拒保后如何再买同类型产品

被拒保是因为当前状况不符合投保条件，如果后续投保的风险发生了变化，保险公司是允许重新投保的。比如说三高这种疾病需要长期治疗，重疾险拒保以后很难重新投保。但因为贫血、肥胖等情况拒保，后续只要健康状况正常，又可以重新参保。另外不同保险对于健康的要求不同，比如重疾险被拒绝，可以投保意外险或寿险。因此被拒保后要先分析被拒保的原因，只要原因是可控的，那么后续仍旧是可以正常参保的。

保险公司对于曾经有过拒保经历的客户，采取的是从严、谨慎的态度，但出于宁可信其有不可信其无的考虑，大部分会拒保。保险公司是盈利机构，也是要赚钱的。曾经被拒保的客户，跟从未出过险的相比，出险概率会大一些。所以，保险公司不会为了赚客户的保费，去冒出险后赔钱的风险。不过，凡事无绝对。一次拒保，并不意味着终身不能再投保。有个三十岁的客户投保时因甲状腺异常被拒保。从第二年起，客户每年投保，都被拒保。一直到第六年，终于顺利承保。当然，也不是所有被拒保的客户都能每年坚持投保，到一个相对长的时间就能顺利承保。这个客户之所以最终顺利承保，一来是甲状腺异常算不得太严重，二来主要还是年轻。如果换做六十岁的年龄，即使恢复正常，也多半不能通过核保。

答案当然不是，如果被拒保了，就说明投保人的风险已经超过了保险公司可承受程度。如果后续风险点发生变化，已经降低到保险公司可接受的范围内，则是可以购买的。举例说明：•案例一：如果A同学患有严重高血压，并且长期需要药物治疗，投保重疾险拒保。只要这种状态没有改变，那么在投保其他重疾险也同样会是拒保的结果。•案例二：如果B同学因为严重肥胖而拒保，但是几年后已经减肥成功，并且各项指标均较为正常，那么是有很大几率以标准体承保的。另外深蓝君需要强调的是，不同的险种能承受风险的上限是不同的，也就是说虽然投保了重疾险被拒保，但是投保寿险还是有机会承保的，所以也不要过分忧虑，要根据自己的情况来定。

答案当然不是，如果被拒保了，就说明投保人的风险已经超过了保险公司可承受程度。如果后续风险点发生变化，已经降低到保险公司可接受的范围内，则是可以购买的。举例说明：?案例一：如果A同学患有严重高血压，并且长期需要药物治疗，投保重疾险拒保。只要这种状态没有改变，那么在投保其他重疾险也同样会是拒保的结果。?案例二：如果B同学因为严重肥胖而拒保，但是几年后已经减肥成功，并且各项指标均较为正常，那么是有很大几率以标准体承保的。另外深蓝君需要强调的是，不同的险种能承受风险的上限是不同的，也就是说虽然投保了重疾险被拒保，但是投保寿险还是有机会承保的，所以也不要过分忧虑，要根据自己的情况来定。

