面对通胀，买什么保险好

由于不知道您的具体情况，也不好给您具体推荐哪款基金。买哪种基金首先要分析自己的条件。如果近期无重大开支并且愿意承担风险的话，可以购买股票型基金，只是为了保值增值的话可以投资债券型基金。如果是短期投资的话，就是货币式基金。构建恰当的基金投资组合可以分散风险，提高收益。不过依据一般的工薪族风险偏好和风险承受能力，应主要选择低风险的基金品种。基金投资组合建议股票型基金5%、混合型基金15%、债券型基金45%。

在通胀预期下，不少朋友都在积极理财。我资金有限，想选些保险产品，请问哪类产品抗通胀能力较强？将是温和通胀的一年，除了房产、股票、贵金属，保险产品同样具有抗通胀功能，如分红险、万能险和投连险。这三种产品风险不同，投资者应根据风险承受能力来选择适合的产品。保守型投资者可选择分红险或万能险，进取型投资者则可重点考虑投连险。随着温和通胀到来，我国将进入加息通道，分红险主要投资渠道为国债、企业债、协议存款、基金等，在加息周期中，新发债券和协议存款的利率也会随之上升，从而使分红险的红利随息而动，使投资者可分享保险公司的投资收益用来抵抗通胀。存款准备金率的提高，令中长期债券收益率有小幅上扬动力。作为主要与存款、债券收益挂钩的万能险产品，收益自然有望水涨船高。随着加息兑现提速，万能险收益将保持稳中小幅上升态势，有不错的抗通胀性。相对于分红险与万能险，投连险风险较大，但收益性更强。一般可分为四类：成长型、平衡型、稳定型和安益型，风险由高到低，投资者可在各账户间合理搭配，适时调换。投连险不但为普通投资者提供分散投“基”的平台，从长期看还具备很强的抗通胀能力。

曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。但患癌才是人人平等，富人致癌可以“花钱买命”，普通人又岂会平等？作为一个普通人，除了医保，我们还要借助商业保险化解风险。重疾险：一旦确诊癌症，一次性赔一笔钱，买50万保额就赔50万。这笔钱我们可以随意支配，用作生活费、孩子学费、房贷车贷等。百万医疗险：医保不能报销的靶向药、外购药、质子重离子治疗等，都可以通过它来报销。一年高达几百万的报销额度，能够极大减轻费用负担。因此，配置一份”重疾险+医疗险“的最佳组合，25岁的年轻人一年只不过3000多块，却可以在面对癌症时底气更充足。我们希望自己以及爱的人都能平平健康，但每个人难免都有无奈的时候。而买一份保险，并不会改变我们的生活，却可以防止我们生活被改变。

保险的基本职能(经济补偿和风险分摊)要求保险公司在风险发生时，能及时向投保人(被保险人)支付赔款，也即要求保险公司随时有足够的用于及时支付的现金资产，这就要求财产保险公司的投资资产必须保持足够的流动性，以保证能及时将赔款支付给投保人(被保险人)，帮助其灾后重建，恢复生产，更好地发挥保险的社会稳定器功能。同时，要保证对投保人的赔款支付，也要求财产保险公司的投资是安全的，公司的资产只有确实存在，才有可能变现。因此，从保护投保人(被保险人)的利益来说，安全性和流动性是财产保险公司投资首要考虑的因素。

通胀的意思是在纸币流通条件之下，由于货币供给比货币实际需求大，也就是现实购买比产出供给大，造成货币贬值，而引起的一段时间以内物价持续并且普遍上涨的现象。货币通胀的实质为社会总需求大于社会总供给。通货膨胀物价水平上升。一般性通货膨胀指的是货币贬值或者购买力下降，而货币贬值则是指两经济体间的币值相对性降低。

比如某重疾险，张三现在购买了50万保额，缴费期30年，每年6000元。假设未来通胀率为3%：30年后，50万的保额只相当于现在的20.6万；保费呢，6000元只相当于现在的2400多元。虽然保额缩水了，但保费的压力同样也减轻很多。而且，这30年里，我们的收入和家庭财富还会继续增长。过了些年，看到50万的保额，感觉不顶事了，一方面是通货膨胀的影响，另一方面也是我们更有钱了。这时候我们要做的，不是否认当初保障计划的合理性，而是要思考当前的保障是否足够充分。保险行业一直有个「双十原则」，即家庭保障支出要占到总收入的10%，保额要能覆盖未来10年的收入。当然，这只是个理想状态，大家可以在此基础上进行调整。但这个原则传达的思路更重要，保险配置不是固定的，而是要随着通货膨胀、家庭财富的变化不断调整。刚入社会，30万的重疾保额，可能就让我们倍感压力；但工作多年以后，不断升职加薪，保费支出在家庭财务支付的比例会越来越少，30万的保额可能也起不到什么保障作用。这时候，适时地增加点保额，才是更加合理的选择。毕竟家门口的茶叶蛋都涨价了，我们的身价难道不跟着涨点吗？

