保险市场定位策略

所谓市场定位,就是根据所选定购目标市场的竞争情况和本企业的条件,确定企业和险种在目标市场上的竞争地位。即设法建立一种竞争优势,以便在目标市场上吸引更多的消费者。　　保险企业的市场定位工作一般包括三个步骤：　　第一步：确认潜在的竞争优势。　　竞争优势有两种基本类型：一是在同样条件下比竞争者定出更低的费率；二是提供更多的特色险种以满足不同消费者的特定需要,从而抵消更高费率的不利影响。在前一种情况下,应千方百计地寻求降低费率的途径,在后一种情况下,则应努力发展特色险种,提供有特色的服务项目。这样才能在市场上占据有利的竞争地位。　　第二步：准确地选择竞争优势。　　企业在面对多种竞争优势并存的情况下,要运用一定的方法进行评估选择,准确地选出对本企业最适合的竞争优势加以开发。　　例如,可采取评分法,将本企业同竞争者在各项目中的得分加以比较,选出最适合本企业的优势项目。　　第三步：有效地、准确地向市场传播企业的定位观念。在这一步中i要避免宣传不当在公众中造成误解。切忌定位过高不符合实际,也切忌定位过低不能显示自己的特色。这取决于定位宣传的准确性。

insurancemarket，保险经济关系的总和。

"保险促销策略是指促进和影响人们购买行为的各种手段和方法。保险促销策略的手段人员推销广告推销电话推销网上推销等等保险促销策略的评价保险促销活动的形式各有利弊，保险营销管理人员的任务，就是将各种策略进行合理搭配、组合和互补形成促销的合力.把以保险商品使用价值为核心的信息传送到目标市场，说服顾客购买保险商品。1、应该对各种促销形式做出合理的设计和安排。2、应该善于运用各种促销手段的配合，取得事半功倍的营销效果。"

objectofinsurancemarket，保险市场供需双方具体交易的保险产品。

欧洲单一保险市场的关键数据1999年,由大约5000个授权保险公司组成的欧洲单一保险市场的直接业务保险费为6605.6亿欧元。超过半数的公司总部设在英国(830家)、德国(719家)、法国(539家)和瑞士(473家)。900000名员工中的58%就业于三个最大的保险市场—英国、德国和法国。英国是欧洲单一保险市场中最大的保险市场,其保费收入达到1933.8亿欧元,在欧洲单一保险市场中占29%强的份额。德国是第二大保险市场(保费收入1277.2亿欧元,约占19.3%)。法国占第三位(保费收入1140.8亿欧元,占17.3%)。这三个市场共占据了2/3的市场份额。这些国家经济的规模和重要性及其保险市场的悠久历史,可以说明它们(英、法、德)在保险市场的绝对优势。1999年,寿险公司保费总额4077.5亿欧元,占整个保险市场的61.7%。非寿险公司保费总额2528.1亿欧元,占总保费的38.3%。在非寿险市场中,德国是最大的保险市场,英国占第二位。在寿险市场中,英国是最大的,而法、德紧随其后。市场集中欧盟保险业的市场集中程度,可由他们相关市场中的五个最大当代风险管理与保险教程

对于市场的调节控制，一直以来，都有两只手，一直是政府这只有形的手，一只是市场这只无形的手，为了保险市场的快速发展我们有时候更要让这这只无形的手发挥它的作用。按照保险（放心保）领域风险防范的总体要求，保监会坚持按照抓早抓小、从重从快的原则，密切关注保险中介领域传销、非法集资、不当股权激励等风险苗头。在对市场进行规范的同时，监管层也很清楚，必须以尊重和发挥市场机制作用为前提。当前，党中央国务院正在着力推进转变政府职能和深化行政体制改革，强调要把该放的权坚决放开放到位，充分激发市场主体创造活力，增强行业发展内生动力。正如保监会副主席陈文辉所说，做好保险中介监管工作，首要的是充分发挥市场机制在资源配置中的基础性作用，一定不要包办和管住市场中的所有事情，而是要管住管好该管的事，有所为、有所不为，不越位、不错位、不揽权，不插手市场主体之间的正常经营活动。