这里，我挑了3款热门产品，来和青安卫做横向对比，看看它值不值得买。4款产品基本盘对比参见下图：我们只要从两个方面来对比：仅买必选保障时和附加上可选保障时。当仅买必选保障时，我首推的是达尔文7号，因为在这4款产品里，它的价格最具竞争力，综合性价比更强。30岁买50万保额，选择保终身，分30年交，不含身故，男性每年只需5250元，女性只需4885元。达尔文7号和超级玛丽7号经典版、超级玛丽7号暖男版的必选保障均为「重疾+轻症+中症+豁免保费」，且重疾只赔1次。但它比两款超级玛丽更有优势，原因在于赔过重疾后，轻中症依然有效。不过，「重疾赔完，轻中症依然有效」并非达尔文7号独有的保障，青安卫也有，并且它还自带首次重疾关爱金。这样一来，「重疾赔完，轻中症继续赔」和「轻中症赔完后，重疾还能额外赔」就形成了一个闭环保障，不管先确诊的是重疾还是轻中症，后续都仍有保障。但相对地，青安卫的保费也会比达尔文7号更高一些。总结一下，在只选基础必选保障时，达尔文7号的综合实力比较均衡，性价比有优势，适合大部分人投保。如果你想要保障更全面，可以考虑青云卫，但价格会相对贵一些。但如果是男性购买，也可以考虑超级玛丽7号暖男版，费率最低。当附加上可选保障时，我这里对比的可选保障，主要有5项：60岁前额外赔、男女性特疾额外赔、癌症多次赔、失能护理津贴和身故/全残保障。先来看看它们的保费情况：光看价格，达尔文7号依然是这4款产品最有优势的，但结合上保障再看就不一样了。先说60岁前额外赔，达尔文7号虽然加费低一点，但重疾、中症分别能赔80%、30%保额。与之对比，超级玛丽7号经典版虽然中症只能赔20%保额，但重疾赔得多，能赔100%保额，是目前市场最高。而超级玛丽7号暖男版则更为优秀：50岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔100%、30%、20%保额；60岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔80%、20%、10%保额。在职业黄金期，可得到的赔付比例更高，而且轻症也有额外赔，关键价格还比达尔文7号便宜。至于青安卫，它虽然没有60岁前额外赔，但有男/女性特疾额外赔，65岁前首次患上约定的20种男/女性特疾，可额外赔80%保额，加码了重要阶段的重疾保障。除了男/女性特疾额外赔，青安卫还有一项独特的可选保障，就是失能护理津贴，65岁后初次患上10种老龄高发失能特疾，每年还能赔10%保额，最多赔10年。这两项责任搭配一起，青安卫能以65岁这一年龄为节点，实现男女高发特疾和老龄失能特疾的分段式保障，贯穿整个生命周期的保障。不过，附加上男/女性特疾额外赔、失能护理津贴，价格会贵上不少，大家要结合自己的经济条件来考虑是否附加。再说癌症多次赔，在这一保障上，这几款产品各有千秋。达尔文7号的优势在于不仅能赔重度癌症，还能赔轻度癌症和原位癌；而青安卫、超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版采用了癌症津贴的形式来赔付，能更快获得赔付，但有细节上又有点差别：超级玛丽7号经典版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，赔40%保额，最多3次；青安卫/超级玛丽7号暖男版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，依次赔40%/50%/30%保额，最多赔3次。最后说身故/全残保障，一直以来，我都不是很推荐大家附加身故/全残保障，一来价格会贵很多，二来带身故的重疾险存在“身故/重疾二赔一”的问题。但如果你不差钱，希望保障更全面的话，也可以附加上。不过，除了青安卫以外，其他3款产品在这项保障上没什么特别的，主要看价格，哪个便宜选哪个。至于青安卫，前面提到过它有着特殊的“现金价值”，这里不赘述了。但要注意，必须是附加所有可选责任后，现金价值后期才会超越保额；只附加身故/全残保障这一项保障，没得这待遇。如果你不差钱，附加上所有可选责任，那还是不错的，它的高现金价值能给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。综上所述，达尔文7号在这4款产品中，性价比是最高的，不管仅必选保障，还是附加上可选保障，它都值得考虑。其次就是超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版，在【必选保障+60岁前额外赔】的搭配下，它俩都很有优势，男性购买更建议选超级玛丽7号暖男版。在这4款产品，青安卫并不以价格取胜，它的优势在于特色保障，无论是必选保障下的疾病闭环，还是附加所有责任后的高现价，都是非常优秀的，纯粹的贵而值。

