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深蓝君
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御享金瑞年金险是中国平安2022年的开门红产品。

这款产品最长能分10年缴费，最长保障期为15年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。

此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。

 

先来看看具体保障，我整理在下图中：

接着，我们以30岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为8年，这个方案为例子，来看看具体的收益。 

李先生可以从这款年金险获得的收益如下： 

①在第5-7个保单年度内，每年可领取6万元的特别生存金，一共领取18万元。 

②到第8个保单年度日，可以获得约 13.07万 元的满期生存金。 

共计领取约31.07万元。 

经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为0.6%，是很低的。 

因此，这笔年金要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。 

下面，以搭配聚财宝终身寿为例，计算一下万能账户的收益率。 

无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。 

  • 如果按低档利率计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了55.26万，平摊下来，每年的收益率仅有1.54%，但你最起码是能拿到这么多钱的。 
  • 如果按中档收益计算：经过40年的复利增值，所交保费变成了134万，平均每年的收益率为3.81%，如果能按中档利率结算，这个收益还是不错的。 

高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。 

综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅0.6%，是很低的。 

搭配万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。 

如果你不太能接受 3%-4% 的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不太建议你入手这款产品。 

先保障，后理财，优先做好人身保障才是最重要的。

发布于 2021-11-13
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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。