投连险风光不再，我们应该如何升级产品

现在有不少白领选择拿一些与资本市场挂钩的理财产品“试手”。其中，兼具保障与理财功能的理财型险种颇受关注，比如分红险投连险，这是两种不同类型的产品，虽然它们都属于非传统类型产品。分红险接近传统险，形式简单；投连险是保险产品中最复杂，风险系数最高的产品，你很难把投连险当成单纯的保险产品，它更像是一款投资理财的工具。一、分红险投连险有哪些区别1、分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；投连险设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；2、收益分配方式不同。分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配（新华保险公司是将全部利润的70%分给客户），通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高。3、利润来源不同。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益；投连险利润来自于投资收益。4、缴费灵活度不同。投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点；分红险交费时间及金额固定，灵活度差。二、分红险投连险产品如何购买小张今年有30岁了，他之前购买了一份健康险，现在他想购买一份分红险投连险产品，但是他不知道如何购买，对此，保险专家表示，购买分红险投连险的原则有：1、期缴投连险：逢低多买，逢高少买。专家指出，国内已经进入降息通道，投资型险种的开发难度也大大增加。据悉，现在在北京、上海等地，投连险已经从银行柜面上全线下架。可以说资本市场低迷和投资者信心不足导致了投资型产品滞销，并且由于这些产品保障期限短、保障功能较弱等原因，也使得它们一旦投资收益不好便竞争优势尽失。基于这些原因，保险专家指出，购买投连险可以选择期缴型投连险来规避风险，期缴购买投连险类似于基金定投，投资者通过分期将资金投入投资账户，采取“逢低多买，逢高少买”的投资原则进行操作，能在一定程度上规避市场风险。在当前市场走势不明朗的情况下，投资者可考虑以“定投”方式购买期缴投连险，但一定要坚持长期投资理念。这类产品现在已有一些保险公司开始陆续推出，由于期缴产品的“门槛”没有趸缴产品高，手头没有大量闲置资金的投保人可以适当关注。通过期缴方式购买的投连险和一般趸缴的相同，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分作为保费进入保险账户；另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。2、期缴分红险：缴费期短，保障期长。期缴分红险作为一种集分红、保障为一体的投资理财工具，尽管保障功能算不上完备，但目前在国内仍是一种较为流行的长期保险理财方式。近期推出一些新型的期缴分红产品打破了传统期缴产品缴费期长、缴费期与保险期相同的“惯例”，将缴费期限与保险期限分离，大大缩短了缴费期。例如有的产品缴费期仅为3年到5年，但保险期限可长至10年、20年、30年不等。投保人可以根据自身情况选择适合的缴费期限，做到稳定支出。提醒大家购买时要按照自己的经济情况、风险承受能力等选择合适的险种，一般来说，年纪大、风险承受能力低者，不适合配置投连险。同时要注意，由于分红险的变现能力相对较差，如果短期内有较大开支需求，不适合买分红险。

投连险：高风险与高收益并存买了投连险后，你可以选择多个账户投资，保险公司会有专业团队打理。这些投资账户，有些主要投资股票、证券基金等，比较激进；有些则是玩债券、银行存款，相对保守。根据投资资产比例不同，划分为激进型、平衡型、保守型三种类型账户：投连险高风险与高收益并存，极不稳定。今年上半年，210个投连险账户中有199个取得正收益，平均收益为6.79%。但到了第三季度，只剩下64个账户赚钱了，平均收益-1.95%。就是这么刺激，高收益的背后，就是高风险。挑选一款投连险，不仅要看历史业绩，还得考虑投资策略、投资团队背景等因素。我们看一份年金险都看得云里雾里了，何况更复杂的投连险？所以如果你没有一定的投资知识，这投连险就无谓多想了。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注深蓝保微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

一、投连险产品是什么投连险，全称叫做“ 投资连结保险 ”。不过这种产品的保障功能极其微弱，反而更像是保险公司的“ 投资基金 ”：来自全国各地的投保人，把钱统一交给保险公司，由专业的团队帮我们打理，追求比普通散户更好的投资收益。二、投连险产品的特点买了投连险后，你可以选择多个账户投资，保险公司会有专业团队打理。这些投资账户，有些主要投资股票、证券基金等，比较激进；有些则是玩债券、银行存款，相对保守。根据投资资产比例不同，划分为激进型、平衡型、保守型三种类型账户：投连险高风险与高收益并存，极不稳定。今年上半年，210个投连险账户中有199个取得正收益，平均收益为6.79%。但到了第三季度，只剩下64个账户赚钱了，平均收益-1.95%。就是这么刺激，高收益的背后，就是高风险。挑选一款投连险，不仅要看历史业绩，还得考虑投资策略、投资团队背景等因素。投连险相对于其他理财保险，更加复杂，所以如果你没有一定的投资知识，这投连险就无谓多想了。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。 

