英国1906年<海上保险法》强调,除非保险单另有约定,保险人只对由承保风险造成的损失负责赔偿。有些风险不是保险单的承保风险,甚至是保险合同载明不保的风险:这种风险称为海上保险的除外责任(Exclusions)。 海上保险的除外责任可分为法定除外责任(StatutoryExclu-sions)和约定除外责任(AgreedExclusions)。所谓法定除外责任是法律所规定的除外责任,海上保险的法定除外责任在各国有关海上保险的立法中均有明确规定。例如,英国1906年<海上保险法)第55条第2款就规定了三类除外责任,我国《海商法》第242、243、244条规定了海上货物保险和海上船舶保险的除外责任。而约定除外责任是在保险合同中双方约定的保险人不予承保的风险。几乎所有的海上保险单都规定有除外责任条款,甚至承保一切风险的条款也规定除外责任。例如,现行协会货物险(A)条款就规定了四类除外责任,即“一般除外责任”、“不适航不适货除外责任”、“战争除外责任”和“罢工除外责任”。在现行协会船舶定期保险条款中有一个“首要条款”(ParamountClause),规定了船舶定期保险的除外责任,其效力高于该套条款中任何其他条款。 一般情况下,为了避免引起误解,海上保险合同中在列明约定的除外责任时都将海上保险的法定除外责任予以重申,让被保险人对本保险不保的风险一目了然。下面我们从货物保险和船舶保险这两个角度来分析一下海上保险的除外责任。一、海上货物保险的除外责任(一)被保险人的蓄意恶行(Wilful MisconductOftheAssured)此一项是各类保险的法定除外责任,海上货物保险也不例外。
海上保险的除外责任
印安豪阳
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高芳菁
发布于
2021-12-23
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什么是保险除外责任?保险除外责任,是指保险人不承担赔偿责任的风险范围。在海上保险中,除外责任有两种:①法定的除外责任,如中国《海商法》第242条规定,对于被保险人故意造成的损失,保险人不负赔偿责任;②保险人在保险合同中明文规定不承担赔偿责任的危险,即合同约定的除外责任。第243条、第244条规定,除合同另有约定外,保险人对于航行迟延、交货迟延或行市变化,货物的自然损耗、本身的缺陷和自然特性,包装不当,船舶开航时不适航,船舶自然磨损或锈蚀等原因造成的货物、船舶损失,不负赔偿责任。以上是小编为您介绍关于什么是保险除外责任的问题,更多的保险知识请关注。温馨提示:9月19日起,车险综合改革正式实施。
家庭财产保险的除外责任保险财产由于下列原因造成的损失,不负赔偿责任:(一)地震、海啸;(二)战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用;(三)核反应、核辐射或放射性污染;(四)被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失;(五)保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。对下列各项亦不负责赔偿:(一)家用电器因使用过度或超电压家庭财产保险媒体、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁;(二)堆放于阳台或露天的财产,或用芦席、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹杆、帆布等材料为外墙、棚顶的简陋罩棚下的财产及罩棚,由于暴风、暴雨、盗窃或抢劫所造成的损失;(三)未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉,建筑物出现裂缝、倒塌的损失;(四)被保险人的家属或雇佣人员或同住人或寄宿人盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造成的损失;(五)保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失;(六)因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失;(七)在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失。
保险专家也提醒消费者,在投保时除了看清保障范围之外,也要关注除外责任。保险相关负责人表示,在意外伤害保险合同中,一般都有关于除外责任的规定,在投保时一定要仔细阅读,以免给今后理赔带来不便。投保人需要关注的除外责任主要有:原因除外:规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任;期间除外:规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任,如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间;地点除外:规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任,如建筑工人意外伤害保险,在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任;项目除外:规定某些保险责任项目属于除外责任,如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡残废,就可规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。
意外保险有哪些除外责任保险专家也提醒消费者,在投保时除了看清保障范围之外,也要关注除外责任。保险相关负责人表示,在意外伤害保险合同中,一般都有关于除外责任的规定,在投保时一定要仔细阅读,以免给今后理赔带来不便。投保人需要关注的除外责任主要有:原因除外:规定何种原因使被保险人遭受伤害属于除外责任;期间除外:规定被保险人在从事某种活动期间遭受意外伤害为除外责任,如在跳伞、漂流、摔跤等活动期间;地点除外:规定被保险人在某些地点遭受意外伤害属于除外责任,如建筑工人意外伤害保险,在保险合同中规定被保险人在建筑工地以外所遭受意外伤害属于除外责任;项目除外:规定某些保险责任项目属于除外责任,如一份意外伤害保险合同只保意外伤害造成的死亡残废,就可规定意外伤害支出的医疗费属于除外责任。
除外责任指保单列明的不负赔偿责任的范围。除外责任可以以列举式的方式在保单中列举除外事项,也可以以不列举方式明确除外责任,即凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任。任何保险商品都不是万能的,总有一些不能赔付的责任内容。这是因为,保险公司都是经营性的,以盈利为目的,要考虑承担的风险的问题。保险公司要对风险认真考察,避免承保风险过大,造成保险公司的亏损。对应的,保险公司对风险进行筛选,把一些发生的可能性较大,损失较多的风险列为除外责任。因此,在购买保险商品的时候,除了了解承保范围以外,还要了解除外责任,避免在理赔的时候发生纠纷。
基本险别的除外责任。除外责任指保险不予负责的损失或费用,一般都有属非意外的、非偶然性的或须特约承保的风险。为了明确保险人承保的责任范围,中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》中对海运基本险别的除外责任有下列五项:①被保险人的故意行为或过失所造成的损失;②恪地发货人责任所引起的损失;③在保险责任开始前,被保险货物已以存在的品质不良或数量短差所造成的损失;④被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用;⑤战争险和罢工险条款规定的责任及其险外责任。空运、陆运、邮运保险的除外责任与海运基本险别的险外责任基本相同。
保险财产由于下列原因造成的损失,保险人不负赔偿责任:1、战争、军事行动或暴力行为;2、核子辐射和污染;3、被保险人或其家庭成员的故意行为;4、电视、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁;5、堆放在露天及罩棚下的保险财产,以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚,由于暴风、暴雨所造成的损失;6、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失或保险责任以外的死伤,以及其他不属于本保险单第四条所列保险责任范围内的损失;7、凡保险房屋项下,其中有违章建筑、危险建筑发生保险事故的损失。家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。凡存放、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿,有利于居民生活安定,保障社会稳定。保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定,并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。根据被保险人的不同需要,家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险(保险期限为1年期)、定期还本家庭财产保险(保险期限为1年期、3年期和5年期)。
医疗险针对已有宫颈炎在未痊愈的情况下,通常责任除外承保;若已治愈时间超过1年,在痊愈情况下,是标准体承保。重疾险针对若已治愈,妇科B超、尿常规白细胞、TCT、妇检等未见明显异常宫颈炎,可考虑标体通过;若未治愈,仍存在症状,对生活有显著影响的,一般会是加费承保。保险宫颈炎投保,如实告知需要要有就诊病历(出院记录、门诊病历)、半年内的体检报告(含妇科B超、尿检等),值得一提的是,以免资料不齐造成延期。
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