有医保还需要购买惠医保吗？

随着现代医疗技术的不断进步，重大疾病治愈率也在不断提升，如确诊患癌症的患者5年后存活率约70%。但治疗重疾需要庞大的医疗费用，且很多是医保所不能覆盖的自费药或自费项目(伽马刀、质子治疗)。而微医保没有这些限制，是对医保最好地商业保险补充。

医保是社会医疗保险，是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金。而商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。医保虽然覆盖范围特别广，但是有一利必有一弊，它的报销限制特别多。总结起来有四条：起付线下不报，封顶线上不报，个人自费部分不报，个人自付部分不报。以北京为例子，首次住院的起付线是1300元，封顶线是10万，花不够1300元是不能报销的，花超了10万超过的部分也是不能报销的。另外，有些药品、治疗手段并不能报销，比如进口药、质子重离子需要自费；去一些大医院看病，花费也不是100%报销，需要个人自付一部分。经过多重限制，实际报销比例大大减低，市级职工医保整体住院实际报销大概在70%，癌症患者则降到60%左右。现在癌症其实没有那么可怕了，不需要谈癌色变，治愈率非常高，但是治疗费用也非常高。治疗癌症的花费，一般需要50万以上，如果只有基本医保，至少有20万的费用需要自己掏，这对很多家庭都是一笔巨额支出。这时候就恰恰体现了商业医疗险的作用，报销医保不能报销的部分，是对医保的很好补充，比如医保不能报销的自费药、特需门诊、进口药、某些治疗费等，商业医疗险都可以报销。万一不幸患了大病，除去医保报销的部分，商业医疗险还可以报销医保外的合同规定内的合理且必须的费用，更大程度上减少自费，减轻家庭压力。所以说：医保是必须的，商业医疗保险也要安排起来，补充医保。

有医保还是需要购买武汉惠医保的。医保，是一款由政府主办的医疗保险，能为被保险人提供基本的医疗保障，有自付比例和门槛费限制，保障有一定的局限性。而这款武汉惠医保同样也是由政府指导推广的一款普惠型医疗保险，还有人保财险、太保财险、太保寿险、天安财险这几家商业保险公司承保，产品值得信赖。武汉惠医保性价比高，线上就能购买，方便快捷，投保人群广泛，保障丰富全面，还有健康增值服务提供。不仅能对医保范围内的费用进行二次保障，对于医保目录外的医疗费用也能保障报销，还有35种特定药品保障，质子重离子医疗、新冠肺炎也能保。投保也不要求体检，支持带病参保，该险其实也是对武汉基本医疗保险的补充，可以较好的衔接基本医保和商业大病保险，让被保险人的保障更为全面。

就算买了医保，那也还是需要惠宿保保障的。惠宿保是专属于宿迁市医保参保人群的一款补充医疗保险，该险与基本医疗保险互为补充，能弥补基本医疗保险和商业大病保险之间空缺保障的部分。为投保人群提供更为全面的保障，也能在一定程度上减少其在医疗方面的实际支出。医保只能为被保险人在医疗方面提供较为基础的保障，而这款保险在保险期间内能提供最高200万元的医疗保障，对于医保目录外的15种癌症特药也能赔付，还有一站式就医服务可享。该险保费也是一大优势，平均下来每天支出不到2毛钱，就能享有百万保额，性价比确实高。该险也只有宿迁市基本医保参保人才能买，且以该身份投保后，但不再续缴基本医保的保费，致使医保中断，该险也不再进行理赔报销。

据悉，深圳是目前全国已建立少儿医保的城市中，覆盖范围最广、财政补贴最多、医保待遇水平最高的城市。深圳少儿医保相对较高的保障、相对较低的费率，对少儿商业保险有何影响？少儿商业保险如何迈过少儿医保的门槛，在补充保障上更具吸引力？家住南山区的夏丽最近发现，在社区医院为孩子看病可以刷自己的医保卡了。夏女士的女儿圳欣今年8岁，户口在老家湖北，目前在深圳南山区大冲小学就读。因夏女士已经连续缴纳了3年社保，里面的金额已经超过了深圳上年度在岗职工月平均月工资3233元，女儿小圳欣便成了第一批外来人口子女就医报销门诊费用的受益者。“以前为孩子看病，只有住院大病门诊费用才能报销，不太能感觉到少儿医疗保险对我们起了多大的作用，因为孩子们一般不会生什么大病，小额的门诊费用才是经常发生的。现在，只要父母任意一方的社保卡账户里面超过3233元，多余的份额就能替孩子刷门诊费用，这样的医保政策确确实实给我们减轻了负担。”夏丽说。

保障范围不宜太宽保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。一般购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。保费期缴优于趸缴保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。

很多人对医保有误区，以为医保可以解决自己所有的医疗费用，但事实并不是这样的！医保只能起到最基础的保障作用。首先，医保有起付线和最高赔付限额。其次，医保有报销比例限制。比如太原，城镇居民医保住院报销比例：一级医院报销：85%；二级医院报销：70%；三级医院报销：60%；急诊住院报销：50%。最后，医保有目录限制。由于医保基金有限，医疗保障部门规定了“药品、诊疗、服务设施”三大目录，目录内的才能报销，很多特效药是无法报销的。针对这三点，晋惠保起到了很好的补充作用，弥补医保范围内报销的不足，同时对18种特定疾病用药，可以报销150万！以治疗乳腺癌疗效果突出的爱博新为例，它是纯医保外自费药品，一盒29800元。每位乳腺癌患者一年需要使用13盒，近40万元！如果参保了晋惠保，只需59元保费，这笔药费就能报销80%。总之有医保，就更应该补充一份晋惠保！医保和晋惠保完美互补，让看病无忧。

有社保通常是不需要交医保的，社保本身就是包含了医保的，但如果相关用户在缴纳社保的时候没有缴纳医保，那么是在需要的情况下是要缴纳的。社保包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、和生育保险在内，因此参保人员在交了社保后，通常也已经缴纳了医保。如果用户对于相关的问题不了解，也可以选择去询问一下当地的社保中心的工作人员，避免造成不必要的麻烦。