我挑选了市面上3款高性价比产品和守卫者5号同台竞技，一起来看看吧：本次参与PK的4名选手为：达尔文6号：基础保障很全面，保70岁的价格便宜达尔文7号：重疾赔付后，不同组轻中症还能赔超级玛丽7号：可选重疾2次赔，同种重疾也能赔神盾7号：自带重疾2次赔，相当于保额买一送一阿波罗2号：保障比较全面，女性费率很有优势对比下来，这4款产品各有优劣，该怎么选呢？下面，我直接列出各种预算下的最佳选择，大家抄作业吧。✔️预算有限，啥都不加，选达尔文7号！在只选基础保障的情况下，达尔文7号非常便宜，尤其是保终身的版本，你可以用有限的保费，把保额做到最高。而且，还拥有独特的优势——重疾理赔90天后，轻中症就能赔。如果预算再多个两三百块，还能把ICU住院保险金加上，住满7天就赔30%保额，给其他重病兜个底儿。✔️预算一般，想要重疾2次赔，选超级玛丽7号或神盾7号！超级玛丽7号可选第二次重疾保险金。60岁前首次得重疾，间隔3年，又得了同种/其他重疾，能赔80%保额。更关键的是，同种疾病（首次重疾持续除外）也有机会再次获赔！这项保障有点儿像重疾2次赔，但一般的重疾2次不能赔同种重疾，而超级玛丽7号的第二次重疾保险金却可以。而且附加第二次重疾保险金并不贵，30岁买50万保额保终身，附加这项保障只多了300多块左右。而神盾7号，自带重疾2次赔~60岁患重疾，间隔3年再患不同种重疾，可以再赔给你100%保额，相当于买一送一！细心的朋友可能已经发现，这项保障跟超级玛丽7号的“第二次重疾保险金”十分相似呀~不过，超级玛丽7号的理赔更宽松一些，60岁前患重疾满3年后，同种重疾也能赔；而神盾7号则必须患不同种重疾才能赔！这样看来，神盾7号要稍微逊色一些，但它是自带保障，赔付比例比超级玛丽6号高20%，也很不错了。✔️预算高一些，附加癌症多次赔，达尔文7号和超级玛丽7号都不错！在癌症保障上，无疑是达尔文7号和超级玛丽7号最有优势。达尔文7号创新了原位癌/轻度癌症，都可赔付~对于那些经常体检能早点发现它的，或是收入有限承担不起轻度以下癌症的费用的朋友，可以选达尔文7号。超级玛丽7号，是重度癌症多次赔间隔期最短（1年）的产品；而且，它采用了癌症津贴的形式，能更快获得赔付。如果不太常体检，家庭收入可以撑到重度治疗的朋友，就选它。✔️不差钱，附加60岁前额外赔，选达尔文7号或超级玛丽7号！达尔文7号加费低一点，而且重疾、中症分别能赔80%、30%保额，属于市场中上水平。超级玛丽7号的重疾赔得多一点，能赔100%保额，是目前市场最高~想要了解超级玛丽7号所需保费，可以点击下方链接测一测。

一般情况下，建议成年人买意外险把保额配到50万或100万，保障会更充足。下面我们也选了几款优秀产品，从这两个维度去对比，具体如下：✅如果想买50万保额，优先考虑小蜜蜂3号在基础保障差不多的情况下，小蜜蜂3号它的住院津贴更高，也没有免赔天数。✅如果想买100万保额，优先考虑大护甲5号它的意外医疗保额高，报销条件好，而且价格便宜。关于大护甲5号，我之前也写过相关的测评文章，有兴趣的朋友可以看看：另外，如果是夫妻两人一起投保，我比较推荐小两口夫妻意外险！价格很便宜，保障也很全面，还能附加子女意外险，保障不错，也方便保单管理。如果有朋友想买更高保额，可以考虑小蜜蜂3号，它最高能买到150万保额，保障也很不错，三百多块就能买到。总的来说，这次升级的小蜜蜂3号保障全面、报销条件好，价格还很便宜，公司品牌大，理赔服务不错，整体性价比非常高，近期打算买意外险的朋友可以考虑。

当然可以！在选择保险产品时，了解市场上各种类型的保险产品及其特点是非常重要的。以下是一些建议供您参考：1.了解保险类型：保险产品主要分为两大类：寿险和财产险。寿险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险；财产险包括家庭财产保险、汽车保险和企业财产保险等。2.根据需求选择：在购买保险时，首先要明确自己的需求。例如，如果您关心家庭成员的健康和意外风险，可以选择健康保险和意外伤害保险；如果您关心家庭财产和汽车的安全，可以选择家庭财产保险和汽车保险。3.比较保险公司和产品：在选择保险产品时，可以对比不同保险公司的产品，了解它们的保障范围、保费、理赔流程等。此外，还可以参考网上评价和专业评测，以便更全面地了解产品的优缺点。4.关注保险条款：在购买保险时，要仔细阅读保险合同，了解保险责任、责任免除、保险期限等重要条款。如有不明白的地方，可以咨询保险公司或专业人士。5.考虑性价比：在购买保险时，要根据自己的预算和需求，选择性价比高的产品。同时，要注意保险公司的信誉和服务质量，以确保在需要时能够得到及时有效的帮助。总之，在购买保险时，要充分了解市场产品，根据自己的需求和预算选择合适的保险产品。希望以上建议对您有所帮助！