年收入60万家庭，保险如何买？

一般指个人年收入的

相比国外的每个家庭都有几份保险，中国家庭都是近年才开始接触家庭保险，保险观念并不成熟。合理的保险规划，应该先从意外、健康险开始购买，有了这些最基本的保障，再去考虑高端医疗保险。那么，高端家庭医疗保险适合哪些家庭投保？年收入50万的家庭能买高端医疗保险吗？下面就来了解一下吧。高端医疗保险适合哪些家庭投保？购买高端医疗保险的目的就是给家人的医疗风险封一个顶，相较于基本医疗保险和补充医疗保险，其最大特点是在不考虑药品、医院、医生甚至地区的情况下，小到感冒发烧，大到癌症渗透析得到最好的治疗。主要解决医疗资源对接与医疗费用问题。总之，高端医疗险使消费者的就医体验更加人性化、就医保障更为充足。高端家庭医疗保险适合追求较高医疗治疗水平的家庭以及已经拥有完善基础医疗保障，通过购买高端家庭保险，以此来缓解高昂的住院医疗费用，转嫁可能重疾风险。年收入50万的家庭能买高端医疗保险吗？年收入50万的家庭都属于中产家庭的范畴，中产家庭基本能够保证在大城市有房，有收入较高且稳定的工作，但是会面临养老压力、子女教育以及疾病和意外的风险，因为这样那样的担忧，越来越多的人们开始选择全面的家庭保险配置。首先要配齐重疾险、意外险、寿险以及合适的医疗险等全面保障。如果想要厌倦了公立医院的就医体验，可以附带购买高端医疗保险，私立医院或者公立医院国际部、特需部这些地方的就医环境是普通公立医院无法相比的，持有高端医疗保险卡，让患者能够拥有良好的就医环境，同时能够拥有高端医疗保险，保障就医诊疗过程中的费用。注意：在选择医疗保险时，要根据家庭情况情况进行合理的规划，买保险也是消费，不要将保障变成负担，量力而行，不要因为想要较高的保障而忽略自身的经济能力，投保前进行综合考虑才能得到最适合家庭的保障。

对家庭财产做过分析之后，先考虑以下问题。比如：投保人年龄？（关系到能购买多少免检保额）投保人家庭成员及健康状态？（关系到每人购买的保额）投保人家境？存款多少？负债多少？（关系到主要收入人的保额多寡）投保人工作是否稳定？（关系到是否能够续交保费）投保人是否热衷股票或期货或基金？（关系到保单会不会随时被退保或停交）按照《普尔家庭资产象限图》，超过15万的收入保费应当为20%，那么这个家庭就应该可以用4万左右来做风险保障，再用30%左右，也就是6万左右来做养老保障。循序是先大人再小孩后老人，先人后物，配置如下：首先是免体检最高额度的终身寿险附加重疾险附加长期住院呵护，然后是605万的百万医疗，再然后是百万如意行，再然后是附加特定疾病的意外险短卡，再搭附有猝死责任的意外险。保费充足的话再附上一份一百万以上的综合意外险。每个人都按上述比例去搭配，如果计划资金还够，再配上护理险（这是新出的险种，达到要求每月会有一笔专门的钱用来请护理工人），如果计划资金不足，那么就从养老保险里抽10%来添补。养老保险就配年金险附加万能账户，主要功用是存本生息，轻易不动。车险方面也要留意一下，配上一百万以上的第三方责任险，

生活中很多时候都会出现有闲置资金的状况，大部分人对闲置资金的处置方法，要不就是存银行，或者配置一些投资。但有一个问题是，在出借理财中，如何将资产配置才能达到最高效率呢?上有老下有小的中产家庭如何进行投资规划?我们通过一个案例来看一下。存款百万的家庭如何投资在某二线城市生活的周先生今年35岁，自己加盟开了几家冷饮店，月收入能达到8万左右。妻子小林在国企任职，月收入9000元。周生家中有两套房产，近来准备迎接第二个小孩。周先生家中日常开销每月将近1-2万元，无房贷压力。现在家庭闲置资金有100万元，除此之外，妻子小林还配置了20万元的在银行投资，后又拿了30万元出借基金，总体期待年回报率平平。家中儿子今年5岁，过完今年就准备上小学，而家中又即将迎来第二个小孩，在将来，养育、教育等方面的开销势必会很大。两人也考虑在五年后再配置一套房产，并且家中有四位老人，身体都还十分健康，两人还需要承担老人的养老费用。投资建议：1、家庭生活保障开销提前备周先生家庭目前的状况是上有老下有小，所以在投资前，一定要让生活先得到保障。所以，周先生可预留3-6个月的基本生活支出作为应急准备金，可在家庭出现紧急情况急需用钱时用来应急。这笔钱周先生可以货币基金或银行活期的方式持有，不仅随时可取，并且通过货币基金的方式持有还能每日计算期待年回报率。另外，周先生还可为家人额外配置一些商业保险，如重疾险、寿险、意外险等，给生活多增添一重保障。2、家庭资产如何布局实现投资目标从周先生的收入来看，家庭中每月的结余资金还是很可观的。所以周先生可每月固定从结余资金中抽出两笔钱以定投的方式持有，用来作为未来两个孩子的教育经费。屈先生希望在五年内再配置一套房产，那么可将现有的存款先用于配置一些期待年回报率丰厚可观，且较为稳健的投资。先让这笔家庭闲置资金带来一些额外的期待年回报率，再通过平日的积累，未来五年内，周先生买房将不会产生太大的压力。总的来说，周先生家庭收入不错，存款也有100万，如果能够尽早进行投资规划，把存款进行合理利用，一年下来期待年回报率还是比较可观的，而合理的投资规划也能理清家庭钱财，减少不必要的开支。

