再保险监管

一、再保险定义再保险，也叫“分保“，可以简单理解为，A保险公司为了降低经营风险，把承保业务的一部分，分给B保险公司，跟B公司签订再保险合同，并向B公司支付相应的再保险费。假如发生合同约定的保险事故，将由A公司和B公司共同承担赔偿。 二、为什么要安排再保险政府监管：再保险安排是国家对保险公司进行监管的一种方式，目的是为了降低保险公司所承担的风险，保持偿付能力充足，从而保障投保人的权益。《保险法》第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资已支付保费加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。转移风险：保险公司会根据自身业务的实际情况，以及公司本身的偿付能力，决定是否办理再保险。保险公司会把风险过高的保单，以及预防一些潜在的风险，如百年一遇的自然灾害、爆炸、911事件等，选择再保险。 三、对我有什么影响 保险公司通过比例再保险、溢额再保险等形式，把收到的一部分保费付给再保险公司，形成风险共担。其实，再保险公司的日常业务，与我们的直接关系并不大。可以关注以下几点影响：保障利益：再保险是为了避免保险公司的风险过于集中，不至于因为一次巨大事故，而无法支付理赔款，间接保障了我们的利益。如果保险公司没有办理再保险，发生爆炸、火灾、地震风险事件时，损失赔款都是以数亿计，可能会赔穿。核保定价：再保险公司拥有庞大的数据库，能精准预测风险，厘定的费率也会更加准确，保险公司的核保标准基本也会参考再保险公司提供的核保手册。我们买的寿险、重疾险等，大部分都有再保险公司的参与，比如核保、定价等。理赔审核：我们所交的保费，有一部分会被分到再保险公司手里，如果遇到大额案件理赔，再保险公司可能也会参与审核。

根据主管机关是否直接对再保险人采取监管措施,可将对再保险监管的方法分为直接监管和间接监管两种。(一)直接监管直接监管是指监管机构对于取得该国营业执照的再保险人,依其法规直接施以监督管理,其情形与直接签单保险人的监管并无区别。直接监管的内容包括：营业执照的取得；组织形式的限制；营业范围的限制；财务状况的监理。由于国际保险具有国际性,因此,直接监管存在着难以要求再保险人都取得该国营业执照的缺点。(二)间接监管再保险的间接监管是监管机构运用其行政监管权限,要求受其管辖的保险人在分出再保险业务时,必须得遵循一定的方式,以督促他慎选及管制再保险人,间接地达到监管再保险人的目的。

发达国家对再保险公司管理的手段主要有3种,一是立法手段,通过制定各种保险法规来实施对再保险公司的管理；二是经济手段,通过税收政策和资金规定对再保险公司进行管理；三是行政手段,通过行政命令管理再保险公司。立法手段是指国家直接干预,通过制定各种法规实施对再保险公司的监督管理。主要是对再保险企业设立程序和条件的限制、再保险企业的开业资本、准备金提存、经营再保险的业务范围、违章处理、停业和清算的具体规定等。经济手段是指保险税率的规定,再保险外汇资金的管理等。行政手段主要是指保险和再保险主管机关对再保险企业偿付能力、保险资金的运用、各种业务的费率条款、再保险和转分保原则等经常性的监督和检查。

"自愿再保险是强制再保险或法定再保险的对称，它是由分出公司与接受公司双方协议自愿签订再保险合同的一种再保险方式。自愿再保险的意义自愿再保险的意义在于“自愿”。对于再保险的分出公司来说，“自愿”意味着在整个购买再保险的过程中拥有完全的自主权。主要是：1.对已承保的风险责任是自留还是分保出去是自主的；2.对自留额大小的确定以及对分出业务量大小的确定是自主的；3.对于采用何种分保方式及分保安排方式是自主的；4.对选择哪一家保险公司或再保险公司作为分保接受公司是自主的；5.对分保条件的商订是自主的。当然，从再保险的接受公司来说，“自愿”意味着不仅可以自主选择客户，而且在上述相关方面也是自主的。"

"再保险市场再保险市场是买卖再保险的场所以及其他交换形式的总和。在再保险市场上，买卖双方可以进行直接的业务联系，也可以通过经纪人进行间接的业务联系。其特点有三点再保险市场的特点1.再保险市场与保险市场紧密相连，相互依存。2.再保险市场一般具有国际性。3.再保险市场的交易建立在相互信任的基础上。"

"责任再保险是以法律责任危险为保险对象的一种分保行为，即以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的再保险。?责任再保险的种类繁多，不胜枚举，主要有公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险以及承运人责任险等；责任范围包括人身伤亡、物资损失和经济损失等，即为被保险人造成的第三者人身伤亡或财产损失应负赔偿责任而导致的自身损失提供补偿。??损害赔偿责任是指被保险人在法律上的损害赔偿责任。无论法人或自然人，在进行各种生产经营活动或在日常生活中，往往因为疏忽、过失等行为致使他人遭受损害，根据法律或合同规定，致害人应对受害者承担经济赔偿责任。例如，因产品瑕疵、汽车肇事、船舶碰撞、飞机坠毁、医生误诊、甚至法官误判等原因造成他人的人身伤害或财产损失，其责任者若参加了有关的责任保险，保险公司予以赔偿；若安排了再傈险，其经济赔偿责任就转嫁给了再保险接受人，并由之承担经济补偿的义务。"

"?预约再保险也称“临时固定再保险(FacultativeObligatoryReinsurance)”、“预约分保”，是一种介于临时再保险和合约再保险之间的再保险，因而既有临时再保险的特征，又具有合同再保险的特征。它规定对于约定的业务，原保险人可以自由决定是付分出，而原保险人一经决定分出，再保险人就必须接受，不能拒绝。也就是说，对于合同约定的业务，原保险人有选择是否分出的权利，而再保险人没有选择的权利，在这一点上具有合同的强制性。。??预约再保险一般适用于火险和水险的比例再保险方式。分出公司如有大额业务，超过合同分保限额的保额就可运用预约再保险来安排。一个保险公司对一类特殊的业务办理临时分保次数增多时，为节省手续，往往考虑采用预约再保险。这有利于将某类超过自留或固定合同限额的业务自动列入预约再保险合同，不必安排临时分保。虽然预约再保险合同的接受人不能逐笔审查列入合同的业务，但却可以得到更多的业务，增加保费收入，求得业务平衡。一般分出公司要向分保接受人提供放入合同的业务报表。"

当再保险公司不能履行有关法规制定的再保险人责任,或者再保险公司的会计报告相当糟糕,有关管理当局已经不能确认其财务状况,或者再保险公司已经出现有损公众利益的情况时,管理机关有权作出清理决定。清理程序类似于直接承保公司的清理。发达国家对保险业的政府监管经过近百年的发展,已经形成了一套完整的制度体系。这套制度体系有力地促进了发达国家保险业的积极发展,同时也对众多的第三世界国家产生了深远的影响。由于世界经济在当代的巨大变化,促使着世界保险业也在不断地发生变化,由此使得发达国家现有的政府保险监管制度面临着一些新的问题与挑战,这些国家为了使本国的保险监管制度适应新的形势,都在不断地对其保险监管制度作出调整。