险种的成长期经过一段时间的宣传、推广,人们开始对所推出的险种有所了解,购买欲望逐渐被激发出来,投保人数逐渐增多,竞争对手开始仿效,逐渐跟随。由于越来越多的人开始认识和接受该险种,投保量开始上升,销售成本逐渐降低,利润有所增长。险种的成熟期到了这一阶段大多数人已经基本了解、认识并接受了该险种,由于相似险种的增多,市场竞争日趋激烈,投保量虽有所增长,但增幅减慢,市场需求已渐达饱和状态。险种的衰退期由于各种原因,原有的险种已不能满足人们的需要,而保险责任更加广泛或更加有针对性的新险种开始为人们所喜欢。这时,该险种面临着更新或被淘汰的结局。在实际生活中,并不是所有商品的生命周期都完全符合这种理论模型,即销售呈正态分布曲线,各阶段的周期间隔完全相等。更多时候可能呈现出不规则的变化。例如,有的商品一上市就迅速成长,因而可能跳过销售额缓慢增加的导入期;另一些商品则可能在经过成熟期后,再次进入第二个迅速增长期;还有的商品接二连三地持续性跳跃发展。因此,出现了与一般产品生命周期正态分布有所差异的发展过程,例如,“增加—衰退—成熟”型、“再循环”型、“扇”型等。

1、梳理自己的资产从记账开始，记账本身不会让你的钱变多，但它能帮你发现钱是如何变少的。事实上，你会发现，不同人的FIRE也有区别，常见的有三种：苦行僧式节俭生活的瘦FIRE：积蓄只够最低支出，需要极度压缩开支；过得富余的胖FIRE：能够用收益，较为轻松地覆盖生活支出；偶尔做做兼职的咖啡师FIRE：攒的钱基本可以覆盖生活开销，但当前仍然从事某些兼职工作。（咖啡师F.I.R.E原来是指再星巴克兼职，主要因为星巴克福利好，后来大家用咖啡师FIRE泛指一定花一定时间工作，不会和社会脱轨的提前退休）。有人确实是赚够了钱，提前退休，但也有些人是主动降低物欲，通过断舍离，也能过上理想的生活。对于大多数人，没能力赚大钱，最好的办法就是多攒钱。日常开支大概可以分为两类——刚性开支和弹性开支。所谓刚性开支，就是必须要花的，像房租、贷款等；弹性开支，通常是提升幸福感的，比如下馆子、旅游等。刚性开支超过60%，比如月薪1万，开支6000，那基本上就很难存下钱了。比较理想的是，刚性开支在50%以下，加上20%的娱乐消费，剩下的30%存起来。当然，如果你想早日FIRE，开支再压低一点，也没问题。2、寻找合适的理财产品，获取长期收益提前退休，就意味有大把时间，如何和在接下来获取长期稳定的收益，至关重要。我觉得主要有3条路：一二城市房产长期来看，还是比较保值的。不过，房产投资门槛高，对于瘦FIRE和咖啡师FIRE，可能不太合适。股票基金长期收益也比较可观，国内很多主动基金，长期持有也能达到10%以上的收益率。但与此同时，亏损的风险也比较大。推荐大家看本书——《傻瓜式投资》，其中50-50的股债平衡策略，挺简单实用的。储蓄型保险比如当下火爆的增额终身寿，可以锁定3.5%的长期利率。安全性高，也有一定的灵活性，可以作为稳健的家庭底层资产池。要兼顾安全和长期收益，最重要的还是做好配置，不把鸡蛋放到同一个篮子里。3、思考如何保证本金安全？FIRE计划正常实施，全靠本金产生的理财收益，如果本金出现问题，提前退休也就是句空话了。投资失败、上当受骗，只要谨慎点，本金出现巨额损失的可能性还是可控的。比较害怕的是大病和意外，不管之前FIRE计划制定的多么好，人都躺到医院，该花的钱肯定都要花。这时候，只花利息肯定是不够的，本金势必会被挪用。而且，出院之后的康复费用，也会导致开支大幅增加，本经可能会被进一步挪用。本金越花越少，利息也会越来越少，FIRE计划就会陷入恶性循环。所以，提前退休计划要有一定的容错率，享受生活的同时，做好风险管理。