金的计算条件之一，所以说你的养老保险的缴费系数越高，那么你所对应养老金的待遇相对来说也就越高。这个养老保险的缴费系数是以养老保险的缴费基数为基准，养老保险缴费基数所对应的系数就是100%。在这样的基础上，那么又有60%~300%之间的区间范围之内，可以任意的来选择，当然作为企业在职职工来讲，那么自己的企业在职职工，一定要严格的根据自己企业的工资性的收入，来确定这个社保的缴费系数。一般情况下就是说我们的工资标准在60%~300%之间的区间范围之内，那么都应该严格的按照工资标准来确定社保的缴费系数。当然如果说你的工资低于60%，那么就应该选择60%的最低标准，如果说工资高于300%，那么也应该选择300%的最高标准。这样的话就是符合社保税改的要求，也是符合社保缴费的要求。

购买年金险时，保额并不是越高越好。保额的选择应该根据个人的经济状况、需求和风险承受能力等因素来综合考虑。一般来说，年金险的保额越高，需要支付的保费也就越高。如果个人的经济状况有限，过高的保额可能会导致生活压力过大，甚至无法承担保费。另外，年金险的主要目的是为了提供稳定的现金流，以应对未来的生活费用和养老需求。因此，在选择保额时，应该考虑自己的实际需求和预期的未来支出情况。如果保额过高，可能会导致在不需要的时候就有大量的现金流，而无法充分发挥年金险的作用。此外，个人的风险承受能力和投资偏好也会影响保额的选择。如果个人对风险较为敏感，或者更倾向于稳健的投资方式，那么可以选择相对较低的保额，以降低投资风险。综上所述，选择年金险的保额时，应该综合考虑个人的经济状况、需求和风险承受能力等因素，选择适合自己的保额。

对于增额终身寿险，内部收益率（InternalRateofReturn，简称IRR）是一个重要的指标，它表示投资的收益率。在相同的假设和条件下，IRR越高，增额终身寿险的收益能力越强。但是，选择增额终身寿险时，不能仅仅以IRR作为唯一的考虑因素。还需要考虑其他因素，例如保险公司的稳定性和信誉、产品的保障范围、保费的高低、保险条款的灵活性等。因此，虽然IRR是衡量增额终身寿险的一个重要指标，但并不是越高越好，还需要综合考虑其他因素来做出决策。

终身增额寿险的IRR（内部收益率）越高，通常意味着该保险产品的回报率越高。然而，选择保险产品时，不能仅以IRR作为唯一的标准，还需要考虑其他因素，如保障范围、保险公司的信誉和财务状况、产品的稳定性和透明度等。此外，IRR只是衡量投资回报的一个指标，它不能反映保险产品在应对特定风险方面的能力，如生命风险、健康风险等。因此，在选择保险产品时，需要根据自己的风险承受能力、投资目标和需求进行综合考虑。总之，虽然IRR是衡量终身增额寿险性能的一个重要指标，但并不是唯一的决定因素。在选择保险产品时，需要综合考虑多个因素，做出最适合自己的决策。

终身寿险的IRR（内部收益率）并不是越高越好。IRR是用来衡量投资回报率的指标，但IRR的高低并不是唯一的评价标准。首先，不同的终身寿险产品有不同的风险和回报特点，因此IRR并不是唯一的比较标准。还需要考虑其他因素，如保险条款、保障范围、保费、附加服务等等。其次，IRR越高并不代表该终身寿险产品的收益越稳定。高IRR往往伴随着高风险，因此投资者需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行综合考虑。此外，还需要注意的是，IRR并不能完全反映终身寿险产品的价值。终身寿险产品的价值不仅仅取决于投资回报率，还与保险条款、保障范围、附加服务等因素有关。因此，在选择终身寿险产品时，需要综合考虑多个因素，而不能仅仅关注IRR的高低。综上所述，投资者在选择终身寿险产品时，需要综合考虑多个因素，包括IRR、保险条款、保障范围、保费、附加服务等等。需要根据自己的风险承受能力和投资目标进行综合考虑，选择适合自己的产品。