老龄化进展的加速已是共识。2008年，咱们国家退休金领取人数不到5000万，现在已经超过1.3亿。养老金不够用，已经是板上钉钉的事情。像青海、湖北、黑龙江、辽宁等省份，甚至出现了收不抵支的情况。一边是老龄化加速，一边是新生儿增速放缓。延迟退休，会成为这届年轻人将来难以摆脱的命运。如果你不在体制内，那确实该好好思考一下未来的养老规划。但也别过度焦虑，咱们不制造焦虑。养老并没有大家想象得那么难。从现在开始，每月从工资里头存3000块，也能赶在退休前存够200万，这对于大部分工薪族来说，并非什么难事。前提是大家要有定期储蓄、强制储蓄的习惯。套用一句落俗的话就是，钱多有钱多的活法，钱少有钱少的打算。相对而言，我认为真正需要思考的是，如何体面养老。毕竟刻在中国人骨子里的思想观念是：不麻烦别人，不拖累子女。过往的文章，我提过目前咱们国家养老体系的三大支柱：第一支柱基础养老保险的池子就那么大，现在收入再高，交的养老保险也是有上限的；第二支柱，如果你不在体制内，没有一个好单位，大概率也是指望不上；说到底，还是得靠自己用商业养老保险来做补充。比如年金险、增额终身寿这类产品。养老问题的关键，在于能不能提前锁定一个稳定增长的收益。我给大家算笔账：以30岁男性为例，投保金玉满堂，年交保费10000元，交10年，总保费10万。来看看这款产品，老了以后的现金价值：投保第8年，现金价值变成89526元，超过已交保费8万元；70岁时，现价变成33.9万；80岁时，现价变成47.8万。如果中途需要用钱，也是可以灵活领取。比如说，从60岁开始，每年领取1.2万，可以一直领到92岁，累计领走40万左右。越往后，现金价值越高，意味着能取出来的钱越多。既能长期稳定增值，又能在需要用钱时通过减保的方式把钱取出来。

1、疾病风险生、老、病、死，对于大部分人而言，疾病，是早晚要去面对的。随着物质条件的改善、医疗水平的发展，我国人均寿命越来越高。而重疾，是年龄越大，越有可能遇上的。更何况，现在生活成本高、工作学业压力大，年轻人的身体，也没健康到哪里去。以女性为例，这年头的都市独立女性，有多少个去医院之后，甲状腺和乳腺检查结果是正常的？好在现在医疗水平发达，即便是以前令人闻风丧胆的癌症，只要及时接受治疗，康复出院的概率也不低。难的，是治疗的成本，高昂的治疗费用、无法工作带来的损失、护理和康复费用……对于普通家庭来说，都是不小的负担。即便有医保，但起付线、报销上限、报销比例和医保目录这四大限制下来，自费的金额依然不小。2、意外风险身体健康，认真保养，生活规律，或许可以最大程度地降低摊上大病的概率。但是，俗话说，岁月静好，无病无灾，日子想要安安稳稳过下去，不仅得无病，还得无灾。这个灾，很大一部分，就是飞来横祸、无妄之灾，意外，是我们最难把握的。即便做事再小心稳妥，事事考虑周全，也难保身边的人会不会“掉链子”。遇到意外受伤，如果只是小磕小碰，回家贴个膏药，休养几天或许就好了。就怕遇到严重的，重伤致残，甚至致死，不仅毁了伤者的一生，还有可能因此毁了一个家庭。3、身故风险人终有一死，或寿终正寝，或英年早逝。这里说的身故风险，主要是针对早逝风险。如果是寿终正寝，家人即便悲痛，但至少心理上不是那么难以接受，经过一段时间之后，日子总能向前看。但如果是英年早逝，生命停止在风华正茂的时候，对于家人而言，无疑是难以接受的。更凄凉的是，如果去世的是上有老、下有小的家庭经济支柱，家人在崩溃之余，还要面临经济上的窘境。对于逝者而言，死是一了百了，但对于活着的人而言，房贷、车贷、柴米油盐、赡养老人、抚养孩子……这些都需要经济成本。感情上的伤痛或许还可以由时间抚平，但是经济上的困窘却是时间解决不了的。4、长寿风险前文说过，因为物质条件的改善、医疗水平的提高，现在我国居民的人均寿命越来越高。但伴随而来的也有人口老龄化的问题，不管是对社会还是对个人而言，养老压力无疑都加大了。由于社会的人口老龄化压力，社保发放的养老金数目对很多人而言都不太可观，社保养老，只能保障基础生活。如果依靠积蓄养老，难免会有“人还活着，钱却花光了”的尴尬局面。再加上如今人均学历越来越高，年近30还在学校深造的人也并不少见，养儿已经不能防老，甚至可以说，孩子不啃老就已经是孝顺了。5、其它风险除了疾病、意外、早逝和长寿风险等，我们还有可能面对失业、投资失败、创业失败甚至婚变等等。而且，这些风险不仅会对我们的人生造成影响，还会间接地影响到我们身边的人，尤其是家人。同样的，我们至亲的人遇到的每一件事，都会影响着我们的人生。就像前文所说的，英年早逝，对逝者而言或许是一了百了，对家人而言，却要面对感情上的折磨和经济上的困窘。种种风险，都有可能让我们的人生就此“脱轨”，没能按照预想的轨道，走向人生的终了。毕竟，岁月静好，安稳无事的人生，真的已经是许多人所羡慕的人生了。