对保险经营活动的监管

财产保险负债的监管。对财产保险负债的监管主要是对各种财产保险责任准备金的监管。财产保险责任准备金是财产保险公司的负债。保险公司应有与准备金等值的资产作为后盾,才能完全履行保险责任。因此,保险准备金的提存,实际上也是为了确保保险组织具有充足的偿付能力。在我国(保险法)中,对财产保险准备金的监管依其用途不同,体现在下述指标监管上：　　1.未到期责任准备金。由于财产保险业务一般为一年一保,因而,财产保险的未到期责任准备金是当年承保业务的保险单中在下一年度有效保单的保险费。我国　　2.未决赔款准备金。财产保险公司应当提存未决赔款准备金的原因是：保险事故已经发生,被保险人已经提出保险赔偿或者给付申请,但保险公司对赔付与否或赔付额尚未决定；已经发生保险事故但尚未提出保险赔偿或者给付申请。提存未决赔款准备金是为了对已发生保险事故但尚未理赔所做的资金准备。　　3.保险保障基金。在我国,保险公司应当按照保险监督管理部门的规定提存保险保障基金。保险保障基金应当集中管理,统筹使用。

发达国家对再保险公司管理的手段主要有3种,一是立法手段,通过制定各种保险法规来实施对再保险公司的管理；二是经济手段,通过税收政策和资金规定对再保险公司进行管理；三是行政手段,通过行政命令管理再保险公司。立法手段是指国家直接干预,通过制定各种法规实施对再保险公司的监督管理。主要是对再保险企业设立程序和条件的限制、再保险企业的开业资本、准备金提存、经营再保险的业务范围、违章处理、停业和清算的具体规定等。经济手段是指保险税率的规定,再保险外汇资金的管理等。行政手段主要是指保险和再保险主管机关对再保险企业偿付能力、保险资金的运用、各种业务的费率条款、再保险和转分保原则等经常性的监督和检查。

除了国家依据有关法律对保险业进行监管以外,保险及其相关领域人员往往自发组织对保险行业进行自身监管。保险行业的自身监管又称为保险行业自律,是指保险人基于共同的权益组织起来,在遵守国家对保险业管理的法律、法规的前提下,通过行业内部协作、调节和监督,采取自我约束和自我管理的行为。保险行业的自身监管是通过保险行业组织实现的,它是在保险及其相关领域中从事活动的非官方组织,是保险人自行组织和自愿参加的组织。1.保险行业管理组织的形式从世界范围来看,保险行业组织大体分为两种形式：一为综合性组织,如保险行业协会；二为专业性组织,如保险学会。如英国的保险公会、劳合社承保人公会、人寿保险公会；美国的人寿保险协会、保险公司协会、相互保险协会；日本的日本损害保险协会、生命保险协会等,都是综合性的保险行业组织。日本的保险学会属于专业性的保险行业组织。我国目前已经建立了全国范围的保险行业协会和保险学会,作为保险行业的管理组织正积极地发挥其自身协调与监管作用。

保险资金运用监管的最终目的是增强保险企业的偿付能力,监管的内容以保证保险资金的安全为主。《中华人民共和国保险法》第一百零四条规定：“保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则,并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用,限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例,由金融监督管理部门规定。”比较而言,我国对保险基金运作的限制是严格的,这是由于我国的保险市场和法制建设尚处于完善阶段,保险市场的自我约束机制尚不健全。随着WTC的要求和我国保险业进一步发展,保险基金运作的效果将既有利于保证偿付能力,增强竞争能力,又能最大限度地发挥保险基金的社会效益。

不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：1、资金运用监管：《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。2、偿付能力监管：中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。 按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。 这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。3、再保险机制通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。《保险法》第一百零三条： 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资已支付保费加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。瑞士再保险大楼，位于英国伦敦大家可以脑补一下，一架空中客车A380可以容纳500人，如果里面每人都购买了1000万的航空意外险，如果这架飞机失事，那么保险公司50亿就没了，所以再保险机制也很重要。

不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段如下：1、资金运用监管：《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。2、偿付能力监管：中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。?按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于100%属于最低要求。?这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的可能参考意义不大。3、再保险机制通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。《保险法》第一百零三条：?保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资已支付保费加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。瑞士再保险大楼，位于英国伦敦大家可以脑补一下，一架空中客车A380可以容纳500人，如果里面每人都购买了1000万的航空意外险，如果这架飞机失事，那么保险公司50亿就没了，所以再保险机制也很重要。

监管机构可以对保险公司实行接管的情形包括但不限于以下几种：1.保险公司违反法律法规，严重危害保险市场秩序、损害社会公共利益，可能影响国家财政、金融稳定。2.保险公司严重违法违规经营，已经不能正常开展业务活动。3.保险公司存在重大风险隐患，可能对保险公司的客户和利益相关方造成损失。4.保险公司不能按照规定报送有关资料或报送的资料有重大遗漏、不真实。5.保险公司违反法定程序和法定职责，严重损害公平竞争原则。6.监管机构认为其他应当实行接管的情形。需要注意的是，接管是一种特殊的行政措施，通常只会在必要时采取，并且会根据具体情况制定相应的方案和措施。如果对保险公司的接管有任何疑问或需要进一步了解，建议咨询相关监管机构或专业人士。