家庭年收入不高可以配置的险种，需要看在家庭生活之中处于什么样的地位，若是在家庭中，承担责任较重责任的一家之主可以优先考虑将险种配置齐全，选择定期寿险、重疾和医疗险，可以先考虑将责任较重时期的保障配置完整。非主力地位的可以优先考虑好健康保险，重疾搭配医疗险。孩子的话年龄尚小，重点在医疗和意外，重疾险次之。我们在配置过程中一般建议拿出整个家庭年收入的10%到15%。若是年收入不高的话，为家庭成员配置保险，优先考虑家里的经济支柱。

家庭年收入不高可以配置的险种，需要看在家庭生活之中处于什么样的地位，若是在家庭中，承担责任较重责任的一家之主可以优先考虑将险种配置齐全，选择定期寿险、重疾和医疗险，可以先考虑将责任较重时期的保障配置完整。非主力地位的可以优先考虑好健康保险，重疾搭配医疗险。孩子的话年龄尚小，重点在医疗和意外，重疾险次之。我们在配置过程中一般建议拿出整个家庭年收入的10%到15%。若是年收入不高的话，为家庭成员配置保险，优先考虑家里的经济支柱。

疫情后，不少家庭的收入都收到影响，同时也意识到疾病风险难以预防，所以很多人都想为自己和家庭购置一份重疾险。然而，重疾险又是四大险种中最贵的保险，保额越高价格越贵，让很多年收入五万的家庭直呼买不起！下面，深蓝君就来跟大家聊聊年收入5万的家庭如何购买重疾险这一话题。一、50万重疾险一年保费多少？我们都知道，重疾险的保额越高，保障水平也就越好，价格也就越贵。因此，深蓝君建议大家不要盲目追求高保额，要根据自己的保障需求和预算来配置保额。那么，很多人问的50万保额重疾险一年要交多少钱呢？这里，深蓝君筛选了几款产品形态不同的重疾险，以30岁人群投保为例，来对比一下保费。由上图可知，在不含身故保障的情况下，30岁人群，30年交，保至70岁，每年保费3000-4000元左右；而保至终身，每年保费5000-7000元不等。需要注意的是，重疾险的保费还受到被保人的年龄、身体条件等因素影响，不同的人群投保的保费也有差别。总的来说，50万保额的重疾险价格还是比较贵的。购买50万保额，年收入比较低的家庭缴费压力会比较大。深蓝君不建议大家为了追求高保额，而购买超出自己保费预算的产品。二、年收入5万，保费预算多少合适？那么，年收入5万的家庭，想要购买重疾险，保费预算需要多少呢？一般来说，深蓝君建议将家庭保费预算控制在家庭年收入10%-15%左右。也就是说，家庭年收入5万的家庭的保费预算在5000-7500元比较合适。如果觉得这个预算，缴费压力还是比较大，那么优先给家庭经济支柱做好保障，太太、小孩和老人的保险可以先不买。保险配置一定要根据自己的实际情况来灵活调整。贵有贵的买法，便宜也有便宜的买法，下面，深蓝君将给大家分享一个年收入5万的家庭保险配置方案。三、年收入5万，应该怎么买重疾险？这里，深蓝君假设了一个三口之家：A先生（30岁）、A太太（30岁）和男宝宝（0岁），并且以年收入5万为例，配置了一套保险方案。我们一起来看看这个保险方案里，到底怎么配置重疾险？可以看到，我们给A先生选择了信泰人寿旗下的朱雀·守卫加。这是一款单次赔付重疾险，但中症、轻症可以多次赔付，而且它最大的特点就是60岁前若没患重疾，那么60岁后住院可以领取0.1%保额/天的住院津贴。总的来说，朱雀·守卫加保障比较齐全，价格比较便宜，30岁男性投保30万保额，每年只要2061元，性价比比较高。然后，我们再来看看A太太的重疾险——健康福1年期保险，保障一般，只保障重疾和轻症，但交一年保一年，价格非常低，一年只要285元，适合作为预算不足时的临时过渡。最后，再看看给宝宝买的健康福少儿重疾险。市面上很难找到比它更便宜的少儿重疾险，基础保障齐全，而且18岁前患20种少儿特疾，能赔2倍保额。给孩子购买消费型定期重疾险，每年保费非常便宜，比购买医疗险性价比要高，建议顺手配上。需要注意的是，受保险新规影响，朱雀·守卫加将于12月20日24:00全面下架，有投保意向的朋友要抓紧机会了。