新手万能险和终身寿险应该怎么选?

定期寿险更适合于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。适宜人群包括：1）家庭顶梁柱，家庭收入主要来源；2）事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业；3）单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；4）债台高筑者，债偿能力人遭遇意外，则债务负担恶化物质和精神情况；比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。终身寿险一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护，免遗产税。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。适宜人群包括：1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。2）具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

对于新手来说，选择万能险和年金保险可以根据个人的需求和偏好来决定。以下是关于如何选择万能险和年金保险的一些建议：了解保险产品的保障范围和特点：在选择万能险和年金保险之前，需要了解保险产品的保障范围和特点，包括保险期限、保险金额、保险给付方式等。这有助于帮助您选择更适合自己的产品。确定自己的需求：在选择万能险和年金保险时，需要考虑自己的需求，例如是否需要为未来的养老做准备、是否需要为子女的教育规划提供保障等。根据需求选择适合自己的产品。评估风险承受能力：万能险和年金保险的投资收益与市场波动有关，因此需要评估自己的风险承受能力。如果对风险较为敏感，可以选择相对稳定的年金保险；如果愿意承担一定的投资风险，可以选择万能险。比较不同产品条款：在选择万能险和年金保险时，需要比较不同产品的条款，例如保险费用、保障期限、给付条件等，从而选择性价比更高的产品。咨询专业人士：如果对万能险和年金保险的选择仍然感到困惑，可以咨询专业的保险顾问或者财务规划师，他们可以根据您的具体情况提供更专业的建议。总之，在选择万能险和年金保险时，新手需要了解保险产品的特点和保障范围，评估自己的需求和风险承受能力，比较不同产品的条款，并咨询专业人士的建议，以做出更明智的决策。

对于新手来说，选择万能险还是年金险，主要取决于个人的财务状况、投资目标、风险承受能力以及未来的财务规划。以下是一些建议，希望能帮助你做出更明智的选择：了解产品特性：万能险：属于基金类型的保险，具有一定的保障功能，同时提供一定的固定收益。其优点在于缴费灵活、保额可变，且具有较强的抵御通胀能力和较高的灵活性，可按需从个人投资账户中取钱。然而，其操作可能相对复杂，且自然费率可能导致年龄越高保障成本越高。年金险：以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，具有强制储蓄、锁定收益、安全性高的优点。年金险能够提供稳定的收益，但保障功能相对较弱，资金流动性差，短期收益不高。考虑财务状况：如果你手里有一定资金，且希望获得稳定的收益，不愿冒太大风险，那么年金险可能是一个不错的选择。年金险的总体收益相对稳定，且能够帮助你实现强制储蓄，为未来的教育金或养老金做准备。如果你希望保险产品兼具保障和投资功能，且对资金的灵活性有较高要求，那么万能险可能更适合你。万能险的保额可变、缴费灵活，且可以因需从个人投资账户中取钱，这在一定程度上满足了资金的流动性需求。评估风险承受能力：如果你对投资风险有较高的承受能力，愿意追求更高的收益，那么可以考虑购买万能险。但请注意，万能险的收益并非固定，而是与保险公司的投资表现相关，因此存在一定的风险。如果你对投资风险较为谨慎，更看重保障和稳定收益，那么年金险可能更适合你。年金险的收益相对稳定，且能够提供一定的保障功能。考虑未来规划：如果你对未来的财务规划有明确的目标和预期，比如为子女教育或自己的养老做准备，那么年金险的强制储蓄和保值增值功能可能更符合你的需求。如果你对未来规划较为灵活，更注重资金的灵活性和应急能力，那么万能险可能更适合你。综上所述，选择万能险还是年金险需要根据个人的实际情况和需求进行综合考虑。在做出决策前，建议咨询专业的保险顾问或财务规划师，以获取更详细的信息和建议。同时，购买保险时请仔细阅读合同条款和细则，确保自己充分了解并同意其中的内容。