当前，兼具投资与保障功能的理财产品投连险已成为众多投资者居家理财的一个主要理财产品。但是，目前市场上的投连险产品多达４０余种，而且，自今年年初以来，由于股市持续震荡，不少投连险产品出现亏损。那么，投资者如何选择适合自己的投连险产品？专家建议资者在购买投连险产品时，应着重看三点。一看保险公司的专业投资管理模式。理财专家说，投连险因有投资、保障双重功能，其操作模式较一般寿险产品复杂，因此，投资者在购买投连险产品时，应充分了解保险公司的投资管理流程、风险控制经验和投资策略。二看保险公司的投资团队。投连险中的投资部分一般由保险公司投资部操作，由一群拥有丰富经验的投资专家负责投资，这些投资专家将帮助投资者实现投资收益最大化。因此，投资者可通过对保险公司以往投资业绩的了解，评估其投资能力。三看投连险产品的适应性。投连险一般分趸缴和期缴两种方式，趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高，适合手头闲散资金较多、具有较大风险承受能力的投资者；期缴产品能起到分散风险的作用，比较适合收入稳定的年轻投资者。因此，投资者应根据自己的经济状况与投资意向，选择最适合自己的投连险产品。

面对市场上繁杂的投连险产品，如何选准是有诀窍的。保险专家表示，消费者可通过四个比较选准投连险，从众多投连险产品中，筛选靠谱的产品。首先，对比不同保险公司投连险的投资业绩，在各家保险公司的网站上查找相关产品现在和以往不同时段的投资预期年化收益率，并进行比较，还可以通过比较各家保险公司筛选基金产品的眼光来挑选保险公司；第二，要比较不同产品的前、后端各项费用的收费标准；第三，选择在股市波动的某个时段内，比较一家保险公司的不同投连险产品的抗跌能力；第四，比较各家保险公司售前售后的服务质量。不过，保险专家提醒，预期年化收益率虽然是一项重要指标，但那只代表过去的预期年化收益水平，并不能代表该公司未来的预期年化收益率，对于投保人而言，保险公司筛选基金的水平和投连险产品的抗跌能力是最重要的。

保险公司推出的投连险产品是一种结合了投资和保险功能的金融产品。它通常由两个部分组成：一部分是风险保费，用于支付保障费用;另一部分是投资账户，用于投资收益。投连险产品的特点是灵活性和多样性，可以根据个人的需求和风险承受能力选择不同的投资策略和资产配置方案。此外，投连险产品还具有一定的流动性，可以在需要时进行赎回或转让。

投连险产品是一种结合了保险和投资的保险产品。它将一部分保费投资于股票、债券、货币市场等金融市场，以期望获得更高的投资回报。投连险产品的特点是风险和回报相对较高，适合那些愿意承担一定风险并寻求较高回报的投资者。投连险产品的主要特点包括：1.灵活性：投连险产品通常具有较高的灵活性，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资组合。2.风险与回报并存：投连险产品的回报与投资市场的表现密切相关。如果投资市场表现良好，投连险产品的回报可能会较高;相反，如果市场表现不佳，投连险产品的回报可能会受到影响。3.保费分配：投连险产品的保费通常分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。投资部分的金额和比例可以根据投资者的需求进行调整。投连险产品适合的人群包括：1.风险承受能力较高：投连险产品的回报与风险较高，适合那些愿意承担一定风险并寻求较高回报的投资者。2.长期投资计划：投连险产品通常需要较长的投资期限才能获得较好的回报，因此适合那些有长期投资计划的投资者。3.投资知识和经验：投连险产品的投资部分需要投资者具备一定的投资知识和经验，以便能够做出明智的投资决策。

投连险产品是一种结合了保险和投资的保险产品。它将一部分保费投资于股票、债券、货币市场等金融市场，以期望获得更高的投资回报。投连险产品的特点是风险和收益都相对较高，适合风险承受能力较强的投资者。投连险产品的主要特点包括：1.灵活性：投连险产品通常具有较高的灵活性，投资者可以根据自己的风险承受能力和投资目标选择不同的投资组合。2.风险与收益并存：投连险产品的投资风险相对较高，但同时也有较高的投资回报潜力。投资者需要根据自身的风险承受能力进行投资决策。3.保费分配：投连险产品的保费分为两部分，一部分用于支付保险费用，另一部分用于投资。投资部分的金额和比例由投资者自行决定。4.投资组合多样化：投连险产品通常提供多种投资组合选择，包括股票、债券、货币市场等不同类型的金融资产。投资者可以根据自己的投资目标和风险承受能力选择适合的投资组合。投连险产品的购买流程通常包括以下步骤：1.了解产品：在购买投连险产品之前，投资者需要详细了解产品的特点、风险和收益潜力等信息。2.选择投资组合：根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资组合。3.签署合同：在购买投连险产品时，需要签署合同，并支付相应的保费。4.定期评估：投连险产品通常需要定期评估和调整投资组合，以适应市场变化和投资目标的变化。