国外洪水保险制度

洪水保险，顾名思义就是对洪水灾害引起的经济损失所采取的，一种由社会或集体进行经济赔偿的保险。洪水保险分为自愿保险和强制保险两种形式，洪水保险的参保人都必须按照规定保险费率定期向保险公司交纳保险费。而保险公司会将保险金集中起来，建立保险基金。当投保的单位或个人的财产遭受洪水灾害带来的损失时，保险机构就会按照保险条例进行赔偿。目前我国的洪水保险可以单保，也可以代办或者共保。其中单保也就是由保险公司独立承担全部风险来办理洪水保险业务，代办则是保险公司为当地的洪水保险基金管理部门代办保险业务，所有风险是由当地洪水保险基金管理部门负担的，而共保则是由水利、防汛部门和保险公司合作来共同承担风险的。关于洪水保险，2015年就有一个明显的案例，当时“杜鹃”台风造成了宁波全市大面积被淹。宁波的保险行业就向13.6万户居民支付了7790万元的赔款。

"年来，我国有关部门开始探索相互保险制度的建立，以更好地完善社会保障体系。相互保险是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以相互帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。发展历史相互保险主要有相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司四种形式。其中，发展最成熟的是相互保险公司——所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。相互保险公司历史悠久，起源于中世纪欧洲的基尔特组织——为组织会员及其家庭成员在生老或病亡时提供经济保障的行会。市场经营经营上具有较强的灵活性。为了让股东得到满意的财务结果，股份保险公司往往注重短期行为，放弃一些可能给股东带来收益但不会立即获利的长期投资项目。相互保险公司不发行股票，也就没有这样的压力，因此具有更大的经营灵活性。组织特色相互保险公司是保险业特有的组织形态，它没有股东，投保人根据公司章程的规定向公司交纳保险费后成为作为法人的组成人员（会员），公司根据合同约定进行赔付，从事相互保险活动。公司会员是保险人和被保险人的统一体，当保险合同终止时，会员与公司的保险关系随之消失。"

"生育保险制度1988年以来，中国的一些地区开始进行企业生育保险制度的改革。1994年，在总结各地经验的基础上，中国政府有关部门制定了《企业职工生育保险试行办法》，其中规定，生育保险费由企业缴纳，职工个人不缴费。生育保险支付待遇主要包括：因生育发生的医疗费用和产假期间按月发放的生育津贴等。2001年底，全国平均生育保险费率为0.7%，参加生育保险的职工达3455万人。没有参加生育保险的单位，仍由该单位承担支付生育待遇的责任。"

"??洪水保险可分为：法定保险，又称强制保险，国家以法律、法令的行政手段来实施的;自愿保险，由保险双方当事人在自愿的基础上协商、订立保险合同而成立的。??根据我国的实际情况，现阶段宜采用法定和自愿保险相结合的方式。在洪水保险机制方面可采用以下三种模式。??⑴、单保??单保即由保险公司独立承担全部风险办理洪水保险业务，由水利、防汛部门提供洪水风险范围和受损机遇等资料。??⑵、代办??代办即由保险公司代为办理保险业务，所有风险由当地洪水保险基金管理部门负担，保险公司只收取一部分手续费。??⑶、共保??共保即由水利、防汛部门和保险公司合作，风险共担，或由防洪主管部门成立全国洪水再保险公司。"

洪水是一种自然现象,洪水灾害是作为自然现象的洪水作用于人类社会经济活动的产物,具有自然属性与社会属性。洪水灾害风险具有以下特征：　　(一)洪水灾害具有客观性　　洪水的产生受到地质、气象、水文等多种因素的影响,作为一种自然水文现象,洪水的发生不以人的意志为转移。洪水发生的这种自然不确定性与防洪减灾能力的强弱、受灾地区经济发展水平的不同相结合,造成洪水灾害发生的不确定。因此,洪水灾害具有客观性。　　(二)洪水灾害具有可预测性　　通过历史资料统计分析,无论从洪水的成因,还是洪水的分布,都能够发现洪水灾害的发生、发展过程具有一定的规律性,可以通过洪水发生的概率、洪水对承灾体的损害程度等的测算,综合判断出洪水灾害风险。　　(三)洪水灾害风险具有动态性　　洪水灾害的严重程度与致灾因子(洪水)、孕灾环境和承灾体三者密切相关,而这三者本身又是在不断变化的。例如,在全球气候变暖的情况下降雨增多,导致洪水发生的频率增加；水土流失和生态环境的破坏加剧了洪水的程度；经济发展导致财产密度增大,但同时抗灾能力也在提高等。这样动态变化的因素,导致了洪水灾害风险的动态性。

辽宁省主要水系为辽河、鸭绿江、大凌河水系及直流入黄海、渤海诸河,还有松花江水系的辉发河、滦河水系的青龙河。辽河水系主要有辽河、浑河、太子河、绕阳河、柳河等。地势大体是由北向南、自东西向中间倾斜,山地丘陵分布于东西两侧,约占全省土地面积的2／3；中部是由东北向西南缓倾的辽河下游平原,约占全省土地面积的1／3,属温带大陆季风气候区。受地理位置、海陆分布及地形等因素影响,降水、径流地区分布很不均匀。自东南向西北递减,东南部鸭绿江下游山区为多雨中心,年降水量在1000毫米以上,丹东、宽甸、风城一带经常出现暴雨；西北部风沙干旱,雨水稀少,仅380毫米一400毫米,全省年均降水量为688毫米。年际、年内雨水变化较大,冬春雨雪稀少,夏秋降雨集中,尤以7、8两月降水量最大,占全年的50％左右。从降水季节看,春季降水量占全年的11％～16％,易发生春旱；夏季降水量占全年降水量的60％一70％,常有暴雨发生,形成洪涝灾害；秋季降水量占全年的17％～19％,屡有秋旱发生；冬季降水量仅占全年的1％～4％。建国以来,发生大的洪涝旱灾害13次,包括1994年、1995年发生的大洪水。

发生洪水意外险是会根据保险规定赔偿的，分析如下：1、洪水中意外受伤：属于“意外医疗”，报销医药费。2、洪水中不幸去世：属于“意外身故”，依照规定赔偿保额。3、被洪水冲走失踪：在被宣告死亡的前提下，属于“意外身故”依法赔偿一定的保额。因为洪水导致的急诊和住院所产生的费用，因为洪水导致的伤残、疾病在一般情况下都是可以报销的。

任何保险公司在不是故意损坏的情况下都会进行赔偿。只要车主购买了车辆损失险，车辆进水后就可向保险公司审求赔偿。车损险规定，因雷击、暴雨、洪水、涝灾、海啸等自然灾害造成损害的，由保险公司负责赔偿。但是熄火后强行打火致使发动机损坏的，保险公司不赔偿。